金融、社保IC卡引領(lǐng)智能卡行業(yè)技術(shù)發(fā)展

　　近年來(lái)在央行的大力推動(dòng)下，銀行卡介質(zhì)由磁條向芯片轉(zhuǎn)型步伐不斷加速。截至2012年底全國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)卡量1.26億張，其中IC信用卡2155萬(wàn)張。近日，央行在召開(kāi)相關(guān)通氣會(huì)時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)2013年新增金融IC卡占所有新增發(fā)卡量比重要達(dá)到30%，這一占比要求正好是2012年的一倍。金融卡引領(lǐng)我國(guó)智能卡發(fā)展潮流，行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及其未來(lái)如何？

　　央行：加大金融IC卡推廣力度

　　新增金融IC卡占比要求提高一倍今年發(fā)卡量有望翻倍。金融IC卡的推廣力度明顯加大。金融IC卡發(fā)卡量占比提升1倍。2012年6月，全國(guó)金融IC卡工作座談會(huì)上提出工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和招商銀行等七家銀行的金融IC卡發(fā)放量占2012年新增發(fā)卡量的15%；此次央行要求金融機(jī)構(gòu)2013年新增金融IC卡占所有新增發(fā)卡量比重要達(dá)到30%，金融IC卡發(fā)卡量占比提高1倍，我們預(yù)計(jì)2013年累計(jì)金融IC卡發(fā)卡量將超過(guò)3億張。

　　國(guó)產(chǎn)芯片將通過(guò)金融IC卡安全檢測(cè)認(rèn)證。銀聯(lián)提出2013年初建立與國(guó)際接軌的IC卡整體的安全檢測(cè)認(rèn)證體系，2013年正式對(duì)所有廠商開(kāi)展金融IC卡認(rèn)證工作。預(yù)計(jì)2013年一季度國(guó)產(chǎn)芯片設(shè)計(jì)廠商將通過(guò)金融IC卡安全檢測(cè)認(rèn)證。我們預(yù)計(jì)下半年國(guó)產(chǎn)芯片將開(kāi)始進(jìn)入金融IC卡市場(chǎng)。

　　金融IC卡發(fā)行卓有成效

　　從2011年3月，人民銀行頒布《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》開(kāi)始，意味著我國(guó)銀行磁條卡向IC卡遷移的工作全面啟動(dòng)，與此同時(shí)，央行選定了北京、上海、天津、濟(jì)南等47個(gè)城市作為試點(diǎn)城市，推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用。并積極支持全國(guó)各地的金融IC卡發(fā)行和推廣。一年多來(lái)，央行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同銀聯(lián)及全國(guó)各地相關(guān)機(jī)構(gòu)舉行各種會(huì)議，積極動(dòng)員商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡，鼓勵(lì)民眾辦理和使用金融IC卡。并且在影響力比較大的城市和地區(qū)舉辦“金融IC卡宣傳月”。

　　那么經(jīng)過(guò)一年多的宣傳和推廣，目前我國(guó)金融IC卡的發(fā)展情況到底如何了呢？2012年7月19日，在中國(guó)人民銀行主辦、中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司承辦的2012年“金融IC卡宣傳月”北京啟動(dòng)儀式上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)李東榮給出了答案：截至2012年上半年，全國(guó)已累計(jì)發(fā)行金融IC卡4500多萬(wàn)張，較2011年底增長(zhǎng)2070萬(wàn)張，增幅達(dá)85%。金融IC卡受理環(huán)境改造、發(fā)卡、行業(yè)應(yīng)用等工作按計(jì)劃推進(jìn)，POS機(jī)的改造基本完成，ATM的改造進(jìn)程過(guò)半。

　　從上面的成績(jī)來(lái)看，央行和銀聯(lián)的工作卓有成效，因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)商業(yè)銀行面對(duì)成本高啟的金融IC卡及相關(guān)設(shè)備改造，態(tài)度并不積極的情況下，僅半年時(shí)間金融IC卡的發(fā)行就實(shí)現(xiàn)了85%增幅，可謂發(fā)展迅猛，另外全國(guó)刷卡POS機(jī)的改造基本完成，ATM的改造進(jìn)程也已過(guò)半。在當(dāng)前的形式下取得這樣的成績(jī)是很不容易的。筆者相信，隨著央行和銀聯(lián)的積極推動(dòng)，金融IC卡在我國(guó)的發(fā)展將迎來(lái)更加美好的明天。

