移動電子商務(wù)需盡快明確第三方支付身份

　　國家移動電子商務(wù)試點(diǎn)示范工程開展以來，政府主管部門積極引導(dǎo)，從組建組織機(jī)構(gòu)、確定試點(diǎn)區(qū)域等入手加快推進(jìn)，相關(guān)省市高度重視，或出臺指導(dǎo)意見和專項規(guī)劃，或印發(fā)行動方案，或開展專項產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，并確立了多方協(xié)作機(jī)制。這一系列舉措，營造了良好的政策環(huán)境，成為推進(jìn)移動電子商務(wù)發(fā)展的重要保障。目前，中國移動的移動一卡通應(yīng)用已經(jīng)從試點(diǎn)區(qū)域向全國輻射，用戶總規(guī)模達(dá)到500萬。在全國范圍內(nèi)，積累一定經(jīng)驗(yàn)和成果的移動電子商務(wù)應(yīng)用案例超過 174個。 

　　按照工信部信息化推進(jìn)司的工作部署，下一步，移動電子商務(wù)要進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)示范范圍，以示范促應(yīng)用推廣，由點(diǎn)向線、面拓展。這預(yù)示著我國移動電子商務(wù)的推進(jìn)正在從試點(diǎn)示范期進(jìn)入規(guī)模推廣期，呈現(xiàn)出星火即將燎原之勢。而局部地區(qū)在試點(diǎn)階段的配套政策手段，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了在全國范圍內(nèi)應(yīng)用推廣，以及加快其產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的需要。這需要各級政府在政策引導(dǎo)、跨部門協(xié)調(diào)、市場準(zhǔn)入、法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)制定以及網(wǎng)絡(luò)安全方面給予更多的重視，以更有力的政策為這一戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)喚來東風(fēng)，為其發(fā)展保駕護(hù)航。 

　　盡快明確第三方支付身份 

　　支付是電子商務(wù)的核心業(yè)務(wù)流程。隨著電子商務(wù)的興起，由非金融機(jī)構(gòu)，尤其是一些信息服務(wù)企業(yè)興辦的第三方支付平臺作為買方和賣方之間的一個支付工具開始嶄露頭角。而這無疑動了傳統(tǒng)銀行業(yè)“中間業(yè)務(wù)”的奶酪。第三方支付作為一個“灰色地帶”，金融監(jiān)管部門一直未給予其合法身份。據(jù)悉，阿里巴巴的掌門人馬云為推動支付寶獲得合法身份曾表示，阿里巴巴不惜放棄支付寶的控制權(quán)，“國家隨時可以把支付寶拿去”。 

　　中國人民銀行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民在接受本報記者采訪時表示，央行對新興移動電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)持積極支持的態(tài)度，并正在研究發(fā)放第三方支付平臺的行政許可并制定相關(guān)監(jiān)管辦法。對于目前正在試點(diǎn)運(yùn)營的相關(guān)機(jī)構(gòu)，將采取備案登記制度，并保持對其沉淀資金規(guī)模與社會信譽(yù)的監(jiān)控。他強(qiáng)調(diào)，這是一項融合了新興技術(shù)的金融業(yè)務(wù)，有一定的門檻，電信運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等應(yīng)與銀行展開積極合作，如果自身涉足，也要接受央行監(jiān)管。記者獲悉，這類門檻主要包括，機(jī)構(gòu)本身必須是一個專業(yè)化的支付組織，可開展支付、清算等業(yè)務(wù)，與其母體公司要在資金、運(yùn)營等方面完全獨(dú)立，同時要定期向主管部門就資金規(guī)模、運(yùn)行情況等作報告等，以便監(jiān)管部門掌握其發(fā)展情況。 

　　由于電信企業(yè)并非金融機(jī)構(gòu)，目前，發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)還需要與銀行合作才能完成。中國移動在湖南試點(diǎn)開展的移動支付業(yè)務(wù)，是通過與工商銀行的合作實(shí)現(xiàn)的，用戶可在一個工商銀行賬號中預(yù)存10000元，其中一個子賬號用于移動公交等現(xiàn)場支付，每筆限額為1000元。采訪中，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士均指出，移動電子商務(wù)目前發(fā)展速度很快，金融監(jiān)管政策不明朗在某種程度上已成為制約其發(fā)展的主要瓶頸，央行應(yīng)盡快出臺相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法。在監(jiān)管政策明確后，電信企業(yè)可以借助參股銀行等便利，適時與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作成立第三方支付組織，以在央行監(jiān)管框架下合法經(jīng)營移動支付等業(yè)務(wù)。 

　　及時制定行標(biāo)與國標(biāo) 

　　目前，在有關(guān)現(xiàn)場支付的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范方面，就有人民銀行、工信部以及企業(yè)各自發(fā)起的幾套規(guī)范。僅工信部體系就有三套工作組，包括中國電子商務(wù)協(xié)會電子支付標(biāo)準(zhǔn)研究工作組、金卡工程多功能卡應(yīng)用聯(lián)盟、信產(chǎn)部基于射頻技術(shù)的電子支付標(biāo)準(zhǔn)(RFEP)工作組。此外，人民銀行方面還有國家金融標(biāo)準(zhǔn)化委員會頒布的中國人民銀行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，企業(yè)方面，中國移動、中國銀聯(lián)、一卡通公司等企業(yè)紛紛制定自己的標(biāo)準(zhǔn)。 

