銀行芯片卡在穗推廣有點(diǎn)冷

　　磁條卡頻遭克隆、盜刷的事件，令安全性更高的芯片卡普及呼聲越來越高。央行更規(guī)定從明年1月1日起，全國性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡（芯片卡）。然而，記者近期在廣州市場調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管已推廣多年，但目前只有工商銀行、建設(shè)銀行和交通銀行可開辦芯片儲蓄卡。雖然也有銀行為推廣芯片卡免去了數(shù)十元的開卡費(fèi)用，但市民開辦芯片卡的熱情依然不高。而且目前受限于系統(tǒng)升級及ATM等終端設(shè)備改造，芯片卡在使用中依然存在諸多不便。

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　　明年元旦芯片卡需全面上市

　　銀行卡被克隆、盜刷的事件頻發(fā)，也引發(fā)了市民對于銀行安全性的質(zhì)疑。目前市民手中的銀行卡，絕大部分都是傳統(tǒng)的磁條卡，就是在塑料的卡片背后有一道磁條，里面記錄了銀行卡的編號、卡號?！按艞l有點(diǎn)像磁帶，可以反復(fù)涂寫，但也容易被讀寫，加密性差，很容易被復(fù)制?！庇秀y行技術(shù)部人士告訴記者，相比之下，央行正在大力推廣的芯片卡的確安全很多。

　　所謂芯片卡，也叫做金融IC卡，是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。芯片卡容量大，可以存儲密鑰、數(shù)字證書、指紋等信息?！翱ㄆ男畔⒈粚懺谛酒铮x取或?qū)懭攵家艿矫荑€的保護(hù)，我還沒聽說過芯片卡被復(fù)制的案例?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

　　而根據(jù)央行此前發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》（以下簡稱《意見》），2013年1月1日起全國性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡，2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。

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　　有銀行為推廣免費(fèi)辦卡

　　雖然芯片卡的安全性更受推崇，但在多年推廣之后，芯片卡的普及仍才起步。記者近日走訪了廣州各家銀行發(fā)現(xiàn)，目前僅有工商銀行、建設(shè)銀行和交通銀行可以開辦芯片儲蓄卡，而工商銀行、中國銀行和浦發(fā)銀行可以開辦芯片信用卡。

　　相比磁條儲蓄卡5元的工本費(fèi)，芯片儲蓄卡的成本提高了不少。除芯片卡發(fā)行量最大的工商銀行收費(fèi)5元外，建設(shè)銀行和交通銀行的芯片儲蓄卡開卡工本費(fèi)高達(dá)40元和20元。不過，兩家銀行都表示因銀行推廣芯片卡，目前免收工本費(fèi)。

　　“具體的免費(fèi)期不清楚，但短期內(nèi)肯定是不收錢的?！苯煌ㄣy行的工作人員對記者表示。不僅工本費(fèi)更高，如果丟卡后補(bǔ)辦費(fèi)用也高于磁條卡，工商銀行最低要15元，而建設(shè)銀行和交通銀行掛失補(bǔ)卡分別需要費(fèi)用40元和30元。

　　記者也嘗試著辦理了一張芯片卡，整個申請流程與普通辦卡業(yè)務(wù)沒有區(qū)別，只需要填寫相關(guān)資料和提供身份證及復(fù)印件，唯一的區(qū)別是在表格上方的卡種選擇處要在“IC卡”前的小方格打鉤。幾分鐘后，記者就拿到了這張芯片儲蓄卡，與磁條卡的唯一不同是在卡片正面的左端多了一小塊芯片。

　　不過，記者在調(diào)查時也發(fā)現(xiàn)，并沒有市民主動詢問辦理芯片卡的開辦事宜。銀行方面也坦言，現(xiàn)在很少有顧客會主動升級磁條卡為芯片卡。目前銀行的推廣也主要是針對普通顧客的新增業(yè)務(wù)。

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　　目前使用仍有諸多限制

　　雖然在辦理芯片卡時，銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員強(qiáng)調(diào)該卡的安全性更高，但記者也發(fā)現(xiàn)，受限于系統(tǒng)升級及終端設(shè)備的改造問題，芯片卡在實際使用時依然有諸多限制。

　　例如，上述三家銀行的芯片儲蓄卡都不能與存折掛鉤，原有的磁條卡如果想更換為芯片卡則需要更換卡號。此外，建設(shè)銀行的芯片儲蓄卡不支持公積金入賬，也不支持代發(fā)工資。

　　此外，銀行工作人員也告訴記者，現(xiàn)在各家銀行推出的芯片卡都是復(fù)合芯片卡，而非純芯片卡。除了卡正面的芯片外，卡背面也依然有磁條。“這主要就是為了適應(yīng)終端設(shè)備，因為很多的ATM機(jī)和POS機(jī)都還不能識別芯片卡，在不能識別芯片卡的終端上，就要通過磁條來識別?！蹦炽y行的芯片卡推廣小組負(fù)責(zé)人告訴記者，復(fù)合卡并不會影響芯片卡的安全性，“現(xiàn)在業(yè)內(nèi)推廣的是2.0芯片，卡片的信息實際還是讀寫在芯片上的。”

