銀行卡將變臉去磁加芯 未來可實現(xiàn)“一卡通用”

　　□蘇報記者　楊　帆　　

　　不少細心的市民已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，如今新辦的銀行卡卡面上多了一塊小小的金屬芯片。雖然其中的一部分有"芯"卡上還保留著磁條，但在不久的將來，芯片卡將徹底取代磁條卡。記者在采訪中了解到，不少銀行從明年開始就將停止辦理磁條卡。無"芯"變有"芯"，會給我們的金融生活帶來哪些改變?

　　"芯"路歷程

　　蘇州于2011年全面開展金融IC卡的推廣應(yīng)用。2012年底在完成相關(guān)機具改造的基礎(chǔ)上，各行開始加大金融IC卡的發(fā)卡力度。到今年9月底，全市發(fā)行的金融IC卡已有700多萬張。到2014年年底，以人民幣結(jié)算為主的銀行卡都要換成IC卡。

　　ATM機POS機全改造

　　已發(fā)行"芯"卡700萬張

　　芯片卡即金融IC卡，是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。芯片卡容量大，可以存儲密鑰、數(shù)字證書、指紋等信息，其工作原理類似微型計算機，能同時處理多種功能，為持卡人提供一卡多用的便利。

　　記者在人民銀行蘇州市中心支行了解到，蘇州于2011年全面開展金融IC卡的推廣應(yīng)用，第一階段是改造用卡環(huán)境，因為使用含芯片的金融IC卡與原有的磁條卡涉及機具上的改變，要推廣芯片卡，首先需要對ATM機、POS機等進行相應(yīng)的改造。在2012年底完成相關(guān)機具改造的基礎(chǔ)上，各行開始加大了金融IC 卡的發(fā)卡力度。

　　至今年9月底，全市發(fā)行的金融IC卡已有700多萬張，而根據(jù)央行的要求，到2014年年底，以人民幣結(jié)算為主的銀行卡都應(yīng)是IC卡。

　　工商銀行是國內(nèi)最早發(fā)行金融IC卡的銀行，目前行業(yè)應(yīng)用已達12種，涉及社保、交通、公積金、醫(yī)療、教育、公共繳費等。工行蘇州分行2008年推出金融IC 卡，目前發(fā)行的IC卡已有135萬張。交通銀行蘇州分行今年1至9月發(fā)行了20.9萬張金融IC卡，占所發(fā)銀行卡65%，10月金融IC 卡的發(fā)行占比達到95%。

　　POS機刷卡變"嘀"卡小額支付免輸密碼簽字

　　據(jù)介紹，在金融IC卡的小小芯片里，分別設(shè)有主賬戶和電子現(xiàn)金賬戶，伴隨著受理環(huán)境的改造完成，IC卡的電子現(xiàn)金功能會被廣泛應(yīng)用于公交、地鐵、城鐵、超市、菜市場、出租車、門票等有快速小額支付需求的公共服務(wù)領(lǐng)域，依賴這一功能，揮一下銀行卡就完成的"閃付"，也將被越來越多的持卡人熟悉和青睞。

　　所謂"閃付"即小額脫機支付，指針對一些金額比較小的消費，可以不用輸密碼、不用簽名、更不用插卡，只需在POS機上輕輕一揮，便可迅速實現(xiàn)的支付，免去現(xiàn)金找零的不便和刷卡輸密碼簽字的麻煩。建行蘇州分行推出的FamilyCard更別具匠心地引入孩子財商培養(yǎng)概念，充當(dāng)孩子的第一個電子錢包，小朋友在超市、商城等支持"閃付"的環(huán)境下均可使用。剛剛啟動的蘇州公交金融IC卡項目更將"閃付"延伸到了公交平臺。

　　以小額、非接觸為特點的"閃付"被業(yè)內(nèi)稱為"小額非接"，記者在人民銀行蘇州市中心支行了解到，蘇州正在打造4個"小額非接"商圈，已有近3萬臺POS機支持"閃付"。"電子現(xiàn)金不記名、不掛失，持卡人可以根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和偏好，設(shè)定金融IC 卡上電子現(xiàn)金的上限。"據(jù)業(yè)內(nèi)專家介紹，使用"閃付"除了需要受理環(huán)境支持外，持卡人在使用前先要進行圈存充值，將銀行賬戶上的資金劃轉(zhuǎn)到金融IC卡電子現(xiàn)金中。

　　IC卡內(nèi)存多個應(yīng)用平臺

　　未來可實現(xiàn)"一卡通用"

　　"芯片卡的最大優(yōu)勢是安全。"記者在人民銀行蘇州市中心支行了解到，銀行磁條卡技術(shù)相對簡單，信息易被復(fù)制。例如使用磁條信息盜錄裝置可以復(fù)制銀行卡信息，進而偽造磁卡條，最終實現(xiàn)銀行卡的盜刷。金融IC卡是以智能CPU卡為介質(zhì)，卡內(nèi)信息不可復(fù)制，可以有效保障持卡人銀行賬戶資金安全。此外，磁條卡存儲空間小，無運算能力，金融IC卡具備多應(yīng)用加載平臺，可豐富銀行卡產(chǎn)品系列，成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要手段。專家指出，目前，社會上充斥著形形色色的支付卡，使用金融IC卡后，可以逐步減少和代替各種各樣的卡，實現(xiàn)一卡通用、一卡多用。

　　"一開始推開金融IC卡還有個制卡成本的瓶頸制約，現(xiàn)在隨著產(chǎn)業(yè)鏈的逐步完善，成本在不斷的降低，也為IC卡的推廣創(chuàng)造了更好的條件。"目前不少銀行為了推開IC卡采取優(yōu)惠措施，如免費更換、與磁條卡享受一樣的制卡費用等。

　　按照此前的央行列出的時間表，自2015年1月1日起，所有新發(fā)行的銀行卡應(yīng)為金融IC卡，"現(xiàn)在看來，實際的進度會更快些。"專家認為，以芯片卡徹底取代磁條卡已是大勢所趨，而現(xiàn)有的芯片、磁條合一卡因為保留了磁條，也就留下了因磁條而泄露信息的安全漏洞，徹底關(guān)閉磁條功能也非常必要。