預(yù)付卡機(jī)構(gòu)不止上海暢購(gòu)一家發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件

　　記者獲悉，近日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱支付清算協(xié)會(huì))下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)預(yù)付卡行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 管理防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事宜的提示》的通知(以下簡(jiǎn)稱《提示》)，目前，預(yù)付卡機(jī)構(gòu)已收到《提示》。

　　《提示》稱，“近期，部分預(yù)付卡機(jī)構(gòu)暴露出經(jīng)營(yíng)管理不善、風(fēng)險(xiǎn)防控能力薄弱等問題，有3家獲牌預(yù)付卡機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，現(xiàn)對(duì)從事預(yù)付卡發(fā)行與預(yù)受理的成員單位做出風(fēng)險(xiǎn)提示?！?/P>

　　多家預(yù)付卡機(jī)構(gòu)人士也告訴記者，《提示》強(qiáng)調(diào)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，其中，備付金管理是核心。

　　預(yù)警預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　記者從多個(gè)渠道獲悉，支付清算協(xié)會(huì)希望成員組織遵守預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法落實(shí)實(shí)名制，做好備付金管理核對(duì)校驗(yàn)等工作。

　　不過，支付清算協(xié)會(huì)并未提及具體是哪3家預(yù)付卡機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件。最近一次影響較大的，是上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱上海暢購(gòu))出現(xiàn)預(yù)付卡無法使用的情況。該公司一位工作人員告訴記者，總部2014年12月17號(hào)即要求關(guān)閉門店，目前所有門店都已關(guān)閉，消費(fèi)者只能去總部登記情況。

　　此外，《提示》也稱，成員單位對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際開展自查自糾，以有效控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，共同維護(hù)預(yù)付卡行業(yè)的健康發(fā)展。

　　北京一位預(yù)付卡業(yè)內(nèi)人士告訴記者，支付清算協(xié)會(huì)是自律組織，所以發(fā)的文均是對(duì)會(huì)員單位的提示。

　　另一位預(yù)付卡機(jī)構(gòu)管理層人士也向記者表示，《提示》強(qiáng)調(diào)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，遵循業(yè)務(wù)規(guī)則，與此前央行[微博]的監(jiān)管政策相比，并沒有太多實(shí)質(zhì)性內(nèi)容。

　　備付金管理成關(guān)鍵

　　自2014年下半年以來，預(yù)付卡行業(yè)就顯得不太平靜，由于行業(yè)盈利困難，還出現(xiàn)了行業(yè)整合和機(jī)構(gòu)挪用備付金的情況。

　　據(jù)了解，商業(yè)預(yù)付卡的盈利包括備付金的使用收益、卡內(nèi)過期資金和卡內(nèi)殘值收益。備付金是指商業(yè)預(yù)付卡中尚未使用的貨幣資金。預(yù)付卡的商業(yè)模式使得預(yù)付卡在銷售和使用完畢之間存在一定的時(shí)間差，于是就形成了一定的在途資金，即備付金。

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，預(yù)收資金只能用于企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資以及借貸。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，上海暢購(gòu)即挪用了備付金。日前，央行上?？偛壳捌谠趯?duì)上海暢購(gòu)進(jìn)行行政執(zhí)法檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)其存在嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)違規(guī)造成資金周轉(zhuǎn)問題，無法及時(shí)完成對(duì)特約商戶的資金結(jié)算，影響了廣大持卡人的正常消費(fèi)。

　　對(duì)于下一步將對(duì)上海暢購(gòu)出臺(tái)何種處置方案，央行方面稱，作為監(jiān)管部門，將依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》等，對(duì)非金融支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，包括預(yù)付卡的發(fā)行與受理，客戶資金的存放、管理、使用，都有明確規(guī)定。其中，特別強(qiáng)調(diào)，不得挪用客戶備付金是非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的一條紅線，支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守。

　　其中，《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》稱，支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

　　此外，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，存放在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開立的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款賬戶，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及央行規(guī)定的其他用途。

　　業(yè)內(nèi)人士也告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，預(yù)付卡公司多通過商業(yè)代理和異地代理模式開展業(yè)務(wù)。不過，異地代理沒有被納入備付金監(jiān)管中去，通過異地銷售獲得的資金可直接進(jìn)入第三方支付公司的其他結(jié)算賬戶，因此，這就存在消費(fèi)者資金被挪用的可能。

　　記者注意到，《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》則要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行銷售預(yù)付卡。除單張資金限額200元以下的預(yù)付卡外，不得采取代理銷售方式。發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售的，應(yīng)當(dāng)建立代銷風(fēng)險(xiǎn)，銷售資金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。