移動支付宣告現(xiàn)金之死

　　北京時間7月11日消息，據(jù)國外媒體報道，業(yè)界科技巨頭、或者像Square這樣的初創(chuàng)公司，當(dāng)前都期望用戶盡可能的使用智能手機(jī)進(jìn)行支付，無論所購買的商品是口香糖還是火車票。下文將會介紹非現(xiàn)金支付是如何涅槃的。

　　像Grumpy咖啡館這樣的嬉皮士聚集地，不太可能屈尊去媒體上大肆宣傳自己的。但是，在紐約切爾西附近安靜的環(huán)境里，你很難找到這家咖啡館。因為該咖啡館并沒有自己醒目的招牌。而當(dāng)筆者第一次進(jìn)入這家咖啡館時，立刻感覺到它并沒有想象中那么另類。我告訴咖啡師給我來一杯卡布奇諾，并把賬單算到Miguel（本文作者名）上，他照做了。此時我并沒有拿出我的手機(jī)進(jìn)行支付。幾秒鐘之后，當(dāng)咖啡師把我的訂單點擊到Grumpy極簡風(fēng)格的收銀臺之后（一部放在時尚工作臺上的iPad），我的手機(jī)開始在口袋里震動，這表明交易已經(jīng)完成。我迫不及待的去查看一切是否正常運轉(zhuǎn)，結(jié)果真的是這樣。這可能是我平生第一次因為付錢而感到開心不已。

　　當(dāng)你使用手機(jī)購買星巴克拿鐵咖啡、梅西百貨的女士襯衫，或家得寶的一盒螺絲，你可能也會在結(jié)賬的時候體驗到一種全新的感覺。或許你已經(jīng)意識到，已在部分亞洲和歐洲地區(qū)風(fēng)靡的智能手機(jī)支付方式也將在美國流行開來。另外，你可能也知道杰克-多西（Jack Dorsey）這個人，他是Twitter的聯(lián)合創(chuàng)始人，目前創(chuàng)辦了另一家初創(chuàng)公司——Square，以向支付領(lǐng)域的巨頭們發(fā)起挑戰(zhàn)。Square無疑是當(dāng)前硅谷最炙手可熱的初創(chuàng)公司，已經(jīng)推出了許多具有突破性進(jìn)展的產(chǎn)品，包括所謂的電子錢包，我就是使用這種方式在Grumpy咖啡館進(jìn)行支付的。（Grumpy也是多西最喜歡去的地方，在那里他引導(dǎo)我如何使用電子錢包，而且那的咖啡也不錯。）

　　這些都是移動支付革命已經(jīng)到來的跡象。但是，多西那令人炫目的個人簡介（他經(jīng)常被人視為喬布斯的接班人），以及智能手機(jī)會替代錢包的預(yù)言，都沒有告訴你一點，即：要改變美國人支付商品的方式，將會是一件非常困難的事情。剛開始的時候，零售商及其合作伙伴必須向主流購物者提供一些激勵措施，他們才會選擇使用手機(jī)來進(jìn)行支付，而不像過去一樣刷信用卡。之后，還將面臨一個先有雞還是先有蛋的難題：商家不愿升級到昂貴的零售終端，從而以無線的方式同顧客的手機(jī)完成移動支付，除非電子錢包成為主流；另一方面，除非消費者在任何地方都可以使用電子錢包進(jìn)行支付，否則電子錢包將不會成為主流。

　　另外，除了像Square這樣的創(chuàng)新企業(yè)希望可以在移動時代重新定義支付方式，大型科技企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、電信巨頭和全國性的零售商們也都希望自己能夠主導(dǎo)這一進(jìn)程。不過，除非這些公司之間可以形成一種新的支付標(biāo)準(zhǔn)和平臺，否則移動支付將無法在不同的設(shè)備、無線網(wǎng)絡(luò)制式、信用卡類型和零售商之間進(jìn)行通用。（你可以想象一下，如果塔吉特（Target）只支持美國運通信用卡，沃爾瑪只支持美國銀行Visa信用卡和花旗銀行的MasterCard信用卡，而星巴克僅支持預(yù)存現(xiàn)金的星巴克卡，那么整個支付環(huán)境將是非?；闹嚩倚胁煌ǖ?。）

