專家：運(yùn)營商發(fā)展移動(dòng)支付可挖掘后向收費(fèi)市場(chǎng)

       第一批第三方支付牌照已塵埃落定，但由于運(yùn)營商集體落選首批牌照引發(fā)業(yè)界關(guān)注與討論。中國社會(huì)科學(xué)院信息化研究中心秘書長姜奇平近日表示，移動(dòng)支付其實(shí)更近似于數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，電信運(yùn)營商應(yīng)從中占據(jù)主導(dǎo)地位，但此次第三方支付牌照的正式發(fā)放仍然按照金融業(yè)務(wù)的思路進(jìn)行，運(yùn)營商沒有獲得首批第三方支付牌照，這是不合理的。著名通信專家侯自強(qiáng)表示，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行支付活動(dòng)，完全可以脫離運(yùn)營商從而獨(dú)立完成。

　　運(yùn)營商在支付市場(chǎng)扮演何種角色？運(yùn)營商為何集體落選首批第三方支付牌照？這一情況對(duì)運(yùn)營商發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)有何影響？為此，記者采訪了中國電信集團(tuán)廣州研究院張晉研究員。

　　三大原因致運(yùn)營商集體落選

　　記者：對(duì)運(yùn)營商集體落選首輪第三方支付牌照以及業(yè)界的各種評(píng)論，您有何看法？

　　張晉：從概念上看，第三方支付是比移動(dòng)支付更大的概念，但移動(dòng)支付的廣闊前景和炙熱的熱度，已經(jīng)讓移動(dòng)支付和第三方支付兩者日益通用了。

　　對(duì)于此次電信運(yùn)營商集體落選首輪第三方支付牌照。我個(gè)人對(duì)這一事件的分析為：第一，銀行系統(tǒng)可能有意阻止電信運(yùn)營商進(jìn)入支付領(lǐng)域。支付是重要的銀行業(yè)務(wù)，尤其是中國的銀行，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)比例太高，需要拓展其他業(yè)務(wù)，降低銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)今最熱門的第三方支付自然受到銀行的關(guān)注，輕易不能讓他人染指。

　　第三方支付有一個(gè)重要的領(lǐng)域是大額支付，大額支付（例如大額轉(zhuǎn)賬）是銀行重要的收入來源，據(jù)說第三方支付只放開小額支付（1000元以內(nèi)）。不久前很多銀行調(diào)低自己在第三方支付上的資金限額，可以看出其中端倪。

　　第三方支付還涉及一個(gè)重要的事情——“沉淀資金”。用戶使用第三方支付的時(shí)候，會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)把資金放到第三方支付公司的資金賬戶中，第三方支付公司的客戶越多，交易金額越大，產(chǎn)生的沉淀資金就越多。金融領(lǐng)域，資金就是血液，意義重大。

　　中國的電信運(yùn)營商具有政府背景，公司規(guī)模巨大，央行、銀聯(lián)對(duì)電信運(yùn)營商的指揮能否有效，還真不好臆斷。相比而言，央行和銀聯(lián)對(duì)民營第三方支付公司的管控能力就很強(qiáng)。此外，電信運(yùn)營商不僅提供小額支付，還提供大額支付，不僅提供離線支付，還提供在線支付。加上電信運(yùn)營商，尤其是中移動(dòng)巨大的資金實(shí)力，到時(shí)候局面如何發(fā)展，不可預(yù)測(cè)。

　　第二，弱化電信運(yùn)營商的先發(fā)優(yōu)勢(shì)?；谑謾C(jī)的移動(dòng)支付現(xiàn)在處于發(fā)展迅速的階段，第一時(shí)間發(fā)展移動(dòng)支付才能在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)。不排除電信運(yùn)營商獲得第三方支付牌照的可能，但是，如果錯(cuò)過了大發(fā)展的市場(chǎng)時(shí)間窗口，遲來的牌照意義不大。就像中國電信遲來的移動(dòng)牌照一樣。

　　第三，用戶信息安全的考慮。電信運(yùn)營商擁有大量的用戶私人信息，電信運(yùn)營商用戶信息的泄密問題多年以來一直存在。電信運(yùn)營商和公安機(jī)關(guān)一直保持高壓態(tài)勢(shì)，但是依舊有人鋌而走險(xiǎn)，利欲熏心，出賣大量的電信用戶私人信息。移動(dòng)支付可體現(xiàn)用戶經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的私人信息，信息的商業(yè)價(jià)值高，信息的安全性更加突出。運(yùn)營商需要進(jìn)一步加強(qiáng)用戶信息安全管理，夯實(shí)用戶信心，從而為移動(dòng)支付提供堅(jiān)實(shí)的安全保障。

　　合作是發(fā)展支付業(yè)務(wù)關(guān)鍵

　　記者：三大運(yùn)營商在支付市場(chǎng)布局上各有何特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)？

　　張晉：由于三大電信運(yùn)營商沒有獲得第三方支付牌照，為了不錯(cuò)過發(fā)展移動(dòng)支付的良機(jī)，可以采取合作、收購的方式，間接進(jìn)入。運(yùn)營商可以和獲得第三方支付牌照的公司直接合作，或者通過電信運(yùn)營商和獲得第三方支付牌照的公司建立子公司的方式曲線進(jìn)入。還有，運(yùn)營商可以直接收購已獲得第三方支付牌照的公司。

