“三馬”混戰(zhàn)移動(dòng)支付 誰(shuí)主沉浮

　　就在支付寶與微信支付正斗的轟轟烈烈之時(shí)，由平安銀行推出的移動(dòng)支付平臺(tái)“友錢(qián)·壹錢(qián)包”悄然上線。這被外界看作是平安在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域邁出的重要一步。根據(jù)相關(guān)報(bào)道，平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲對(duì)該產(chǎn)品寄望頗深，視其為與微信、來(lái)往三分天下奠定平安互聯(lián)網(wǎng)金融地位的拳頭產(chǎn)品。隨著平安銀行的進(jìn)入，移動(dòng)支付混戰(zhàn)或?qū)⒏影谉峄?，而在一番利益?zhēng)斗之后，移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)⑿纬稍鯓拥木置嬷档藐P(guān)注。

　　移動(dòng)支付競(jìng)爭(zhēng)或更加白熱化

　　外界曾一度認(rèn)為，“三馬網(wǎng)上賣(mài)保險(xiǎn)”的事實(shí)體現(xiàn)出，在互聯(lián)網(wǎng)的攻勢(shì)下傳統(tǒng)銀行面臨極大的危險(xiǎn)，不得不放低身段，用合作的心態(tài)擁抱變化。

　　的確，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間不斷涌現(xiàn)的合作案例證明，面對(duì)來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，傳統(tǒng)銀行業(yè)正在逐漸變得更加開(kāi)放，但這并不意味著銀行業(yè)放棄對(duì)抗。事實(shí)上，在過(guò)去的時(shí)間里，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的爭(zhēng)斗一直在進(jìn)行。

　　移動(dòng)支付因其遠(yuǎn)大的市場(chǎng)前景，更是成為銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)爭(zhēng)奪的重中之重。艾瑞咨詢2013年第二季度中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)報(bào)告顯示，二季度中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)1064.1億元，環(huán)比增長(zhǎng)64.7%。易觀智庫(kù)預(yù)計(jì)，2015年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的交易規(guī)模將達(dá)7123億元。銀行業(yè)顯然不會(huì)輕易放過(guò)如此巨大的市場(chǎng)，將其拱手讓給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

　　譬如，此前平安銀行、廣發(fā)銀行都已推出了手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)，光大銀行同樣瞅準(zhǔn)了移動(dòng)支付，先是推出手機(jī)支付平臺(tái)，后又上線“瑤瑤繳費(fèi)”手機(jī)客戶端。

　　分析人士指出，移動(dòng)支付已成為銀行推進(jìn)移動(dòng)金融的關(guān)鍵一步，“目前以支付寶和財(cái)付通為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)移動(dòng)支付虎視眈眈，我們選擇從后臺(tái)支持走向臺(tái)前，希望通過(guò)自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品抓住客戶，并轉(zhuǎn)化成銀行的忠實(shí)客戶?！庇泄獯髢?nèi)部人士對(duì)媒體表示。

　　平安銀行“友錢(qián)·壹錢(qián)包”的上線或?qū)⑹沟靡苿?dòng)支付領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化。

　　根據(jù)媒體的報(bào)道，馬明哲在12月2日的一封內(nèi)部郵件中表示，近來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融成了街頭巷尾的熱門(mén)話題，“三馬網(wǎng)上賣(mài)保險(xiǎn)”新聞一出，媒體熱議互聯(lián)網(wǎng)會(huì)不會(huì)徹底顛覆傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷。有些報(bào)道甚至宣稱“中國(guó)300萬(wàn)營(yíng)銷員將面臨失業(yè)”。聽(tīng)說(shuō)一些業(yè)務(wù)同仁也在擔(dān)心。

　　對(duì)此，馬明哲強(qiáng)調(diào)，這是危言聳聽(tīng)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)是人類有史以來(lái)，最偉大的發(fā)明之一，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代科技，給整個(gè)社會(huì)帶來(lái)巨大的變革，這是大勢(shì)所趨，不可阻擋，金融行業(yè)也不例外。為此，平安繼續(xù)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融勢(shì)在必行?！?/P>