　　不過，如果這些問題都能得到妥善解決，那么現(xiàn)金支付這種方式很有可能會退出歷史舞臺。使用手機(jī)進(jìn)行支付將是革命性的事件，這同上世紀(jì)50年代信用卡的推出類似。它將改變?nèi)藗冑徫锖豌y行運作的方式。高性能的智能手機(jī)和平板電腦在收銀臺兩端占據(jù)重要的位置，這必將會改變消費者和商家之間的關(guān)系。手機(jī)或平板電腦不僅將成為消費者的電子錢包，還將成為商家的信用卡讀卡器和收款機(jī)。消費者的移動設(shè)備將成為一種全新的優(yōu)惠票薄，在兌換時只需向商家出示移動設(shè)備即可。另外，當(dāng)消費者進(jìn)入一家零售商店時，智能手機(jī)還能推薦一些產(chǎn)品、顯示用戶評價，以及顯示打折產(chǎn)品。你甚至不需要兌換零錢以支付小費，因為移動支付也同樣可以幫你搞定一切。

　　雖然移動支付背后有許多復(fù)雜技術(shù)的支持，但它最終的效果是為了大大簡化消費者的整個購物流程。這也就是多西開發(fā)Pay With Square這款移動應(yīng)用的初衷。Square成立于2009年，由于其創(chuàng)始人多西在支付領(lǐng)域有很多想法，這使得Square的業(yè)務(wù)幾乎涉及到了消費者交易鏈條的方方面面。

　　大多數(shù)人依然對Square的第一款產(chǎn)品記憶猶新，它就是獲得了巨大成功的白色信用卡讀卡器，用戶只需把它插到智能手機(jī)上就能進(jìn)行交易。這項發(fā)明使得大約200萬家規(guī)模較小的、過去靠現(xiàn)金進(jìn)行支付的商家現(xiàn)在都可以接受信用卡支付，并且這一數(shù)字還在繼續(xù)快速增長中。

　　Pay With Square這款應(yīng)用，將不僅僅存儲你的支付憑證，還包括了商家的目錄。這使得商家們可以在一款應(yīng)用中展示自己的目錄、商品、營業(yè)時間，或者其他的信息。這些方便的屬性，為Square在外部贏得了不少忠實的商家。

　　然而，Square逐漸開始面臨著不少挑戰(zhàn)。公司內(nèi)部有不少員工私下、或者是在問答類的網(wǎng)站Quora上發(fā)牢騷，稱Square在管理上出現(xiàn)了問題，公司的工作環(huán)境開始慢慢惡化。一些員工表示，多西過于重視Square的產(chǎn)品設(shè)計，超過了在工程上的關(guān)注。另外，多西現(xiàn)在要管理兩個公司，這使得他不得不每天花8個小時在Square，另外8個小時在Twitter上。

　　雖然Square仍在不斷改善中，但星巴克的實踐已經(jīng)顯示：消費者將越來越多的使用數(shù)字錢包。如果按照當(dāng)前的情況來說，星巴克已經(jīng)打造了美國最大的移動支付系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過一個相對簡單的移動應(yīng)用，使得用戶可以將星巴克的優(yōu)惠卡上傳到智能手機(jī)上，從而使用手機(jī)進(jìn)行支付。

　　實際上，無現(xiàn)金支付的前景是光明的。剛開始的時候，我們使用一兩款移動應(yīng)用就可以完成簡單的支付，比如說使用星巴克、PayPal或Square的應(yīng)用，之后用戶將逐漸對全新的支付方式熟悉起來，從而使移動支付可以涉及更多的領(lǐng)域。另外，信用卡公司和零售商們或許將最終形成統(tǒng)一的支付標(biāo)準(zhǔn)，從而使得收銀臺的設(shè)備可以支持全部的支付形式。

　　多西對未來持較樂觀的態(tài)度。在一次回家鄉(xiāng)圣路易斯的旅途上，多西使用Square完成了午餐、晚餐和咖啡的支付。據(jù)他表示，越來越多的人正在采用Square的技術(shù)，這比他想象中的還要快很多，因為人們希望自己生活的方方面面都可以更加科技化，包括收銀臺。多西說，“我覺得當(dāng)前的美國文化有一種普遍的需求，即體驗一種更優(yōu)化、更私人化的生活方式?！焙翢o疑問，移動支付要比現(xiàn)金更加私密。