iResearch：移動支付“錢”景可觀 運營模式各具特色

 2006年中國移動支付市場交易額將達到6.4億元，比2005年增長75%。預計到2010年交易額將突破60億元。自2004年下半年，我國移動支付產業(yè)快速發(fā)展，該業(yè)務的應用領域越來越廣。至2006年1月，我國手機用戶超過4億戶，銀行卡發(fā)行總量超過8億張。如此巨大的手機用戶規(guī)模和銀行卡持有者數(shù)量，為移動支付產業(yè)提供了龐大的用戶基礎和發(fā)展空間。
    移動支付產業(yè)鏈涵蓋眾多環(huán)節(jié)，主要包括移動運營商、金融機構、第三方服務商、終端設備制造商、商家及手機用戶等。其中，移動運營商、金融機構和第三方（移動支付服務提供商）之間的合作競爭關系決定了整個產業(yè)發(fā)展的走向和前景。移動支付產業(yè)目前主要有三種運營模式，各具特色。
    運營商為主體的運營模式
    該模式提供三種帳戶設置方式，分別是手機帳戶、虛擬銀行帳戶和銀行帳戶。當移動運營商作為移動支付平臺的運營主體時，移動運營商會以用戶的手機話費賬戶或專門的小額賬戶作為移動支付賬戶，用戶所發(fā)生的移動支付交易費用全部從用戶的話費賬戶或小額賬戶中扣減。典型例子有歐洲四家最大移動電信運營商品牌Orange、Vodafone、T-mobile和Telefonica聯(lián)合運營的Simpay移動支付業(yè)務品牌等。
    運營商為主體的運營模式具備以下一些特點：通過直接和用戶發(fā)生交易關系，技術實現(xiàn)簡便；發(fā)生大額交易可能與國家金融政策發(fā)生抵觸，運營商需承擔部分金融機構的責任；由于無法對非話費類業(yè)務出具發(fā)票，所以稅務處理復雜。
    銀行獨立運營模式
    該模式下通過專線與移動通信網絡實現(xiàn)互聯(lián)，將銀行賬戶與手機賬戶綁定，用戶通過銀行卡賬戶進行移動支付。移動運營商只為銀行和用戶提供信息通道，不參與支付過程的運營和管理，由銀行為用戶提供交易平臺和付款途徑，銀行獨立享有移動支付的用戶并對他們負責。當前我國大部分提供手機銀行業(yè)務的銀行(如招商銀行、廣發(fā)銀行、工行等)都由自己運營移動支付平臺。
    該運營模式的特點是移動支付業(yè)務不能夠實現(xiàn)跨行互聯(lián)互通，各銀行只能為自己用戶提供服務。用戶需要更換手機或STK卡，終端設備安全性要求很高。由此發(fā)現(xiàn)，用戶用自己的手機使用了一個銀行支付業(yè)務，就不可以使用其它銀行提供的該業(yè)務，不利于業(yè)務的市場推廣和信息共享。
    第三方服務商為主體的運營模式
    第三方服務商獨立于銀行和移動運營商，利用移動通信網絡資源和金融機構的各種支付卡，實現(xiàn)支付的身份認證和支付確認。通過第三方的交易平臺，用戶可以實現(xiàn)跨銀行的移動支付服務。典型的例子有瑞典的PayBox，PayBox是瑞典一家獨立的第三方移動支付應用平臺提供商；國內典型案例有北京泰康亞洲科技有限公司的“萬信通”平臺和廣州金中華通訊公司的“金錢包”等。
    該業(yè)務模式下移動運營商、銀行和第三方之間權責明確，提高了商務運作的效率；用戶選擇增多。平臺運營商簡化了其它環(huán)節(jié)之間的關系，但在無形中為自己增加了處理各種關系的負擔；在市場推廣能力、技術研發(fā)能力、資金運作能力等方面，都要求平臺運營商具有很高的行業(yè)號召力。
    移動運營商與銀行在該產業(yè)的發(fā)展種都有各自的優(yōu)勢和劣勢。移動運營商擁有帳單支付的基礎環(huán)境與移動通信網絡，但是缺乏像銀行一樣管理合作支付風險的能力；同樣，銀行擁有客戶支付消費的信任，而缺乏移動支付所需的接入通信網絡和未經移動運營商同意接入的移動用戶。由此可見，優(yōu)劣勢的取得和他們各自掌握的資源有很大關系。
    iResearch艾瑞市場咨詢認為未來移動支付的發(fā)展趨勢應該產業(yè)鏈中各參與者需要實現(xiàn)緊密合作，利用各方優(yōu)勢，整合多方資源，聯(lián)合管理和運營移動支付，積極推進移動支付技術和移動商務的發(fā)展，建立一個完整的交易支付價值鏈，讓用戶在支付過程中體會到更大的便捷性和安全性，只有這樣，移動支付才能與當今社會存在的現(xiàn)金支付、電子支付等支付方式同時并存發(fā)展，成為主流的支付方式之一。