　　昨日，記者帶著自己開辦的芯片卡也走訪了廣百百貨、天河城、廣州購書中心、好又多超市等消費(fèi)場所，售貨員都表示可以刷芯片卡。在好又多超市，收銀臺為芯片卡提供了專門的POS終端，與磁條卡的刷卡不同，芯片卡使用時需插入機(jī)器后輸入密碼進(jìn)行支付。

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　　廣州近四成ATM還待改造

　　因為從明年起各全國性商業(yè)銀行都要發(fā)行芯片卡，因此記者也了解到，不少銀行都加快了芯片卡的推進(jìn)工作。例如，興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理就告訴記者，雖然芯片卡還未上市，但已經(jīng)在進(jìn)行內(nèi)部試用，預(yù)計不久會先發(fā)行芯片信用卡。而也有幾家廣州的銀行表示，目前行內(nèi)都成立了芯片卡推廣小組，主要處理芯片卡上市的事情。

　　從推廣情況來看，銀行卡的“換芯”已全面展開，但在向普通市民普及芯片卡的優(yōu)勢同時，如何盡快完善配套是當(dāng)務(wù)之急。而根據(jù)央行發(fā)布的《意見》，今年年底前，全國性商業(yè)銀行的ATM要全部可以受理芯片卡。

　　對此，廣東銀聯(lián)方面向媒體披露的數(shù)據(jù)顯示，目前廣東全省已累計發(fā)行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)IC卡（2.0芯片卡）近400萬張，超市、便利店等場所共布放非接觸式應(yīng)用受理終端逾31萬臺。目前廣東所有的POS機(jī)已全部改造完畢，很多也能接受非接觸式的嘀卡支付，62%的ATM已改造完成，可受理芯片卡，年底全部ATM都將改造完畢。

　　“現(xiàn)在我們的ATM都在陸續(xù)改造，推廣芯片卡對銀行來說是很大一筆費(fèi)用，因為銀行要負(fù)擔(dān)換卡、ATM改造和系統(tǒng)升級。”有銀行業(yè)內(nèi)人士對記者坦言，一張磁條卡成本在1元以下，但芯片卡成本要20元左右，因此如何定價也是問題?！拔覀円惨赐瑯I(yè)如何設(shè)定工本費(fèi)。高了，客戶不接受；低了，銀行太虧本。發(fā)行量小還可以免費(fèi)，如果全面普及就是一個很大的問題了。”

　　芯片卡對比磁條卡的優(yōu)勢

　　●優(yōu)勢1：在安全性方面，據(jù)了解，世界還沒有出現(xiàn)芯片卡被克隆的情況。

　　●優(yōu)勢2：在功能方面，由于IC卡容量大，所以其不僅具有普通磁條銀行卡的所有金融功能，還能根據(jù)需要開發(fā)多種功能。比如可以作門禁卡、積分卡、會員卡等，可完全實現(xiàn)錢包瘦身。

　　●優(yōu)勢3：在支付方面，其電子現(xiàn)金功能，相當(dāng)于在銀行卡中另設(shè)立一個電子錢包。據(jù)悉，在小額支付時，可以提供脫機(jī)交易，且無需插卡刷卡、輸密碼，只要在POS機(jī)上輕輕“一拍”，便能完成一定限額以下的支付。

　　廣州各銀行芯片卡業(yè)務(wù)情況

　　銀行 芯片儲蓄卡 芯片信用卡 備注

　　中國銀行 無 普通信用卡無芯片卡，只有白金卡和國際卡帶芯片 信用卡無開卡費(fèi)

　　工商銀行 有，工本費(fèi) 5 元，年費(fèi) 10元 有，免工本費(fèi) 無

　　建設(shè)銀行 有，工本費(fèi) 40 元，年費(fèi) 10 元 無 現(xiàn)在辦理芯片卡免工本費(fèi)

　　交通銀行 有，工本費(fèi) 20 元，年費(fèi) 10 元 無 現(xiàn)在辦理芯片卡免工本費(fèi)

　　農(nóng)業(yè)銀行 無 無 廣東省內(nèi)暫無

　　浦發(fā)銀行 無 有信用卡金卡/白金卡類芯片卡，年費(fèi)分別為 180 元和 360 元 無

　　興業(yè)銀行 無 無 已在內(nèi)部試用芯片卡，預(yù)計不久可推出

　　郵儲銀行 無 無

　　廣州銀行 無 無

　　華夏銀行 無 無

　　招商銀行 無 無

　　廣發(fā)銀行 無 無

　　光大銀行 無 無