　　在上述內(nèi)部郵件中，馬明哲為“友錢(qián)·壹錢(qián)包”定下的目標(biāo)是，“爭(zhēng)取與微信、來(lái)往三分天下，奠定平安互聯(lián)網(wǎng)金融地位”。

　　平安追趕阿里、騰訊還需時(shí)間

　　“友錢(qián)·壹錢(qián)包”的上線，昭示出平安銀行試圖征戰(zhàn)移動(dòng)支付市場(chǎng)，掌握互聯(lián)網(wǎng)金融話語(yǔ)權(quán)的雄心。

　　那么，對(duì)于正在移動(dòng)支付戰(zhàn)場(chǎng)“貼身肉搏”的阿里、騰訊而言，平安銀行能否形成實(shí)質(zhì)性的威脅，打亂他們競(jìng)爭(zhēng)的節(jié)奏?

　　客觀的說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和體驗(yàn)上往往更能贏得用戶青睞，但平安銀行在支付市場(chǎng)上也有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)難以企及的優(yōu)勢(shì)。

　　申銀萬(wàn)國(guó)分析師孫婷在接受媒體采訪時(shí)表示，平安的核心優(yōu)勢(shì)是擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，強(qiáng)大的銷售渠道。根據(jù)媒體報(bào)道，作為傳統(tǒng)金融企業(yè)的代表，平安擁有8000萬(wàn)優(yōu)質(zhì)客戶和50多萬(wàn)代理人渠道。

　　此外，作為金融公司，平安銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制以及金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上顯然也更具有優(yōu)勢(shì)。

　　在投入上，平安也是毫不含糊。中國(guó)平安執(zhí)行董事兼常務(wù)副總經(jīng)理顧敏此前在接受媒體采訪時(shí)表示，移動(dòng)支付是整個(gè)平安支付公司最核心的業(yè)務(wù)。未來(lái)三到五年內(nèi)，預(yù)計(jì)平安集團(tuán)將斥資數(shù)十億，投入到移動(dòng)支付平臺(tái)的建設(shè)中。

　　總之，平安銀行征戰(zhàn)移動(dòng)支付市場(chǎng)還是有一定的資本的，阿里、騰訊在貼身肉搏的空隙，恐怕還需思考一下，如何與這位“外來(lái)者”展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)亦或是合作。

　　不過(guò)，平安銀行要想在移動(dòng)支付領(lǐng)域追趕騰訊、阿里也還需要時(shí)間，易觀智庫(kù)發(fā)布的《2013年第3季度中國(guó)第三方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)》報(bào)告顯示，第三季度國(guó)內(nèi)第三方支付移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到3343億元，與二季度相比增長(zhǎng)173.1%，呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。交易規(guī)模依然是支付寶、拉卡拉、財(cái)付通領(lǐng)銜，形成移動(dòng)支付的第一軍團(tuán)，其市場(chǎng)份額分別為64.4%、24.2%、4.1%，總市場(chǎng)份額也已經(jīng)從二季度的84%躍升至92.7%，留給其他企業(yè)的市場(chǎng)空間已經(jīng)被壓縮到小于7%。

　　“三馬同槽”誰(shuí)主沉浮?

　　“三馬”爭(zhēng)斗激烈，目標(biāo)直指移動(dòng)支付，但在具體的路徑上卻有各自不同之處。

　　從現(xiàn)有的信息來(lái)看，平安的“友錢(qián)·壹錢(qián)包”希望接管個(gè)人財(cái)務(wù)管理，將平安的全金融牌照的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)移植在這款“神奇的錢(qián)包”上，用戶只需“電子錢(qián)包”在手，就能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、投資、購(gòu)物等一系列操作，在移動(dòng)程度上代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金和信用卡。另有信息顯示，壹錢(qián)包還將植入平安大華日增利貨幣基金作為賬戶余額的收益來(lái)源。

