移動(dòng)支付——小額信貸的未來(lái)

      北京時(shí)間10月21日，路透社刊登題為《移動(dòng)支付——小額信貸的未來(lái)》的評(píng)論文章，現(xiàn)全文摘要如下：

　　在本·里昂（Ben Lyon）看來(lái)，金融世界正處于一次變革之中。里昂創(chuàng)建了一個(gè)系統(tǒng)，通過(guò)移動(dòng)電話將正規(guī)的金融服務(wù)帶給了小額信貸機(jī)構(gòu)和窮人創(chuàng)業(yè)者。他認(rèn)為由他創(chuàng)建的機(jī)構(gòu)推出的這個(gè)新的軟件——FrontlineSMS:Credit，可以通過(guò)改變窮人與信貸機(jī)構(gòu)間相互作用的方式來(lái)改變世界小額信貸的未來(lái)。

　　里昂本周將在緬因州卡姆登舉行的PopTech年度大會(huì)上首先發(fā)言。

　　“我們?cè)谔幱诮鹑谧兏镏校崩锇赫f(shuō)，“全球窮人與全球金融體系之間的互動(dòng)方式完全震動(dòng)了世界。SMS:Credit將改變了一切。沒(méi)有什么比現(xiàn)金交易更為稀松平常的了。隨著越來(lái)越多的人發(fā)現(xiàn)使用移動(dòng)銀行的方便之處，這將不再平常?！?

　　在非洲，有超過(guò)3億人擁有手機(jī)，但對(duì)于許多人而言可供使用的銀行是相當(dāng)有限的，或根本不存在，尤其是那些生活在偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們。

　　到目前為止，在肯尼亞有超過(guò)1300萬(wàn)人在使用一種名為M - PESA的移動(dòng)電話銀行服務(wù)，這項(xiàng)服務(wù)允許用戶在手機(jī)上開(kāi)立一個(gè)虛擬的銀行帳戶，進(jìn)行匯款、查詢余額、支付賬單并保存相關(guān)數(shù)據(jù)等操作。每天通過(guò)M-PESA進(jìn)行的交易額不超過(guò)200萬(wàn)美元，主要是一些每筆大約為20美元的小額交易。

　　里昂的付款軟件將為所有通過(guò)手機(jī)進(jìn)行支付的交易提供一個(gè)單一的數(shù)據(jù)庫(kù)，這樣小額信貸機(jī)構(gòu)就能夠在一個(gè)地方獲得所有的交易資料。這也使監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠利用該軟件對(duì)手機(jī)銀行進(jìn)行監(jiān)管。預(yù)計(jì)到2012年，該軟件將能夠給運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)約80億美元的收入。

　　“這的確只是一個(gè)文本信息分析工具，”里昂說(shuō)，“但它提供了付款的發(fā)送時(shí)間，交易ID號(hào)，發(fā)送金額和發(fā)送者的信息?！?

　　由于該軟件追蹤了所有的付款記錄，因此它提供的透明度是現(xiàn)金付款和貸款所無(wú)法達(dá)到的。里昂認(rèn)為它的最大價(jià)值不在于透明度——盡管里昂認(rèn)為這已經(jīng)是革命性的，他認(rèn)為最大的價(jià)值在于這些收集到的數(shù)據(jù)?！霸谛畔r(shí)代，最寶貴的東西是你可以擁有有一個(gè)龐大的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，這正是這個(gè)系統(tǒng)所做的，”里昂解釋，“SMS:Credit是在一個(gè)集中的地方收集數(shù)據(jù)的第一步。”

　　SMS:Credit還無(wú)法訪問(wèn)所有的數(shù)據(jù)，也無(wú)法將每一個(gè)小額貸款機(jī)構(gòu)的任何數(shù)據(jù)匯總起來(lái)。 相反，它們會(huì)繼續(xù)留在各個(gè)獨(dú)立貸款機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)中。SMS:Credit的一個(gè)測(cè)試版預(yù)計(jì)將在未來(lái)幾個(gè)月內(nèi)發(fā)布。

　　“比我聰明的人會(huì)創(chuàng)造一個(gè)更強(qiáng)大的系統(tǒng)，將它與全球金融體系更好地整合起來(lái)，”里昂說(shuō)。

　　里昂的這個(gè)想法即將獲得成功，那么他究竟會(huì)在會(huì)議中說(shuō)些什么呢？這個(gè)會(huì)議的主題可是討論的怎么從失敗走向成功。

　　“我得盡快學(xué)會(huì)如何失敗，”里昂說(shuō)，“我總是太天真——現(xiàn)在仍然是——我正在學(xué)習(xí)如何解決這個(gè)問(wèn)題。我只是一個(gè)創(chuàng)意者，而不是一個(gè)運(yùn)營(yíng)者或經(jīng)理人，所以作為一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)人我是失敗的，我們的行動(dòng)比我們所應(yīng)該達(dá)到的要慢的多。我們的系統(tǒng)已經(jīng)一歲多了，但是我們還沒(méi)有公布第一個(gè)版本，這真的讓我感到很大的壓力。我們需要盡快推出第一個(gè)版本，人們需要這個(gè)而且許多機(jī)構(gòu)也已經(jīng)提出需求?！?

　　好消息是，SMS:Credit存在大量的需求。至于供應(yīng)業(yè)務(wù)方面，里昂正試圖讓自己的目標(biāo)變得更現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)。