　　在眾多標(biāo)準(zhǔn)中，采用的頻率與CPU芯片的控制權(quán)是兩大核心，以此又劃分出眾多的產(chǎn)業(yè)陣營。頻率方面，低頻13.56MHz系列有四大體系，包括 SIMPASS、貼片卡、NFC獨(dú)立手機(jī)終端、Mifare1IC卡等；高頻又分2.45GHz系列(RFSIM卡)以及433MHz兩套技術(shù)。終端(芯片)方面，中國銀聯(lián)試點(diǎn)推廣有幾大類，一種是NFC獨(dú)立手機(jī)終端，另一種是可插入手機(jī)的 SD/TF(CPU卡)，此外，中國銀聯(lián)與中國移動在湖南試點(diǎn)合作的是SIMPASS(13.56MHzCPU卡)模式的支付業(yè)務(wù)，中國移動自行研發(fā)的 RFSIM(2.4GHzCPU卡)也已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全面突破，今年6月可望推出兼容SIM卡、RFID卡、IC卡，并可重復(fù)擦寫實(shí)現(xiàn)應(yīng)用升級的新型手機(jī)芯片。 

　　工信部信息化推進(jìn)司司長徐愈表示，政府主管部門正積極推動移動電子商務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，要在前期已經(jīng)取得的技術(shù)突破基礎(chǔ)上，加快形成移動電子商務(wù)技術(shù)體系。此外，還要協(xié)調(diào)相關(guān)部門加快制定和完善移動電子商務(wù)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范，促進(jìn)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)向行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國家標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化。有關(guān)專家指出，標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一有助于加快移動電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，同時可以預(yù)防中國移動電子商務(wù)應(yīng)用出現(xiàn)“應(yīng)用孤島”等問題。如果商場、超市、公交車等公眾場所需要用不同的設(shè)備分別讀取分屬于不同運(yùn)營商的手機(jī)卡等，那不僅將造成極大的浪費(fèi)，更將遲滯移動電子商務(wù)的市場推廣速度，不利于這個新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與壯大。 

　　統(tǒng)籌解決交易安全問題 

　　與傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)支付相比，移動支付大大提升了支付的便捷性，安全性也更高。比如，增加了點(diǎn)對點(diǎn)信息通道，通過有線與無線配合使用，雙重驗(yàn)證提升了安全性，這就減低了黑客、不良商戶、釣魚類網(wǎng)站非法交易發(fā)生的頻率。但正所謂“道高一尺，魔高一丈”。今年以來，針對手機(jī)的病毒呈現(xiàn)爆發(fā)式增長的態(tài)勢，一些以捆綁暗中扣費(fèi)軟件、竊取賬號密碼、篡改交易數(shù)據(jù)等為目的的新型網(wǎng)絡(luò)攻擊開始專門針對手機(jī)進(jìn)行。知名手機(jī)殺毒軟件企業(yè)北京網(wǎng)秦天下副總裁鄒仕洪告訴記者，自2004年出現(xiàn)首款手機(jī)傳播病毒以來，截至今年3月，已有超過3000種手機(jī)病毒被發(fā)現(xiàn)，其中，今年以來新增的病毒總數(shù)就超過此前的總和。根據(jù)網(wǎng)秦的觀測，僅今年2月份才開始出現(xiàn)的“彩信骷髏”病毒，目前就已感染上百萬的智能手機(jī)用戶。 

　　新型的病毒嚴(yán)重威脅著移動電子商務(wù)的交易安全。比如，一類病毒可自行以955**，甚至以 10086的名義在用戶手機(jī)上創(chuàng)建一個短信，以銀行或者運(yùn)營商的口吻要求用戶輸入賬號密碼進(jìn)行某種操作，以此套取用戶資料?？梢栽O(shè)想，如果不能提早對移動電子商務(wù)的安全問題進(jìn)行部署，在銀行、運(yùn)營商、支付平臺、手機(jī)終端、軟件等層面多管齊下，進(jìn)行有針對性的預(yù)防和治理，那么，當(dāng)各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)開始規(guī)?；院螅坏┍l(fā)大規(guī)模的失密或竊取事件，引起用戶恐慌，其后果和社會影響將不堪設(shè)想，很可能將斷送這一戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的錦繡前程。 

　　移動電子商務(wù)的安全問題是全方面多層次的。對于銀行而言，在交易過程中很難明確地判斷出真實(shí)用戶或黑客，現(xiàn)實(shí)中還有非正規(guī)銀行釣魚網(wǎng)站的存在；對于商戶而言，難以判斷交易中個人用戶的真實(shí)身份，現(xiàn)實(shí)中也有不良商戶存在；對于個人而言，交易中難以判斷商戶及銀行的真實(shí)度和可信度。這一系列的風(fēng)險背后也會帶來商機(jī)，包括信用評估、安全認(rèn)證、反毒軟件等等。需要有關(guān)部門站在全局的高度，調(diào)動社會各方面的力量，統(tǒng)籌規(guī)劃其解決方案。