手機變身POS機　非法套現(xiàn)利器引質(zhì)疑

　　2009年8月，中國人民銀行(簡稱：央行)就已經(jīng)發(fā)文規(guī)定，禁止個人持有的POS機進行信用卡結(jié)算業(yè)務(wù)，以阻止當時曾威脅我國金融安全的“非法套現(xiàn)”行為。但記者了解到，個人持有POS的這種非法行為，又通過“手機支付”的一種全新偽裝開始繼續(xù)危害正常的金融秩序。

　　據(jù)報道，2009年8月央行發(fā)文，要求個人持有的POS機禁止進行信用卡結(jié)算業(yè)務(wù)。同年12月，最高院頒布司法解釋，依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，“以非法經(jīng)營罪”來定性非法套現(xiàn)的行為。2010年7月，各地聯(lián)手銀聯(lián)規(guī)定，以個人名義安裝的POS機，陸續(xù)被關(guān)停信用卡刷卡業(yè)務(wù)。2012年06月27日,央行發(fā)布的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》規(guī)定，使用個人賬戶作為結(jié)算賬戶的個體工商戶，其申請的POS機不得開通信用卡受理功能。

　　手機變身POS機

　　利用網(wǎng)絡(luò)搜索“個人辦理 POS機”可以獲得兩百多萬個相關(guān)信息，其中一種“手機刷卡器”被很多商家標榜為移動POS機。通過網(wǎng)上的信息，記者查詢到一款名為“中匯富達”的手機POS終端。

　　據(jù)了解，中匯富達移動支付終端是一款集POS收單、余額查詢、轉(zhuǎn)賬功能于一體的智能手機POS終端。在POS收款功能中，明確介紹到不僅該終端受理所有銀聯(lián)的借記卡業(yè)務(wù)，同時還受理信用卡的刷卡交易。并且，該公司位于北京市大興區(qū)興華大街清城辦公地點的北京中匯富達電子商務(wù)有限公司銷售人員，明確向記者表示“可以用于套現(xiàn)”，同時向記者介紹了結(jié)算通道的相關(guān)情況，并用記者購買的手機和“手機刷卡器”進行了演示。

　　首先，將中匯富達客戶端軟件安裝到安卓手機上，隨后在手機的麥克風(fēng)插孔位置上插入“手機刷卡器”。其次，進入功能界面，在手機上運行中匯富達客戶端選擇“收款”功能，并在 “手機刷卡器”上正確刷信用卡。選取操作項目。輸入交易的金額后，并確認。在“電子簽購單”進行所謂的簽名。最后，完成交易，顯示所刷的金額，選擇確認信息，結(jié)束整個交易過程。

　　記者根據(jù)銷售人員的演示，與中匯富達網(wǎng)站內(nèi)產(chǎn)品操作流程做了對比，操作基本一致，當銷售人員展示完整個流程后表示，信用卡中刷出的錢在扣除手續(xù)費后將在2天后轉(zhuǎn)移到指定的個人銀聯(lián)借記卡中。“所有刷卡交易和結(jié)算服務(wù)是由獲得央行第三方支付牌照的公司進行結(jié)算和處理，保證整個交易就是合法的”。該銷售人員說。

　　銷售人員進一步演示到，在第一次使用中匯富達客戶端時，需要一個注冊的過程。在整個注冊的結(jié)尾是需要拍攝身份證的正反兩面，上傳到天津中匯富服務(wù)商系統(tǒng)中來檢驗。當記者表示出用自己的身份證開辦此業(yè)務(wù)有困難時，中匯富達的銷售人表示，用誰的身份證并不重要，只要收款的儲蓄卡和身份證是同一人即可。當記者表示開辦該業(yè)務(wù)是否需要營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)手續(xù)時，該銷售人員僅表示，僅需一張身份證和儲蓄卡即可辦理。

　　據(jù)新華社報道，大量遺失、被盜身份證正通過網(wǎng)絡(luò)進行非法交易，并被廣泛用于開辦銀行卡、信用卡，掩護詐騙、洗錢活動。而中匯富達的這種POS機，是否會被不法分子利用，則不得而知。

　　“手機POS”為何如此神奇

　　記者請來銀行業(yè)內(nèi)人士，現(xiàn)場展示了“中匯富達”的整個操作過程。業(yè)內(nèi)人士看過整個流程后，明確指出了三點主要問題。首先，其虛擬小票上的銀聯(lián)標志可能未經(jīng)授權(quán);其次，所謂的虛擬電子小票上與正常的紙質(zhì)小票不同，最主要是的無商戶名稱。最后，商戶認證沒有監(jiān)管，非常容易被套現(xiàn)行為所利用。

　　據(jù)中匯富達移動支付終端銷售商的網(wǎng)站上查詢到為其提供收款和結(jié)算服務(wù)公司名稱，記者通過查詢后得知，該公司主要開發(fā)手機支付產(chǎn)品。

　　記者撥通了位于天津的這家第三方支付公司的客服電話，客服人員的回答印證了中匯富達銷售人員的說法。令記者吃驚的是，在中國人民銀行的網(wǎng)站中，的確有該公司獲得第三方支付牌照的信息。

　　據(jù)了解，中匯富達手機支付POS已經(jīng)在市場推廣銷售一年多時間，交易金額巨大。

　　同類產(chǎn)品，功能極其相似

　　根據(jù)知情人提供的線索，記者又找到了幾款同類產(chǎn)品，其功能與“中匯富達”極其相似，并且通過跟銷售人員的了解，找到的幾款同類產(chǎn)品刷信用卡交易都是兩天內(nèi)到賬，各種政策以及操作流程也幾乎相同。相關(guān)銷售人員所透露的背后第三方支付公司跟 “中匯富達”的為同一家公司。并且銷售人員明確表示，上述三款產(chǎn)品都可以進行“套現(xiàn)”，并且交易都合法。