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NFC手機支付中國推廣尚有6大障礙
作者：中國移動通信網(wǎng)
來源：來源網(wǎng)絡(luò)(侵權(quán)刪)
日期：2009-04-07 09:24:16
摘要：雖然以NFC(Near Field Communication 近距離無線通信)或DISIM(Double Interface SIM 雙面SIM卡)方式實現(xiàn)的手機支付在中國具有巨大的市場發(fā)展?jié)摿?，但綜合考慮各方面因素，尚需要突破6大障礙方能保證市場發(fā)展的順暢實現(xiàn)。
雖然以NFC(Near Field Communication 近距離無線通信)或DISIM(Double Interface SIM 雙面SIM卡)方式實現(xiàn)的手機支付在中國具有巨大的市場發(fā)展?jié)摿?，但綜合考慮各方面因素，尚需要突破6大障礙方能保證市場發(fā)展的順暢實現(xiàn)。
No.1 NFC手機支付產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作困難
這一障礙不僅是中國推廣所面臨的，在全球而言都是阻礙NFC手機支付高速發(fā)展的核心困擾。NFC手機支付的發(fā)展涉及到電信、金融等多個行業(yè)，其產(chǎn)業(yè)鏈包括終端廠商、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備商、系統(tǒng)集成商、網(wǎng)絡(luò)運營商、金融機構(gòu)、商家等多個環(huán)節(jié)。各環(huán)節(jié)之間的合作模式成為移動支付的另一個發(fā)展瓶頸。由于我國的金融服務(wù)體系本身就不完善，NFC手機支付的各個合作方之間在利益分配、權(quán)利和責(zé)任、費用結(jié)算等方面還存在一定的分歧，這些都在一定程度上影響了移動支付的推廣。
從一般的經(jīng)濟規(guī)律分析，一個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和興盛需要產(chǎn)業(yè)鏈中各個環(huán)節(jié)準(zhǔn)確定位、合理分工并進(jìn)行資源的最優(yōu)配置。產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作上的不協(xié)調(diào)，直接引出了下面眾多的具體問題。因此，只有各個相關(guān)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)通力合作，切實提供方便百姓的一條龍服務(wù)體系，NFC手機支付帶來的方便性才能真正“落地實現(xiàn)”，進(jìn)而普及推廣。
No.2 中國金融政策施加管制問題
我國監(jiān)管體制明確禁止非銀行機構(gòu)單獨在開放支付平臺上發(fā)行銀行卡，如果NFC手機支付需要進(jìn)入開放式領(lǐng)域，必須由銀行發(fā)卡或與銀行聯(lián)合發(fā)卡。此外，《支付清算組織管理辦法》這一針對非金融機構(gòu)性質(zhì)的支付服務(wù)商從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)活動進(jìn)行規(guī)范管理和風(fēng)險控制的法規(guī)，其征求意見稿2005年就已下發(fā)，一直牽動著來自電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等幾個大領(lǐng)域，由于同時還牽扯到支付清算業(yè)務(wù)運營牌照的問題，政策多次延遲出臺息。預(yù)計出臺時間將在2009年上半年。
No.3 NFC芯片與手機的結(jié)合方式有待完善
現(xiàn)NFC手機在設(shè)計中多將NFC芯片組放在手機后蓋上，包括存儲芯片。根據(jù)Nokia的介紹，在大規(guī)模商用時，會將存儲芯片整合到手機主板上。但是無論是在主板還是后蓋，在手機上的固化意味著更換手機時有丟失原芯片信息的可能性。
其次，雖然芯片有有源和無源兩種被感知方式，但在推出的NFC手機中，都由手機電池供電，這就意味著在手機沒電的情況下，NFC手機支付無法正常運作。
No.4 隱私問題引發(fā)安全疑慮
