中國移動聯(lián)姻浦發(fā)的現(xiàn)實難題

　　移動支付業(yè)務(wù)到底依靠怎樣的模式才能成功？隨著中國移動(75.5,0.45,0.60%,經(jīng)濟(jì)通實時行情)和浦發(fā)銀行的股權(quán)認(rèn)購協(xié)議的公開，移動支付業(yè)務(wù)的未來進(jìn)一步成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點。 

　　中國移動總裁王建宙希望移動支付將最終帶來至少每年100多億元人民幣的總收入，雖然沒有透露明確的時間表，但這到底如何實現(xiàn)？ 

　　手機(jī)錢包的拓展 

　　移動支付目前主要有三種模式： 除了最簡單的模式從用戶手機(jī)賬單或預(yù)付費中直接扣除增值服務(wù)費，還可以通過手機(jī)錢包進(jìn)行“非接觸式”支付，此外類似阿里巴巴(17.2,-1.08,-5.91%,經(jīng)濟(jì)通實時行情)旗下“支付寶”的遠(yuǎn)程網(wǎng)上支付平臺。 

　　對于我國的移動用戶，通過短信等方式直接從手機(jī)用戶的賬單或預(yù)付費中對增值服務(wù)扣款已經(jīng)是一項相對成熟的業(yè)務(wù)。如今市場上最具發(fā)展?jié)摿Φ氖恰胺墙佑|式”手機(jī)錢包和移動支付平臺。 

　　“非接觸式”手機(jī)錢包屬于“近端交易”，是采用非接觸式RFID-SIM(Radio Frequency Identification，射頻識別)卡技術(shù)、能集成于手機(jī)、用于小額消費的電子錢包業(yè)務(wù)。用戶只需與移動簽約，換一張擁有RFID手機(jī)SIM卡，就可以在中國移動專用POS機(jī)的商家進(jìn)行刷卡消費。而中國移動正在希望越來越多的商家安裝此類POS機(jī)。 

　　中移動此次交易的目標(biāo)之一是進(jìn)一步推廣 “非接觸式”手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。使用移動錢包購物消費，類似于公交IC卡在POS機(jī)上刷卡，雖然現(xiàn)在的應(yīng)用范圍還很小，但中移動的目標(biāo)是利用手機(jī)在其合作的商場、超市、便利店、餐館、公交車、電影院等場所都能進(jìn)行POS機(jī)刷卡消費。 

　　早在2006年，中移動在湖南就設(shè)立了移動電子商務(wù)全國試點基地。至今已在北京、上海、湖南、湖北、江蘇、廣東等12個省市率先開通。 

　　重慶的徐先生告訴《第一財經(jīng)日報》記者：“我早就開通了手機(jī)錢包，在輕軌上可以直接刷手機(jī)，就和刷卡一樣非常方便。不光是坐輕軌，在新華書店、麥當(dāng)勞，還有一些電影院都可以直接刷呢。” 

　　中國移動2007年在重慶推出“手機(jī)乘輕軌”業(yè)務(wù)就獲得了很好的市場反應(yīng)——根據(jù)重慶移動2009年的數(shù)據(jù)，使用手機(jī)乘坐輕軌的市民，已占輕軌全部客流量的35%。 

　　在上海推出的“世博通”手機(jī)錢包今年正式開通。已經(jīng)使用該業(yè)務(wù)的殷女士告訴本報記者：“我現(xiàn)在用手機(jī)當(dāng)交通卡，還可以買上海世博會的‘手機(jī)門票’，而且現(xiàn)在在星巴克、麥當(dāng)勞、味千拉面，還有很多便利店都可以用手機(jī)錢包?！?nbsp;

　　目前中國電信(3.55,0.08,2.31%,經(jīng)濟(jì)通實時行情)和中國聯(lián)通(9.49,0.21,2.26%,經(jīng)濟(jì)通實時行情)都與銀聯(lián)在“非接觸式”的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)上有所合作。2009年11月27日，中國銀聯(lián)在北京宣布與中國聯(lián)通簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。今年2月，銀聯(lián)也與中國電信聯(lián)手在上海推出非接觸式手機(jī)網(wǎng)上支付方案。 

　　遠(yuǎn)程支付的難題 

　　而移動支付平臺則屬于“遠(yuǎn)程支付”，用戶可以向自己運營商的特定賬戶中存入資金，或?qū)⒃撡~戶與銀行卡綁定，通過PC互聯(lián)網(wǎng)或移動互聯(lián)網(wǎng)，不受時空限制地完成銀行轉(zhuǎn)賬、還款等服務(wù)，以及購物、繳費等功能。 

　　由于監(jiān)管的因素，電信運營商目前沒有大額移動支付業(yè)務(wù)權(quán)限，中移動的該平臺也僅限于手機(jī)充值及彩票購買，因此目前用戶對手機(jī)遠(yuǎn)程支付平臺的接受度并不高。 

　　對于中移動而言，“遠(yuǎn)程支付”平臺將是控制產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵一環(huán)，也是進(jìn)入移動支付業(yè)核心的必經(jīng)之路。當(dāng)目前主流的小額支付逐漸轉(zhuǎn)向更多大額支付的時候，合作銀行的作用不可小覷。當(dāng)大量用戶在中移動的特定賬戶中存入資金，資金集聚所產(chǎn)生的銀行結(jié)算和轉(zhuǎn)移支付問題將使沒有金融資質(zhì)的中移動有“非法金融機(jī)構(gòu)”之嫌。 

　　與浦發(fā)銀行之間的合作，能夠幫助中移動更方便地解決移動支付領(lǐng)域所必然牽涉到的問題，例如支付清算、賬號管理、發(fā)行多功能存儲卡和銀行卡等，進(jìn)而規(guī)避開展移動支付業(yè)務(wù)面對的政策風(fēng)險。 

　　作為目前市場上第三方支付的主要交易平臺，阿里巴巴旗下的支付寶同樣緊盯著移動支付平臺的建設(shè)。支付寶手機(jī)支付目前可以支持諾基亞Symbian、蘋果iPhone、微軟Windows mobile系統(tǒng)等三大主流智能手機(jī)，用戶可以向?qū)Ψ街Ц秾氋~戶付款、確認(rèn)收貨、水電煤繳費、給本機(jī)充值等服務(wù)。 

　　中國聯(lián)通和中國電信與銀聯(lián)合作也在研發(fā)類似的支付平臺，但目前還沒有意向以注資入股的形式與銀行合作。 

　　看起來，中國移動要在移動支付中有所作為還需要很大努力。