三巨頭聯(lián)合，移動(dòng)支付競(jìng)爭(zhēng)是否因此變調(diào)？

　　7月24日，記者受邀參加由分眾傳媒、聚劃算、支付寶三方聯(lián)合舉辦的新聞發(fā)布會(huì)。分眾傳媒 CEO 江南春、支付寶副總裁樊治銘、聚劃算資深總監(jiān)程煒文都出席了本次發(fā)布會(huì)，共同宣布了三方合作。合作的具體內(nèi)容簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是用戶以后可以使用支付寶的手機(jī)客戶端，在 7 個(gè)城市(上海、北京、廣州、深圳、杭州、南京、成都)的 3 萬(wàn)塊分眾顯示屏上，通過(guò)掃描二維碼直接參與聚劃算提供的精選團(tuán)購(gòu)。

　　分眾傳媒 CEO 江南春表示：

　　傳統(tǒng)模式下，從廣告展示到商店真正消費(fèi)，往往經(jīng)過(guò)多次跳轉(zhuǎn)，而通過(guò)這個(gè)方案，我們讓消費(fèi)者在看廣告產(chǎn)生沖動(dòng)的同時(shí)，可以直接形成銷售和支付。

　　發(fā)布會(huì)上反復(fù)提到了 O2O 模式。支付寶、聚劃算、分眾傳媒試圖通過(guò)這樣的商業(yè)合作，打通線上和線下的消費(fèi)。聚劃算提供網(wǎng)絡(luò)商品，分眾提供線下渠道，支付寶提供移動(dòng)支付的技術(shù)支持(二維碼+快捷移動(dòng)支付)。

　　作為各自領(lǐng)域中的領(lǐng)跑者，本次“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手”的試水能收到多大成效還有待檢驗(yàn)。我們看到的，是中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的一次新嘗試。

　　移動(dòng)支付在近年來(lái)都被看作新興的熱門領(lǐng)域，各路分析師都在不厭其煩地給出自己的市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)。Gartner 的一份報(bào)告指出 2012 年全球移動(dòng)支付交易額將達(dá) 1715 億美元，Gartner 的調(diào)查主管 Sandy Shen 認(rèn)為 2016 年底移動(dòng)支付交易金額將達(dá)到 6170 億元，另外一個(gè)調(diào)研機(jī)構(gòu) Yankee Group 更是大膽預(yù)測(cè) 2015 年全球移動(dòng)交易金額將突破 1 萬(wàn)億元?？粗@一個(gè)個(gè)觸目驚心的數(shù)字，總是讓人有“雖然不知道是什么概念，但是感覺好厲害的樣子“之類的想法。那么在中國(guó)，移動(dòng)支付會(huì)迎來(lái)它的春天嗎?

　　先來(lái)看中國(guó)市場(chǎng)存在的移動(dòng)支付解決方案。

　　銀聯(lián)模式

　　中國(guó)銀聯(lián)手機(jī)支付方案通過(guò)專用的智能 SD 卡以及銀聯(lián)手機(jī)支付客戶端來(lái)完成。智能 SD 卡集成了大容量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)以及符合國(guó)際 ISO 規(guī)范的 IC 芯片安全功能，銀聯(lián)手機(jī)支付客戶端目前推出了 Android、S60V5、S60V3 以及 Windows Mobile 版本。

　　功能方面，你可以在標(biāo)有銀聯(lián)“閃付”標(biāo)識(shí)的受理終端上進(jìn)行非接觸式支付。除此之外還提供了其他的常見金融功能，包括賬戶余額查詢、銀行卡轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、水電氣繳費(fèi)、手機(jī)充值繳費(fèi)、固話寬帶充值繳費(fèi)、游戲點(diǎn)卡等數(shù)字產(chǎn)品的購(gòu)買、電影院訂票訂座、機(jī)票與酒店的預(yù)定和支付，以及網(wǎng)上商城的電子賬單支付等。

　　FT 中文網(wǎng)《移動(dòng)支付在中國(guó)》提到：

　　銀行擁有金融牌照和超強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，在金融服務(wù)領(lǐng)域具有的無(wú)可爭(zhēng)議的主導(dǎo)地位和品牌效應(yīng)。通過(guò)開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，銀行還能發(fā)展衍生金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)非傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，但銀行欠缺開展移動(dòng)支付所必須的網(wǎng)絡(luò)資源。

　　運(yùn)營(yíng)商模式

　　目前中國(guó)三大運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)、聯(lián)通、電信都推出了自己的移動(dòng)支付方案。這三家都在去年年底拿到了央行發(fā)行的第三方支付牌照——相當(dāng)于支付領(lǐng)域的“入場(chǎng)券”。2010 年 6 月，央行公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，明確規(guī)定“非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)?！?/P>

　　各家方案大同小異，在開通運(yùn)營(yíng)商的支付賬戶之后，可以通過(guò)短信、互聯(lián)網(wǎng)等手段實(shí)現(xiàn)話費(fèi)繳納、網(wǎng)上付款、水電燃?xì)赓~單支付等功能。另外移動(dòng)和電信兩家都各自推出了小額現(xiàn)場(chǎng)支付服務(wù)，主要是通過(guò)集成無(wú)線射頻識(shí)別技術(shù)(RFID)的手機(jī)卡來(lái)完成。

　　在今年上海舉行的 MAE(亞洲移動(dòng)通信博覽會(huì))上，在談到手機(jī)支付解決方案時(shí)，中國(guó)移動(dòng)董事長(zhǎng)奚國(guó)華稱中國(guó)移動(dòng)要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，在 SIM 卡基礎(chǔ)上找解決方案，維護(hù)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商的利益。奚國(guó)華還稱中國(guó)移動(dòng)支持 GSMA 推進(jìn)的 SIM 卡移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)，但“光靠傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商是不夠的，要與銀行進(jìn)行有機(jī)合作，發(fā)揮手機(jī)和 POS 機(jī)共同的作用”。他說(shuō)“目前正在跟金融機(jī)構(gòu)談，但雙方都要尊重對(duì)方各自的既得利益?！?/P>

