湖北聯(lián)通搶灘手機支付市場

　　編者按：在2009中國國際智能卡與RFID博覽會現(xiàn)場，中國聯(lián)通展示的手機小額支付系統(tǒng)吸引了眾多參觀者駐足觀看。這種把金融信息和手機結合的服務引起了一片叫好聲。本文特介紹湖北聯(lián)通在手機支付領域的思路和成果。 

　　外出乘車、購物消費，不用再帶零散的硬幣和現(xiàn)金，兜里只需揣一部手機就能“刷手機”買單，對消費者來說，這的確有不小的吸引力。手機的各項信息服務大大方便了人們的生活。 

　　湖北聯(lián)通把傳統(tǒng)銀行業(yè)務與手機綁定，對于金融信息服務來說將是從量變到質變的轉化；同樣，用戶通過手機隨時隨地享受各項金融服務，移動互聯(lián)網所支撐的科技內涵將越來越貼近傳統(tǒng)、貼近百姓生活。 

　　對手機用戶而言，手機支付是一項便民的增值服務，而對于湖北聯(lián)通而言，手機支付的市場前景可觀。最新的行業(yè)分析調查報告稱，2009年中國移動支付市場規(guī)模將達到19.74億元，從2006年到2009年的年均復合增長率為70.40%。手機支付這項火熱的增值業(yè)務在3G時代的競爭越來越激烈，欲力拼全業(yè)務競爭的湖北聯(lián)通自然不會落后，這是公司真正開始從產業(yè)競爭向消費市場競爭轉變，而在這場轉變中，湖北聯(lián)通面臨支付產業(yè)鏈上包括金融企業(yè)、設備商、終端廠商、事業(yè)單位、商家等多個環(huán)節(jié)的合作和競爭的考驗，解決服務和盈利模式是開展是否順利的關鍵。 

　　創(chuàng)新綠色產品 提升服務價值 

　　在日前結束的“2008年綠色移動應用與創(chuàng)新產品征集和推介活動”中，湖北聯(lián)通創(chuàng)新開發(fā)和培育推廣的“RF-SIM卡”產品，被評為“綠色應用與創(chuàng)新”優(yōu)秀推介業(yè)務。 

　　湖北聯(lián)通相關部門圍繞“綠色服務與創(chuàng)新價值”的發(fā)展主題，將創(chuàng)新理念與手機支付功能進行了完美融合，從新穎、實用、便利著手，統(tǒng)一開發(fā)。“RF- SIM卡”是實現(xiàn)近距離無線通信的手機智能卡，通過將最新的射頻技術集成到手機SIM卡里，不僅可以擁有普通SIM卡的所有功能，還可擁有一個能代替“錢包、鑰匙和身份證”等全方位的服務平臺。目前“RF-SIM卡”的主要應用包括：電子錢包、遠程支付、超級VIP卡(CRM、積分、打折、交易)、電子票據、電子證件、名片交換、現(xiàn)場組網隱身聊天(QQ)、彩票、門禁、情景OTA等功能。 

　　力推手機支付 切入增值消費 

　　個性化的消費、差異化的業(yè)務是3G時代不同于2G的最大地方，能夠把握住這一點，對于湖北聯(lián)通贏得消費市場的競爭，進而留住用戶是非常重要的。那么，湖北聯(lián)通怎樣才能找出一個切入點，把3G的通信優(yōu)勢融入消費者的日常生活中呢？ 

　　或許手機支付是一個不錯的選擇。在3G開展得好的日韓等國，85%以上的消費者都在使用手機支付，這個比例和3G用戶的覆蓋率大體相當。 

　　湖北聯(lián)通的手機支付采用的是一種新型的、具有RFID功能的SIM卡，是普通SIM卡內部集成有2.45GHz射頻通信模塊并包含及兼容普通智能卡功能的新型手機智能卡，從而打破了傳統(tǒng)SIM卡只用于手機通話的觀念，使得個人用戶既可以通過SIM卡來繼續(xù)獲得傳統(tǒng)通信服務，又可以利用手機中新的近距離無線交互能力參與各類移動支付活動，如：手機門禁、考勤、公交支付、電子票務等。對比NFC、SIM-PASS等類似技術，RF-SIM技術的最大優(yōu)勢在于把RFID技術與SIM卡技術完全集成在一張SIM卡上(包含天線等)。NFC需要更換手機，SIM-PASS的天線線圈需要外接出來，由于電池遮擋等因素，無法適用于大部分手機。而RF-SIM用戶無需更換手機，在手機插上RF-SIM，即能使絕大部分的手機完成無線射頻通信。 