安全問題包括兩方面：一是數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?二是用戶信息的安全性。數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩砸呀?jīng)得到保障，但是用戶信息的安全性管理還需要進(jìn)一步規(guī)范和加強。由于每位消費者購買什么產(chǎn)品或者喜愛什么品牌的產(chǎn)品，都容易被NFC技術(shù)的智能卡所記錄，這些數(shù)據(jù)對于廠商來說極具銷售價值，所以如何保護(hù)這些數(shù)據(jù)也成為NFC在安全機制下不可回避的問題。而隱私問題會直接引發(fā)消費者心里上對安全的疑慮。
消費者心理的安全疑慮必將阻礙NFC手機支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。移動支付用戶需向商家提供手機號及個人賬戶密碼，由于賬戶密碼的確認(rèn)信息是通過無線傳輸?shù)模藗兤毡槎紩胁煌潭鹊陌踩珦?dān)憂。另外，現(xiàn)在手機盜搶情況嚴(yán)重，一旦丟失手機，用戶擔(dān)心與手機號碼綁定的移行賬戶會被非法使用，雖然銀行一再強調(diào)用戶丟了手機可以立刻通知銀行取消此項業(yè)務(wù)，撿到手機的人也會因為不知道密碼而無法消費，但是用戶的擔(dān)心依然難以解除。
No.5 消費理念的差別
中國的文化環(huán)境，或者說中國人的消費心理，對NFC手機支付市場的發(fā)展有著不利影響。在國外運營成功的商業(yè)模式照搬下來，在中國不一定能夠被完全接受。我國消費者對現(xiàn)金交易有著很強的依賴，這是推廣NFC手機支付業(yè)務(wù)的最大障礙。人們對消費方式的固有認(rèn)識和習(xí)慣一開始就會給NFC手機支付帶來一種天然的局限性。在國內(nèi)，目前大部分的交易依然是現(xiàn)金。
No.6 普及需耗費巨額資金
NFC手機支付在每一個環(huán)節(jié)的普及，都將耗費巨額資金。NFC手機支付技術(shù)的更新不僅僅限于客戶手機終端，還包括客戶進(jìn)行交易時接觸到的收款機、 POS機、自動販?zhǔn)蹤C等等。在商店設(shè)備方面，成本大概在1000美元左右，NFC的商店設(shè)備一臺至少要降到與紅外線設(shè)備一樣的水品才有普及的動力，即至少是現(xiàn)在的八分之一，約120美元。
要探索有中國特色的解決之道
綜上所訴，雖然08年國內(nèi)部分地區(qū)已經(jīng)開始了NFC手機支付業(yè)務(wù)的試點，受到群眾的歡迎，但是，業(yè)界不能盲目樂觀，在中國不僅存在世界其他地區(qū)普遍存在的問題，而且還存在一些中國特有的障礙。NFC手機支付在中國若想全面鋪開，不僅需要國外的成功經(jīng)驗，更重要的是本土產(chǎn)業(yè)的努力，針對中國所面臨的特殊困難，尋求中國特色的解決方案。在08年，中國的運營商和技術(shù)提供商都在做了許多嘗試，讓我們對09年的市場充滿期待。
No.1 NFC手機支付產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作困難
這一障礙不僅是中國推廣所面臨的，在全球而言都是阻礙NFC手機支付高速發(fā)展的核心困擾。NFC手機支付的發(fā)展涉及到電信、金融等多個行業(yè)，其產(chǎn)業(yè)鏈包括終端廠商、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備商、系統(tǒng)集成商、網(wǎng)絡(luò)運營商、金融機構(gòu)、商家等多個環(huán)節(jié)。各環(huán)節(jié)之間的合作模式成為移動支付的另一個發(fā)展瓶頸。由于我國的金融服務(wù)體系本身就不完善，NFC手機支付的各個合作方之間在利益分配、權(quán)利和責(zé)任、費用結(jié)算等方面還存在一定的分歧，這些都在一定程度上影響了移動支付的推廣。
從一般的經(jīng)濟規(guī)律分析，一個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和興盛需要產(chǎn)業(yè)鏈中各個環(huán)節(jié)準(zhǔn)確定位、合理分工并進(jìn)行資源的最優(yōu)配置。產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作上的不協(xié)調(diào)，直接引出了下面眾多的具體問題。因此，只有各個相關(guān)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)通力合作，切實提供方便百姓的一條龍服務(wù)體系，NFC手機支付帶來的方便性才能真正“落地實現(xiàn)”，進(jìn)而普及推廣。