　　這實(shí)際上就表明：盡管運(yùn)營(yíng)商手上有海量的終端用戶，但卻缺少了金融方面的相關(guān)資源。

　　支付寶模式

　　支付寶是國(guó)內(nèi)電子支付領(lǐng)域的領(lǐng)跑者。目前支付寶手握超過(guò) 6.5 億注冊(cè)用戶，其中有 8500 萬(wàn)快捷支付用戶，這 8500 萬(wàn)用戶正是支付寶試圖在移動(dòng)支付領(lǐng)域開辟血路的重要籌碼。在今天發(fā)布會(huì)后的專訪中，支付寶的公關(guān)總監(jiān)透露支付寶移動(dòng)客戶端的裝機(jī)量在 3 千萬(wàn)到 4 千萬(wàn)之間。支付寶副總裁樊治銘先生說(shuō)道：

　　好東西是不需要推廣的?，F(xiàn)在幾乎每個(gè)人的手機(jī)上都裝了新浪微博，我們希望有一天支付寶也能做到這一點(diǎn)。

　　另外他還透露目前支付寶正在與各大手機(jī)廠商談?lì)A(yù)裝支付寶客戶端的事宜。

　　近年來(lái)，支付寶在移動(dòng)端確實(shí)做出了不少努力。在各個(gè)平臺(tái)推出自己的移動(dòng)客戶端，并且功能方面逐漸完善?，F(xiàn)在，通過(guò)快捷支付，在支付寶的手機(jī)客戶端上完成簡(jiǎn)單的網(wǎng)上購(gòu)物、話費(fèi)充值、水電費(fèi)賬單支付等功能已經(jīng)不是大問(wèn)題。而關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)支付，支付寶采用的方案是條碼支付。主要實(shí)現(xiàn)方式為付款方在客戶端上生成條形碼，收款方掃描條形碼即可完成交易。

　　隨支付寶而生的信用體系已經(jīng)成為其在移動(dòng)支付領(lǐng)域獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)之一，但它在終端用戶以及資金方面都沒有多大籌碼。

　　他山之石：外設(shè)模式

　　Square 是美國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的先行者，這個(gè)初創(chuàng)公司開創(chuàng)了移動(dòng)支付的新模式。它目前的方案已經(jīng)比較完善——Square 讀卡器+為小型商家設(shè)計(jì)的 Square Register+帶來(lái)“無(wú)現(xiàn)金、無(wú)卡片、無(wú)收據(jù)”購(gòu)物體驗(yàn)的 Pay With Square。近年中國(guó)也出現(xiàn)了 Square 的模仿者，比如拉卡拉、盒子支付、快錢等。這種模式主要是由第三方公司自己提供音頻口外設(shè)(手機(jī)刷卡器)，搭配智能手機(jī)應(yīng)用，與銀行展開合作，從而實(shí)現(xiàn)在手機(jī)上刷卡的功能。

　　但不得不說(shuō)這些公司都處于弱勢(shì)地位：沒人、沒錢、沒“安全感”。沒人——缺少將產(chǎn)品推向消費(fèi)者的豐富渠道，導(dǎo)致用戶量不大;沒錢——公司資金不多，利潤(rùn)率小;沒“安全感”——一來(lái)是指這類公司命運(yùn)大多掌握在銀行手里，二來(lái)是指消費(fèi)者對(duì)其信心不足。

　　障礙

　　先不談?wù)摪l(fā)展規(guī)模，從發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)講中國(guó)與美國(guó)非常相似。

　　中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)仍然處于爆發(fā)前夕，相關(guān)行業(yè)的各大公司都意欲在市場(chǎng)上拔得頭籌。各自為戰(zhàn)的結(jié)果就是標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，而標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問(wèn)題也會(huì)讓用戶們?cè)谔暨x方案的時(shí)候毫無(wú)頭緒。這事兒就跟選擇手機(jī)號(hào)碼有一定的相似性，作為用戶我不希望三天兩頭就更換自己的電子錢包，各家的功能差異很可能讓用戶顧此失彼。

　　不僅如此，仔細(xì)觀察會(huì)發(fā)現(xiàn)各家方案都有不小的局限性：

　　銀聯(lián)的方案直接將不支持 SD 卡的 iOS 設(shè)備拒之門外;

　　運(yùn)營(yíng)商們各有各的標(biāo)準(zhǔn)，這對(duì)不經(jīng)常換手機(jī)號(hào)碼的用戶問(wèn)題還不大，不過(guò)這會(huì)讓商戶們很頭疼;

　　Square 的中國(guó)門徒們?cè)谄占胺矫鏁?huì)遇到不小的難題;

　　而支付寶目前更多仍舊是適合遠(yuǎn)程付款的產(chǎn)物，條碼支付的方案便利性不足。

　　另外值得提出的是，目前存在的方案似乎都關(guān)注在現(xiàn)金和銀行卡上，儲(chǔ)值卡、優(yōu)惠券等金錢替代品仍舊不在考慮之列。

　　如何推行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)用戶對(duì)移動(dòng)支付的信心?尋找便宜、便捷、易推廣的方案，是整個(gè)行業(yè)都需要考慮的問(wèn)題。中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)仍處于戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，要讓戰(zhàn)國(guó)七雄和諧相處共創(chuàng)未來(lái)似乎只是奢望，但他們?nèi)舨粩y手，又很難推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。統(tǒng)一中原的角色，什么時(shí)候才能出現(xiàn)呢?