智能手機(jī) 拯救“非接觸式支付卡”

顧客開車到擁有1000多家快餐連鎖店的Arby’s餐飲集團(tuán)的任何一家，都可以“飛一般地”穿過支付窗口——不管是在店內(nèi)還是在打包窗口，顧客付賬的時間都縮短到“一瞬間”。這是正在推行的非接觸式支付卡帶來的便利，而Arby’s餐飲集團(tuán)是第一個在全美國范圍內(nèi)支持非接觸式支付卡的公司。 

非接觸式支付系統(tǒng)基于嵌入在一些主要發(fā)卡商發(fā)行的信用卡、借記卡甚至鑰匙鏈中的無線技術(shù)。系統(tǒng)利用射頻識別（RFID）技術(shù)，無需用戶刷卡，就可以完成支付卡與商店終端之間的交易。由于讀卡器遵循ISO 14443標(biāo)準(zhǔn)，因此任何擁有兼容讀卡器的企業(yè)，都可以處理來自任意非接觸式卡（如美國Visa公司、萬事達(dá)公司和美國運(yùn)通公司發(fā)行的卡）的交易。 

非接觸式RFID技術(shù)的出現(xiàn)讓業(yè)界感到頗為驚喜：對于發(fā)卡商來說，雖然它給每張卡增加了大約1美元的成本，但卻代表著銀行業(yè)把借記卡和信用卡的使用范圍擴(kuò)展到小額交易，這意味著在逐步消滅現(xiàn)金的嘗試中又邁出了新的一步；對于消費(fèi)者來說，非接觸式技術(shù)帶來了便利，不用輸入個人身份號，不必刷卡，25美元以下的交易不需要簽名，只需將支付卡拿到距讀卡器1英寸的地方就可使用；而對于像Arby’s 這樣極度看重交易速度的商家而言，意味著更短的交易時間和更便捷的服務(wù)。 

缺乏統(tǒng)一的讀取終端 

聽起來的確不錯，但現(xiàn)在只有一個問題：只有很少的消費(fèi)者擁有非接觸卡，美國5億Visa持卡者中只有不到2%目前使用這項(xiàng)技術(shù)，并且多數(shù)零售商仍在袖手旁觀。這很像是“先有雞還  
是先有蛋的問題”，即商家在等待用戶，而用戶也在等待商家——這是非接觸卡應(yīng)用中最大的障礙。 

從技術(shù)層面上看，很難找到可以大規(guī)模管理非接觸式讀卡器的工具，這也是非接觸卡應(yīng)用的一大制約因素。正如Arby’s公司財(cái)務(wù)高級主管Gavin Waugh所說，“非接觸卡應(yīng)用真正的挑戰(zhàn)在于，能夠在一家大型連鎖店中廣泛地部署這項(xiàng)技術(shù)，并使它具有非常高的可靠性?！?nbsp;

舊金山巨人棒球隊(duì)是另一個這項(xiàng)技術(shù)的早期采用者。同Arby’s一樣，作為POS機(jī)重大升級的一部分，巨人隊(duì)當(dāng)時添加了非接觸式終端。但到目前為止，該棒球場只有不足1%的交易是以非接觸式方式進(jìn)行的。不過，管理層計(jì)劃今年再升級100臺終端。而且他們還提出了一項(xiàng)更大膽的設(shè)想，將發(fā)行一種集成非接觸式卡的賽季入場券，這種非接觸卡式與顧客的信用卡綁在一起，顧客可用它在棒球場內(nèi)購物。 

盡管應(yīng)用推廣速度緩慢，但分析人士預(yù)測將有越來越多的人采用非接觸式卡。Visa美國公司產(chǎn)品創(chuàng)新副總裁Pam Zuercher說：“盡管還處于早期階段，我們現(xiàn)在看到了巨大的發(fā)展?jié)摿??！庇腥松踔琳J(rèn)為，兩年后美國的很多食品雜貨店和Best Buys會普遍接受這項(xiàng)技術(shù)。 

集成到手機(jī)是個機(jī)會 

最終推動用戶和商家欣然接受非接觸式技術(shù)的，可能是這項(xiàng)技術(shù)與手機(jī)的集成。目前，多個試驗(yàn)項(xiàng)目正在進(jìn)行當(dāng)中，經(jīng)營亞特蘭大Philips Arena體育館的Atlanta Spirit公司，（也是Hawks棒球隊(duì)和Thrashers冰球隊(duì)的母公司）與AT&T、 Nokia、JPMorgan Chase和Visa在該體育館合作完成的一個試驗(yàn)項(xiàng)目，便是一個例子。Atlanta Spirit業(yè)務(wù)開發(fā)副總裁David Lee說，“盡管非接觸式技術(shù)在易用性方面的優(yōu)點(diǎn)非常突出，但我們認(rèn)為，借助手機(jī)，它將具有更大的價值?！?nbsp;

與非接觸式卡和鑰匙鏈不同，手機(jī)包含近域通信（NCF，Near Field Communications）芯片組，這種芯片組能夠同時發(fā)揮非接觸式卡和RFID標(biāo)簽閱讀器的雙重作用。利用Nokia提供的NFC手機(jī)，150位使用Chase信用卡的Atlanta Hawks和Thrashers賽季票持有者，可能使用這種手機(jī)通過該體育館的200臺POS終端購買食品或商品。更為重要的是，當(dāng)用戶攜帶手機(jī)經(jīng)過嵌入在廣場上海報(bào)中的RFID標(biāo)簽時，它們的瀏覽器會被連接到一個移動Web“登錄區(qū)”。在這個“登錄區(qū)”中，球迷們可以觀看和下載比賽信息、視頻和其他內(nèi)容以及特別促銷內(nèi)容。 

隨著RFID標(biāo)簽價格降到10美分左右，它不僅僅會被嵌入到海報(bào)中，而且還會出現(xiàn)在顯示器中或者像Thrashers T恤衫等單個的物品中。如果一家商店售完了某個尺寸的T恤衫，把消費(fèi)者的NFC手機(jī)靠近一個顯示器，就可以將手機(jī)連接到一個可以在線訂購那種尺寸T恤衫的網(wǎng)站上。具有NFC功能的手機(jī)還可以作為電子錢包，用戶可以選擇使用哪種信用卡付賬和在線檢查賬戶余額。NFC芯片可以被集成在手機(jī)已有的電路中或嵌入在手機(jī)內(nèi)的一塊分離的卡中。 

但是，阻礙移動支付的另一個障礙是，美國的主要移動運(yùn)營商還沒有完全參與進(jìn)來。盡管使用Motorola和Nokia手機(jī)的試驗(yàn)項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)行，但運(yùn)營商目前還沒有在美國提供NFC手機(jī)。“產(chǎn)品還沒有進(jìn)入銷售渠道?！盢okia美洲企業(yè)風(fēng)險投資經(jīng)理Peter Wakim說。但是在近期一次對800位Visa信用卡顧客的調(diào)查中，58%的回答者說，他們對擁有具有移動支付功能的手機(jī)感興趣，90%的人說他們愿意為購買這種功能的手機(jī)而多花錢。 

MasterCard公司執(zhí)行副總裁兼高級支付顧客部部門經(jīng)理Art Kranzley預(yù)測說：“半年后，所有網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商都將銷售具有NFC功能的手機(jī)?！?nbsp;