No.2 中國金融政策施加管制問題
我國監(jiān)管體制明確禁止非銀行機構(gòu)單獨在開放支付平臺上發(fā)行銀行卡，如果NFC手機支付需要進(jìn)入開放式領(lǐng)域，必須由銀行發(fā)卡或與銀行聯(lián)合發(fā)卡。此外，《支付清算組織管理辦法》這一針對非金融機構(gòu)性質(zhì)的支付服務(wù)商從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)活動進(jìn)行規(guī)范管理和風(fēng)險控制的法規(guī)，其征求意見稿2005年就已下發(fā)，一直牽動著來自電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等幾個大領(lǐng)域，由于同時還牽扯到支付清算業(yè)務(wù)運營牌照的問題，政策多次延遲出臺息。預(yù)計出臺時間將在2009年上半年。
No.3 NFC芯片與手機的結(jié)合方式有待完善
現(xiàn)NFC手機在設(shè)計中多將NFC芯片組放在手機后蓋上，包括存儲芯片。根據(jù)Nokia的介紹，在大規(guī)模商用時，會將存儲芯片整合到手機主板上。但是無論是在主板還是后蓋，在手機上的固化意味著更換手機時有丟失原芯片信息的可能性。
其次，雖然芯片有有源和無源兩種被感知方式，但在推出的NFC手機中，都由手機電池供電，這就意味著在手機沒電的情況下，NFC手機支付無法正常運作。
No.4 隱私問題引發(fā)安全疑慮
安全問題包括兩方面：一是數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?二是用戶信息的安全性。數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩砸呀?jīng)得到保障，但是用戶信息的安全性管理還需要進(jìn)一步規(guī)范和加強。由于每位消費者購買什么產(chǎn)品或者喜愛什么品牌的產(chǎn)品，都容易被NFC技術(shù)的智能卡所記錄，這些數(shù)據(jù)對于廠商來說極具銷售價值，所以如何保護(hù)這些數(shù)據(jù)也成為NFC在安全機制下不可回避的問題。而隱私問題會直接引發(fā)消費者心里上對安全的疑慮。
消費者心理的安全疑慮必將阻礙NFC手機支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。移動支付用戶需向商家提供手機號及個人賬戶密碼，由于賬戶密碼的確認(rèn)信息是通過無線傳輸?shù)模藗兤毡槎紩胁煌潭鹊陌踩珦?dān)憂。另外，現(xiàn)在手機盜搶情況嚴(yán)重，一旦丟失手機，用戶擔(dān)心與手機號碼綁定的移行賬戶會被非法使用，雖然銀行一再強調(diào)用戶丟了手機可以立刻通知銀行取消此項業(yè)務(wù)，撿到手機的人也會因為不知道密碼而無法消費，但是用戶的擔(dān)心依然難以解除。
No.5 消費理念的差別
中國的文化環(huán)境，或者說中國人的消費心理，對NFC手機支付市場的發(fā)展有著不利影響。在國外運營成功的商業(yè)模式照搬下來，在中國不一定能夠被完全接受。我國消費者對現(xiàn)金交易有著很強的依賴，這是推廣NFC手機支付業(yè)務(wù)的最大障礙。人們對消費方式的固有認(rèn)識和習(xí)慣一開始就會給NFC手機支付帶來一種天然的局限性。在國內(nèi)，目前大部分的交易依然是現(xiàn)金。
No.6 普及需耗費巨額資金
NFC手機支付在每一個環(huán)節(jié)的普及，都將耗費巨額資金。NFC手機支付技術(shù)的更新不僅僅限于客戶手機終端，還包括客戶進(jìn)行交易時接觸到的收款機、 POS機、自動販?zhǔn)蹤C等等。在商店設(shè)備方面，成本大概在1000美元左右，NFC的商店設(shè)備一臺至少要降到與紅外線設(shè)備一樣的水品才有普及的動力，即至少是現(xiàn)在的八分之一，約120美元。
要探索有中國特色的解決之道
綜上所訴，雖然08年國內(nèi)部分地區(qū)已經(jīng)開始了NFC手機支付業(yè)務(wù)的試點，受到群眾的歡迎，但是，業(yè)界不能盲目樂觀，在中國不僅存在世界其他地區(qū)普遍存在的問題，而且還存在一些中國特有的障礙。NFC手機支付在中國若想全面鋪開，不僅需要國外的成功經(jīng)驗，更重要的是本土產(chǎn)業(yè)的努力，針對中國所面臨的特殊困難，尋求中國特色的解決方案。在08年，中國的運營商和技術(shù)提供商都在做了許多嘗試，讓我們對09年的市場充滿期待。
