EMV遷移亞太地區(qū)初顯身手 大大提高安全系數(shù)

EMV，濃縮三大國(guó)際組織安全支付思想

1974年，法國(guó)記者Roland Moreno申請(qǐng)了一項(xiàng)全球?qū)＠?，這項(xiàng)專利包含了將微控制器嵌入塑料卡片的概念。他的先見(jiàn)之明在于，在他看來(lái)有一天我們都可以擁有一張既有電子個(gè)人管理功能又有電子銀行功能的智能卡。

隨著欺詐行為的增加，對(duì)卡片認(rèn)證解決方案的需求日趨強(qiáng)烈。因此，支付產(chǎn)業(yè)日漸需要進(jìn)一步發(fā)展卡片科技以幫助保護(hù)電子卡，并在購(gòu)物時(shí)對(duì)卡片的真實(shí)性進(jìn)行檢測(cè)。在這一過(guò)程中，智能卡成為至今為止最好也是最有效的解決方案。

在卡片行業(yè)的革新中最重要的事情是建立了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)——1994的EMV.EMV是Europay、萬(wàn)事達(dá)（MCI）和Visa三大國(guó)際組織共同制訂的IC智能／芯片卡金融支付應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)——簡(jiǎn)稱EMV規(guī)范。目前，EMV已經(jīng)成為IC卡的國(guó)際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，并作為全球智能卡標(biāo)準(zhǔn)被采納，成為以智能卡取代磁條卡體系、具有強(qiáng)大防欺詐功能的、并可實(shí)現(xiàn)全球互通互用的全球技術(shù)規(guī)范。這個(gè)規(guī)范使得所有的商戶都可以在每個(gè)銷售點(diǎn)使用一個(gè)支持智能卡的終端，無(wú)論是哪家銀行發(fā)的卡。它也使得借記卡和信用卡之間的相互兼容和內(nèi)部劃撥成為可能。

并且，圍繞智能卡技術(shù)建立的產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成長(zhǎng)起來(lái)，今天，在全球超過(guò)200個(gè)廠商銷售智能卡和相關(guān)的設(shè)備和系統(tǒng)。智能卡技術(shù)被應(yīng)用在信用卡、自動(dòng)提款卡、移動(dòng)電話的SIM卡、購(gòu)買電視節(jié)目的授權(quán)卡、高安全性的認(rèn)證和門禁卡、公交車票卡、儲(chǔ)存了用戶醫(yī)藥信息的健康服務(wù)卡等方面。最近，智能卡還被用在電子錢包上，這種卡的芯片中加載了電子貨幣，可以在停車計(jì)時(shí)器、販?zhǔn)蹤C(jī)以及其他設(shè)備上進(jìn)行支付。

2005年2月，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，在它的多年努力下，多功能智能卡成本降至0.99美元；因?yàn)槌杀镜拇蟠蠼档?，?005年3月，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布在亞太區(qū)已發(fā)3100萬(wàn)張品牌智能卡萬(wàn)事達(dá)卡?！皩?duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在EMV遷移過(guò)程中，保持卡片的兼容能力、多功能和設(shè)計(jì)出最適合市場(chǎng)目標(biāo)的靈活性的產(chǎn)品是首先要考慮的事情。” 萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織亞太區(qū)先進(jìn)支付系統(tǒng)副總裁Shuan Ghaidan說(shuō)，“大多數(shù)這樣的智能卡都帶有增值服務(wù)功能如電子票夾和積分，此外還需要配有安全支付軟件。”

為了整合力量援助金融機(jī)構(gòu)使其借記卡和信用卡向EMV芯片平臺(tái)遷移，Visa國(guó)際組織和萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織一直在努力。他們相信，EMV標(biāo)準(zhǔn)芯片卡它們可以作為借記卡、信用卡、電子現(xiàn)金甚至更多其他方式使用。