　　“這將是湖北聯(lián)通利用手機載體推行家庭賬單電子化、手機支付便利化、賬單通知信息化服務的一個里程碑。”對于推出手機進行各類賬單推送式支付的服務方式，湖北聯(lián)通有關負責人表示，手機繳費功能使手機從原來單一的通信工具衍生成為一種新的支付工具和賬單載體，手機電子賬單和支付，極大方便了市民“隨時、隨地、隨身”完成賬單支付的需求，也契合了當前IT前沿技術的“便捷、節(jié)約、環(huán)?！钡陌l(fā)展趨勢和服務理念。湖北聯(lián)通計劃與一些銀行合作，將來用戶逛超市、買演出門票都可以實現(xiàn)手機支付；也將推刷卡手機，去麥當勞、星巴克將很快可以“刷手機”買單。 

　　增強服務功能 帶動產業(yè)鏈發(fā)展 

　　手機支付產業(yè)鏈涉及的環(huán)節(jié)復雜，這不僅是因為手機支付需要金融、終端、設備等的支持，而且和社會企事業(yè)單位、消費者緊密相連。當然，手機支付的“手段 ”也及其多樣，包括“刷”、短信、語音等?？梢哉f，在基于NFC等技術及短信、WAP等應用的基礎上，手機支付的業(yè)務形態(tài)還將衍生出更多“變種”。 

　　湖北聯(lián)通的RF-SIM是一個具有電子錢包、身份鑒權和廣告下載等功能的全方位技術服務體系。RF-SIM涉及的產業(yè)鏈環(huán)節(jié)比較多，大概框架上，運營商、銀行等金融機構或政府機構為上游；POS終端廠家、經授權的智能卡生產商、軟件服務商以及廣告商為中游；個人用戶和企業(yè)用戶為下游。整個產業(yè)鏈都可以從RF-SIM這個服務體系上獲得相應的服務或價值。下游用戶所享受的各種各樣服務是產業(yè)鏈產生價值的基礎。 

　　目前，全國各地的運營商都開始關注RF-SIM技術，不少地方已經進入試運行階段。主要應用在公交、地鐵、商家、俱樂部、學校等領域。由于還處于試運行階段，所以只有小規(guī)模的用戶體驗。湖北省聯(lián)通新大樓已經全面采用RF-SIM門禁技術，隨州聯(lián)通大樓門禁系統(tǒng)也已開始建設；湖北隨州市公交車即將全面換裝全新RF－POS機，支持基于湖北聯(lián)通RF-SIM卡的移動支付業(yè)務。 

　　業(yè)內人士表示，手機支付能否飛入尋常百姓家，能否獲得快速、廣泛的普及，還需要產業(yè)鏈各方從長遠發(fā)展的角度考慮，多一些能發(fā)揮產業(yè)鏈合力的合作，提升手機支付日常生活服務的便捷性。 

　　加大推廣力度 克服四重困難 

　　湖北聯(lián)通在開展試點過程中，技術上主要的問題是要兼容原有的傳統(tǒng)IC卡系統(tǒng)，這點大多只能通過更新原來的設備完成，如果運營商重新建立新的RF- SIM技術服務體系，那么就不存在兼容問題了；營銷上主要是由于規(guī)模制約使得目前卡和讀卡器的成本偏高；服務上需要引導用戶對RF-SIM新技術有全新理解和使用習慣。 

　　要推廣的話有幾個關鍵因素：一是安全問題：信息被破譯、密碼丟失、手機本身丟失存在的風險。一旦安全問題出現(xiàn)以后，會出現(xiàn)很多附屬問題。到目前為止手機是越來越普遍的東西，但是手機并不充當貨幣的角色，如果以后普遍開展，手機定位會發(fā)生改變。二是類似的刷卡終端普及程度需要考慮。支付系統(tǒng)的穩(wěn)定是非常重要的。支付網絡的管理問題需要克服。三是與銀行的關系。業(yè)務的利益分配、支付的風險由誰承擔，這些問題都要考慮。現(xiàn)在迫于競爭，運營商在這方面動力更強，但是銀行方面合作模式還不確定。四是終端手機的改造和升級，對用戶來說是使用門檻。 

　　總而言之，只要手機支付在產業(yè)鏈協(xié)調、信用制度、相關配套法規(guī)等上的問題得到有效解決，消費者在傳統(tǒng)購物時使用移動支付這一新型方式的可能性才會獲得提高。然而，這些問題的解決需要相關部門之間不斷磨合與調節(jié)，將會是一個長期的過程。目前湖北聯(lián)通已經邁出了第一步，開始了探索和實踐，相信手機支付真正走進百姓生活的日子不會太遙遠。