　　移動(dòng)支付領(lǐng)域，在業(yè)務(wù)發(fā)展以及業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，運(yùn)營商無法繞過銀行銀聯(lián)這一環(huán)節(jié)。如果電信運(yùn)營商和銀行各自堅(jiān)守自己的業(yè)務(wù)范圍，井水不犯河水，可以達(dá)成和諧的合作關(guān)系。從法國尼斯Cityzi移動(dòng)支付項(xiàng)目中的電信運(yùn)營商和銀行之間的良好合作關(guān)系可以看出。

　　專業(yè)是構(gòu)建良好產(chǎn)業(yè)鏈的基石，專業(yè)構(gòu)成了核心競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)，專業(yè)導(dǎo)致跨行業(yè)經(jīng)營困難重重，多年前曾經(jīng)一度流行的多角化經(jīng)營，鮮見成功的案例，絕大多數(shù)都失敗了，這就是專業(yè)的力量。

　　移動(dòng)支付的核心是支付，尤其是隨著支付內(nèi)涵的擴(kuò)大，運(yùn)營商發(fā)展移動(dòng)支付一定會(huì)涉及到傳統(tǒng)銀行信用卡公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，那時(shí)候，專業(yè)的力量就顯現(xiàn)出來了，沒有業(yè)務(wù)積淀的非專業(yè)公司一定難以有效提供支付服務(wù)。

　　運(yùn)營商現(xiàn)在發(fā)展方向是智能管道，移動(dòng)支付需多方面合作，電信運(yùn)營商也只有和銀行信用卡公司，以及第三方支付公司合作，才能有效涉足移動(dòng)支付領(lǐng)域?！安辉浇纭笨梢猿蔀槭请娦胚\(yùn)營商在移動(dòng)支付領(lǐng)域發(fā)展的原則，或許“不越界”原則顯得保守，但是一定很穩(wěn)健，這有利于構(gòu)建運(yùn)營商和其他伙伴之間良好的合作關(guān)系，消除合作各方的猜忌與擔(dān)心。

　　創(chuàng)新商業(yè)模式或可考慮挖掘后向收費(fèi)市場(chǎng)

　　記者：運(yùn)營商在移動(dòng)支付市場(chǎng)以及整產(chǎn)業(yè)鏈中充當(dāng)何種角色？有何可贏利的商業(yè)模式？

　　張晉：移動(dòng)支付的商業(yè)收益主要有：第一部分是支付帶來的傭金收入，第二部分是運(yùn)營商通過對(duì)用戶消費(fèi)信息分析所形成的市場(chǎng)數(shù)據(jù)，第三部分是用戶粘性的增強(qiáng)。

　　隨著非現(xiàn)金交易普及，交易額日益增大，加上貨幣發(fā)行量穩(wěn)定增大，非現(xiàn)金交易的傭金總額日益可觀，誰都想從中分一杯羹。隨著移動(dòng)支付日益普及，一定會(huì)有越來越多的支付通過手機(jī)這個(gè)載體實(shí)現(xiàn)，移動(dòng)支付最直接的收益就是傭金。

　　只要用戶交易以電子化方式實(shí)現(xiàn)，用戶消費(fèi)行為記錄就能以最方便的方式記錄下來。當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)用戶信息的相關(guān)市場(chǎng)分析具有空前的商業(yè)價(jià)值，用戶消費(fèi)信息越豐富詳細(xì)，越能有效發(fā)掘商機(jī)。這是谷歌公司開始免費(fèi)提供移動(dòng)支付系統(tǒng)的根本原因，谷歌公司希望掌控越來越多用戶的消費(fèi)信息，從而有利于提供更加有效的廣告服務(wù)，從中獲利。通過后向收費(fèi)實(shí)現(xiàn)贏利是運(yùn)營商不錯(cuò)的選擇。越是用戶日常生活必須的，對(duì)提高用戶業(yè)務(wù)粘性就越有效。移動(dòng)支付具有較高的業(yè)務(wù)粘性，會(huì)提高用戶的忠誠度。商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)之一就是爭(zhēng)奪用戶，業(yè)務(wù)粘性越高，越有利于己方用戶的保持。

　　對(duì)于三大運(yùn)營商來說，不應(yīng)把注意力放到傭金收入這一塊，否則將會(huì)不利于電信運(yùn)營商和銀行信用卡公司以及第三方支付公司之間的合作。相反，運(yùn)營商爭(zhēng)奪傭金意圖太明顯，會(huì)刺激銀行信用卡公司和第三方支付公司繞開電信運(yùn)營商發(fā)展移動(dòng)支付。

　　運(yùn)營商提供移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持，有利于獲取用戶消費(fèi)信息，為電信業(yè)務(wù)服務(wù)，可針對(duì)性推廣業(yè)務(wù)，推送廣告等?；螂娦胚\(yùn)營商通過和廣告公司合作，二次加工用戶消費(fèi)信息。
　　移動(dòng)支付的高粘性，對(duì)運(yùn)營商降低用戶流失率是非常有效的，其商業(yè)價(jià)值不言而喻。