　　顯然，平安并不希望“友錢(qián)·壹錢(qián)包”的作用僅僅局限于支付，而是希望其能成為平安互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的一個(gè)平臺(tái)。

　　移動(dòng)支付領(lǐng)域，阿里是走得較遠(yuǎn)的一家。經(jīng)過(guò)多年的運(yùn)營(yíng)，其支付寶已遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩開(kāi)了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，可以說(shuō)是一枝獨(dú)秀。阿里在金融領(lǐng)域的布局也是最深、最廣的，支付寶、余額寶、基金、阿里理財(cái)、阿里保險(xiǎn)、阿里小貸、阿里擔(dān)保等等，幾乎是全產(chǎn)業(yè)鏈布局，這也為其在移動(dòng)支付領(lǐng)域提供了資源保障，也較為容易獲得資源協(xié)同效應(yīng)。

　　易觀分析認(rèn)為，支付寶依附于淘寶起家，無(wú)疑是線上支付體量最大的第三方支付企業(yè)，最大的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)在于貫穿一二三線城市乃至中西部地區(qū)龐大的消費(fèi)群體以及衍生的各種支付需求，或許單筆金額并不大，但是基數(shù)無(wú)可匹敵。

　　財(cái)付通雖然與支付寶差距較大，但微信支付的起步，卻讓騰訊有了在移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)彎道超車(chē)的可能，也讓阿里感到了實(shí)實(shí)在在的威脅。易觀分析認(rèn)為，在移動(dòng)端，微信有著社交類應(yīng)用得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)——用戶粘性，這其中包括了支付場(chǎng)景，預(yù)計(jì)隨著微信支付與更多的線下商戶進(jìn)行打通，交易規(guī)模增長(zhǎng)將會(huì)進(jìn)一步加快。

　　微信支付的還讓騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有了更多可供想象的空間。譬如，在與基金和保險(xiǎn)公司的合作商。據(jù)了解，近期微信已經(jīng)開(kāi)發(fā)出專門(mén)的理財(cái)平臺(tái)，通過(guò)微信賬號(hào)推出“微財(cái)富”已成為基金公司角逐的重要市場(chǎng)，目前已有數(shù)十家公司推出此項(xiàng)服務(wù)。

　　感受到微信支付威脅的阿里正在大力拓展支付寶客戶端業(yè)務(wù)，無(wú)論是支付寶PC端收費(fèi)，還是發(fā)力線下，無(wú)不是對(duì)微信支付的回?fù)簟?/P>

　　盡管各方都有搶占移動(dòng)支付的決心，并依托各自優(yōu)勢(shì)展開(kāi)了緊密布局，但分析認(rèn)為整個(gè)市場(chǎng)尚處發(fā)展初期，遠(yuǎn)未爆發(fā)，目前來(lái)判定未來(lái)市場(chǎng)格局還為時(shí)過(guò)早。

　　結(jié)語(yǔ)：

　　對(duì)于騰訊、阿里以及以平安為代表的傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付是必爭(zhēng)的市場(chǎng)。但該如何去競(jìng)爭(zhēng)卻是個(gè)問(wèn)題，移動(dòng)支付是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)早已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。過(guò)去的時(shí)間里，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是運(yùn)營(yíng)商亦或是傳統(tǒng)銀行業(yè)等等都在發(fā)力移動(dòng)支付，但整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)卻始終無(wú)法取得突破性進(jìn)展，分析指出，除了用戶習(xí)慣，技術(shù)因素外，產(chǎn)業(yè)鏈各方各自為政，競(jìng)爭(zhēng)多于合作，不能形成合力也是阻礙移動(dòng)支付發(fā)展的重要原因。未來(lái)，意欲分食移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的玩家在競(jìng)爭(zhēng)之外，還應(yīng)思考如何與產(chǎn)業(yè)鏈各方一起推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展并實(shí)現(xiàn)共贏。