后牌照時代：如何撬開千億級手機(jī)支付市場

　   千億級的手機(jī)支付市場

　　繼卡類支付、網(wǎng)絡(luò)支付后，手機(jī)支付儼然成為新寵，李開復(fù)將包括手機(jī)支付在內(nèi)的移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展比喻為“第四波浪潮” 。艾瑞咨詢研究則指出，2010年，我國移動支付市場整體規(guī)模達(dá)到202.5億元，同比增長31.1%；預(yù)計2011年移動支付市場將迎來更加強(qiáng)勁的增長；2012年手機(jī)支付交易規(guī)模有望超過1000億元。錢袋網(wǎng)執(zhí)行董事孫江濤也曾預(yù)言，2011年是中國手機(jī)支付行業(yè)爆發(fā)式發(fā)展元年。

　　手機(jī)支付是支付方式發(fā)展的一種必然趨勢，這主要受益于手機(jī)用戶普及、新一代移動通訊及安全技術(shù)的成熟、用戶渴望便捷消費(fèi)的市場需求積累。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，中國手機(jī)用戶已超過9億，可謂人手一部，而3G技術(shù)在中國市場上成功商用并普及，使得手機(jī)承接并擴(kuò)展支付功能獲得了堅實的平臺基礎(chǔ)。

　　除了中國市場擁有龐大的手機(jī)用戶基數(shù)，近些年來從互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的第三方支付也積累了龐大的用戶群，“而且這些用戶是有實際支付需求的，他們懂得如何在互聯(lián)網(wǎng)上消費(fèi)，未來也能夠很容易地接受在移動互聯(lián)網(wǎng)上消費(fèi)，有消費(fèi)需求自然就能帶動手機(jī)支付業(yè)務(wù)”，財付通總經(jīng)理劉穎麒這樣解釋。另外，據(jù)3G門戶《2010年手機(jī)銀行用戶調(diào)研報告》顯示，手機(jī)用戶希望使用手機(jī)支付業(yè)務(wù)時能夠不受時間、地域的限制，而這正好契合了當(dāng)前中國市場發(fā)展的需要。

　　超級市場如何健康成長

　　首批支付牌照的發(fā)放，是第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的里程碑。手機(jī)支付是牌照許可經(jīng)營的關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。支付牌照的發(fā)放結(jié)束了十多年第三方支付產(chǎn)業(yè)的“無證經(jīng)營”的尷尬環(huán)境，支付牌照給了第三方支付產(chǎn)業(yè)最迫切需要的國家信用基礎(chǔ)，有了國家信用，意味著持牌企業(yè)能夠光明正大地獲得市場和消費(fèi)者的認(rèn)可和信任。獲得政府主管部門頒發(fā)的牌照，意味著成為“正規(guī)軍”，此次獲得第三方支付牌照的錢袋網(wǎng)執(zhí)行董事孫江濤在接受有關(guān)媒體采訪時如此比喻獲得牌照的意義。有了國家許可，引入政府監(jiān)督，有利于規(guī)范第三方支付產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展，消除了整個產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)相關(guān)機(jī)構(gòu)的后顧之憂，鼓勵了產(chǎn)業(yè)鏈上各企業(yè)大膽進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新。

　　隨著手機(jī)功能擴(kuò)展，手機(jī)早已不僅僅是通訊終端，用戶對手機(jī)依賴度不斷提升，因此，手機(jī)系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)丟失、用戶個人信息泄露、阻塞網(wǎng)絡(luò)通信，以及惡意扣費(fèi)等手機(jī)安全問題也日漸引起手機(jī)用戶的關(guān)注。手機(jī)支付直接涉及到用戶的經(jīng)濟(jì)安全，安全的支付技術(shù)顯然是移動支付市場健康成長的關(guān)鍵要素。一方面，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)安全軟件供應(yīng)商紛紛介入移動互聯(lián)網(wǎng)平臺，為手機(jī)支付提供軟件解決方案；另一方面基于硬件的安全解決方案成果喜人，例如PKI數(shù)據(jù)安全體系的成功應(yīng)用為發(fā)展移動支付提供堅實的擴(kuò)張基礎(chǔ)。更為慶幸的是自2010年9月1日以來中國開始實施手機(jī)實名制，意味著用戶的個人信息將和公安局身份系統(tǒng)連接，保證了移動互聯(lián)網(wǎng)上構(gòu)成立約、交易雙方的身份都是真實的，為運(yùn)營商和第三方電子支付企業(yè)開展手機(jī)支付提供了可能。

　　如何撬開千億級手機(jī)支付市場

　　據(jù)業(yè)內(nèi)資深人士介紹，手機(jī)支付的普及模式會遵循先虛擬后實物，先線上后線下的方向發(fā)展，也即先發(fā)展遠(yuǎn)程移動支付，再發(fā)展近場支付的產(chǎn)業(yè)布局。

　　近兩年國內(nèi)圍繞爭奪移動支付市場的主動權(quán)，以銀聯(lián)為代表的銀行系，三大運(yùn)營商，支付寶、錢袋網(wǎng)等在內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)分別紛紛推出自己的移動支付方案。在近場支付領(lǐng)域，由于支付標(biāo)準(zhǔn)的缺失使得市場競爭顯得有些混亂。

      近場支付領(lǐng)域，不論標(biāo)準(zhǔn)如何，都涉及到POS機(jī)等支付終端的大規(guī)模升級改造和部署，同時為了支持近場支付而更換手機(jī)、手機(jī)卡等方式同樣增加了移動支付市場的拓展成本。顯然這不是一種迅速打開市場的戰(zhàn)略方案。在遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域，得益于第三方支付機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)的成功運(yùn)作的經(jīng)驗，進(jìn)行戰(zhàn)略發(fā)展方案的移植，無疑有助于第三方支付機(jī)構(gòu)快速適應(yīng)移動互聯(lián)網(wǎng)。雖然中國市場有著龐大的手機(jī)用戶基數(shù)，但移動互聯(lián)網(wǎng)并不適用于所有手機(jī)用戶，市場能否照顧到遠(yuǎn)程移動需求，超越移動互聯(lián)網(wǎng)，把手機(jī)打造成移動支付平臺，還需要更多完善的技術(shù)要求。這能否實現(xiàn)呢？

　　在此次獲得支付牌照的企業(yè)中，作為唯一專注于手機(jī)支付的錢袋網(wǎng)似乎給了我們信心和答案。錢袋網(wǎng)和中國銀聯(lián)合作推出手機(jī)錢袋卡，它將銀行卡植入手機(jī)內(nèi)的金融智能芯片，是一種基于硬件的安全的手機(jī)支付方案。支付過程中產(chǎn)生的各種數(shù)據(jù)通過硬件加密，可防暴力攻擊，具有極高的安全性；手機(jī)錢袋卡還兼容市面上的各種手機(jī)操作系統(tǒng)，全面支持各手機(jī)運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)；其基于硬件的安全解決方案和遠(yuǎn)程支付的發(fā)展戰(zhàn)略或許為后牌照時代的移動支付產(chǎn)業(yè)布局方向提供了有益的嘗試和希望。