浦發(fā)副行長姜明生：先“圈好”移動支付地盤

　　24日浦發(fā)銀行聯(lián)合中移動將推出第二代的NFC(近場支付)手機(jī)產(chǎn)品，浦發(fā)銀行分管零售業(yè)務(wù)的副行長姜明生23日對本報稱，“浦發(fā)銀行目前零售業(yè)務(wù)占比18%，我們認(rèn)為35%是較為合理的比例，浦發(fā)在未來幾年還會在零售上重點發(fā)展?！?/P>

　　在資產(chǎn)規(guī)模被興業(yè)和民生趕超后，移動金融能否帶領(lǐng)浦發(fā)銀行發(fā)力零售而重回股份制行第一梯隊，尚是懸念。

　　移動金融被浦發(fā)列為五大戰(zhàn)略之一， 盡管浦發(fā)深耕移動金融已兩載有余，但目前手機(jī)支付仍面臨著跨產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)難題、市場環(huán)境不完善、商業(yè)模式不清晰等一系列挑戰(zhàn)。

　　先跑馬圈地

　　浦發(fā)銀行自引入中國移動戰(zhàn)略合作伙伴以來，先后推出了手機(jī)貼片卡、全終端手機(jī)和NFC-SWP手機(jī)。

　　浦發(fā)銀行電子銀行部副總經(jīng)理薛建華介紹，跟第一代掛墜卡式手機(jī)支付相比，第二代產(chǎn)品最大的特點之一就是將銀行卡空中植入手機(jī)SIM卡中，而無需借助外在設(shè)備。雖然已有八九家銀行也在做手機(jī)支付，但浦發(fā)是唯一做到將銀行卡空中植入手機(jī)SIM卡里面。

　　同時，浦發(fā)已全流程都實現(xiàn)空中化，從空中發(fā)卡、空中充值，到空中換卡，所有卡片的相關(guān)動作均可在手機(jī)上完成。而其它的銀行手機(jī)支付產(chǎn)品，至少有兩三個環(huán)節(jié)需要在實體網(wǎng)點做，并要其它設(shè)備來輔助。

　　目前浦發(fā)第二代手機(jī)近場支付的額度也只有1000元，跟招行手機(jī)錢包的限額一樣。限額依然出于安全考慮，手機(jī)如果遺失或被盜，還只能通過電話掛失。但浦發(fā)相關(guān)人士表示， 在將來或可以做到遠(yuǎn)程空中鎖定，支付額度也將隨之上調(diào)。

　　除此之外，未來浦發(fā)手機(jī)支付還可以實現(xiàn)在地鐵、出租車等其他行業(yè)應(yīng)用。

　　不過，對于客戶而言，要使用這款產(chǎn)品必須更換手機(jī)和SIM卡，成本不小。這也是目前手機(jī)支付并未大規(guī)模得以應(yīng)用的障礙之一，用戶體驗不佳、更換成本較大。而對于銀行和運營商而言，市場不成熟，前期則需要支付較大的營銷推廣成本。

　　姜明生表示，手機(jī)支付相關(guān)成本是浦發(fā)和移動共同承擔(dān)。

　　“更重要的是一種戰(zhàn)略，先跑馬圈地，搶占先發(fā)優(yōu)勢。因為做移動支付的鏈條很長，涉及政府、商家、銀聯(lián)、運營商等等環(huán)節(jié)，不是銀行一家說了算。只有整個市場成熟了才能有成熟的商業(yè)模式?！苯魃f。

　　目前浦發(fā)的掛墜卡式手機(jī)支付約100萬用戶。

　　“零售業(yè)務(wù)弱是誤解”

　　近期浦發(fā)對組織架構(gòu)和高管分工進(jìn)行了調(diào)整。此前曾任職招行的姜明生將主管零售業(yè)務(wù)，而零售業(yè)務(wù)經(jīng)過架構(gòu)調(diào)整后，分為幾大一級部分，包括零售業(yè)務(wù)管理部、零售產(chǎn)品部、零售信貸部、電子銀行部、私人銀行部，客戶服務(wù)中心、信用卡中心等。

　　在姜明生看來，外界認(rèn)為浦發(fā)的零售業(yè)務(wù)弱是一種誤解，實際上應(yīng)該說只相對浦發(fā)的對公業(yè)務(wù)來說零售偏弱。截至2012年底，浦發(fā)銀行個人銀行有6000億金融資產(chǎn)，4000億存款， 2400萬個人客戶。去年浦發(fā)個人存款在股份行里僅次于招商銀行，排在第二。

　　作為浦發(fā)的第二大股東，移動和浦發(fā)的聯(lián)姻曾被認(rèn)為是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，是浦發(fā)實現(xiàn)“移動金融”夢想拉動零售業(yè)務(wù)的關(guān)鍵一步，據(jù)姜明生此前的介紹，移動給浦發(fā)帶來的主要如下：第一是帶來400億資本提高浦發(fā)的資本充足率;第二在移動金融方面，發(fā)行了80多萬張的移動聯(lián)名卡，聯(lián)合開發(fā)NFC-SWP手機(jī)支付產(chǎn)品，還開發(fā)了手機(jī)遠(yuǎn)程支付，簽約客戶124萬戶，交易金額96億元。

　　第三是存款，中移動在浦發(fā)銀行的存款400多億，基本占到它的10%以上。

　　不過外界認(rèn)為，浦發(fā)的零售業(yè)務(wù)特色不明顯，原來熱門的移動金融風(fēng)頭卻也被招行蓋過。

　　中國移動與浦發(fā)的合作并無排它性，目前中移動已與近10家銀行有移動金融相關(guān)合作，部分銀行甚至同時和移動、聯(lián)通兩家合作。