EMV，長(zhǎng)期反盜刷最佳解決方案

IBM業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)部資深顧問(wèn)黃悅認(rèn)為，“現(xiàn)在使用的磁條卡，如果知道卡片的卡號(hào)和有效期，專業(yè)人士基本上就知道你的PIN（磁條數(shù)字）信息，偽卡和盜卡很容易發(fā)生。EMV標(biāo)準(zhǔn)的卡片內(nèi)置一個(gè)芯片，芯片卡雖然知道卡號(hào)，但不會(huì)了解你個(gè)人的信息。這會(huì)大大提高安全系數(shù)”。

無(wú)疑，新的智能卡將更聰明、更安全，并能兼容多種應(yīng)用軟件。更高的安全性意味著這些卡片可以比現(xiàn)在只有兩年設(shè)定使用期的磁條卡維持更長(zhǎng)的時(shí)間，消費(fèi)者可以按照他們的喜好添加和刪除程序。智能卡還可以防止篡改資料——它們的內(nèi)置處理器可以保護(hù)卡中所嵌入的芯片所儲(chǔ)存的信息，這就意味著重要的交易，比如支付，會(huì)更安全。與傳統(tǒng)的磁條卡相比，智能卡能存儲(chǔ)更大量的信息。我們甚至可以在非接觸的情況下使用它，籍由無(wú)線并自動(dòng)產(chǎn)生動(dòng)力的感應(yīng)技術(shù)就能實(shí)現(xiàn)卡片與讀卡器之間的通訊。這使得快速交易成為可能，遙控卡為每筆高額交易節(jié)省了超過(guò)15秒的時(shí)間。

Visa作為EMV規(guī)范的發(fā)起者之一，制定了詳盡且積極的Visa卡芯片政策，并在全球范圍內(nèi)得到了有效的推行。截止到2004年底，從亞太地區(qū)發(fā)展來(lái)看，Visa的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)地位同樣突顯，區(qū)內(nèi)擁有3000萬(wàn)張Visa EMV卡以及超過(guò)50萬(wàn)EMV終端。

Visa國(guó)際組織亞太區(qū)副總裁兼中國(guó)區(qū)總經(jīng)理熊安平先生說(shuō)：“Visa在推行EMV體系方面所做的努力和取得的成果將使中國(guó)銀行卡行業(yè)和消費(fèi)者受益?！笔紫龋珽MV規(guī)范的芯片卡所具有的強(qiáng)大的防欺詐功能和多樣化附加功能，將吸引更多的消費(fèi)者使用卡片，從而擴(kuò)大中國(guó)支付卡市場(chǎng)的規(guī)模；其次，與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌的支付體系，將有助于最大化實(shí)現(xiàn)外匯收入。因?yàn)樽鳛槿找媸艿綒g迎的商務(wù)和旅游目的地，中國(guó)的外匯收入也在逐年上升，而2008年北京奧運(yùn)會(huì)和2010年上海世博會(huì)將給中國(guó)帶來(lái)上千億元的消費(fèi)。因此，提高受理EMV外卡的能力和降低收單風(fēng)險(xiǎn)將有利于增加外匯收入；再者，緊跟國(guó)際EMV遷移步伐，將有效避免成為欺詐風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的目標(biāo)市場(chǎng)。 “

萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織大中華區(qū)總經(jīng)理馮煒權(quán)也提醒：“一方面，較早實(shí)行了EMV標(biāo)準(zhǔn)的市場(chǎng)安全系數(shù)大大提高；另一方面，支付卡欺詐的不法分子也會(huì)伺機(jī)向沒(méi)有實(shí)行了EMV標(biāo)準(zhǔn)的市場(chǎng)‘遷移’，從而使沒(méi)有準(zhǔn)備好做EMV標(biāo)準(zhǔn)的卡市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素激增。因?yàn)殡S著中國(guó)入境游數(shù)量的激增，中國(guó)已成為世界第四大旅游市場(chǎng)。這種可能風(fēng)險(xiǎn)隱患也值得中國(guó)各金融機(jī)構(gòu)的重視?！?/FONT>