　　金融IC卡的發(fā)行，給智能卡類企業(yè)帶來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇，最近筆者留意到，一些智能卡類公司相繼中標(biāo)與金融IC卡發(fā)行有關(guān)的項(xiàng)目，這說(shuō)明金融IC卡的推廣和應(yīng)用對(duì)我國(guó)智能卡產(chǎn)業(yè)的推動(dòng)作用開(kāi)始發(fā)力，目前已經(jīng)發(fā)行的金融IC卡僅有4500萬(wàn)左右，與我國(guó)近24億的銀行卡持有量相比，金融IC卡的發(fā)展還有十分巨大的空間，相信隨著金融IC卡在我國(guó)的繼續(xù)推廣，必將為我國(guó)智能卡類企業(yè)帶來(lái)更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。筆者希望越來(lái)越多的智能卡類企業(yè)積極參與，為推動(dòng)我國(guó)金融IC卡的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

　　從目前國(guó)內(nèi)客觀情況來(lái)看，由于顧及到以往銀行磁條卡的使用客戶和相關(guān)環(huán)境，目前金融IC卡的發(fā)行多是磁條IC復(fù)合卡，從表面上來(lái)看似乎能兼顧到各方的利益，但是因?yàn)橛写艞l存儲(chǔ)的問(wèn)題，因此一些相關(guān)的安全漏洞還會(huì)存在，這也提醒銀行卡用戶，不能因?yàn)楦鼡Q了新的金融IC卡就麻痹大意，自己卡片密碼和卡片使用還是要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎，相關(guān)的問(wèn)題，必須等到單芯片金融IC卡的全面使用后才能基本杜絕。不過(guò)目前新發(fā)行的金融IC卡相對(duì)于以前的銀行磁條卡已經(jīng)是很大的進(jìn)步。從安全的角度講，已經(jīng)與昨日不可同日而語(yǔ)。

　　金融、社保IC卡引領(lǐng)智能卡行業(yè)發(fā)展

　　中國(guó)是世界智能卡最大的應(yīng)用市場(chǎng)。近幾年，亞太地區(qū)行業(yè)信息化的快速發(fā)展，中國(guó)、印度、日本、韓國(guó)以及其它東南亞國(guó)家對(duì)智能卡的需求大幅提升，目前亞太地區(qū)的智能卡需求占全球市場(chǎng)的70%以上，其中中國(guó)又是最大的應(yīng)用市場(chǎng)，幾乎占據(jù)了全球市場(chǎng)的1/3。

　　行業(yè)大卡占據(jù)著IC卡80%左右的份額。IC卡可以應(yīng)用在通信、交通、校園管理、社保、醫(yī)療、金融、稅務(wù)等各個(gè)方面，當(dāng)前我國(guó)IC卡的應(yīng)用已經(jīng)滲透到國(guó)民經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)，行業(yè)性的IC卡應(yīng)用工程陸續(xù)啟動(dòng)，逐漸形成了行業(yè)性的大卡，主要有電信、社會(huì)保障、公安、城市建設(shè)、衛(wèi)生、石油石化、金融等諸多領(lǐng)域。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析，我國(guó)的行業(yè)大卡占據(jù)IC卡整個(gè)市場(chǎng)80%左右的份額，其中通信是IC卡最大的應(yīng)用領(lǐng)域，累計(jì)發(fā)放IC卡達(dá)到60多億張，其中移動(dòng)通信IC卡占了通信卡需求的80%左右。

　　社保卡、金融IC卡是目前行業(yè)超預(yù)期成長(zhǎng)的核心驅(qū)動(dòng)力：2011年全國(guó)銷售IC開(kāi)始24。34億張，同比增長(zhǎng)14%，實(shí)現(xiàn)收入90億左右，增長(zhǎng)約11%。從銷量和增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)來(lái)看，通信IC卡占據(jù)37%行業(yè)銷量（9億張），由于基數(shù)較高，加上行業(yè)早已成熟，因此增速一般維持在10%左右，對(duì)行業(yè)的整體貢獻(xiàn)有限。而社保IC卡是目前行業(yè)增長(zhǎng)最大的驅(qū)動(dòng)力，2011年銷量接近1億張，增量超過(guò)5500張，實(shí)現(xiàn)收入13億左右，增量在6億左右。目前銀行卡存量達(dá)到30億，每年的發(fā)行量接近5億張，加上較高的價(jià)格，趨勢(shì)預(yù)測(cè)隨著銀行卡EMV的深入，金融IC卡將成為行業(yè)的又一個(gè)持續(xù)增長(zhǎng)動(dòng)力。