POS機濫發(fā)問題多 違規(guī)套現(xiàn)風(fēng)險大

　　“零門檻辦理個人移動POS機，利用信用卡免息期以卡養(yǎng)卡，不用花自己的錢，還能賺取大量積分；低費率刷出資金投資余額寶、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，可賺取不菲價差?！贝说取昂檬隆?，可以通過第三方支付機構(gòu)推廣的個人移動POS機輕松實現(xiàn)？這種“養(yǎng)卡神器”只要提供簡單的個人信息就能辦理。有業(yè)內(nèi)人士提醒，第三方支付機構(gòu)在國家未嚴格限制的前提下推銷個人POS機，雖然為個體工商戶等支付收款帶來方便，但也為信用卡套現(xiàn)敞開了大門，購買使用存有風(fēng)險。

　　個人移動POS機“可輕松套現(xiàn)”？

　　濟南白領(lǐng)鄭女士是位購物達人，她手里持有多家銀行的信用卡。她告訴記者，手頭緊的時候，她經(jīng)常會用自己的POS機把錢刷出來，還款時再用其他信用卡還。消費不多的時候，她會利用信用卡的免息期，把錢刷出來買點理財產(chǎn)品，賺點價差。

　　記者了解到，信用卡透支取現(xiàn)，不但要按每天萬分之五收取利息，有的銀行還要收取提現(xiàn)手續(xù)費。相比之下，在第三方支付推廣個人移動POS機之后，使用者可以辦理屬于自己的POS機，便可以刷卡將信用卡里的錢轉(zhuǎn)到自己的借記卡中，刷卡雖有一定的手續(xù)費，但對一些常有資金周轉(zhuǎn)需求的人來說，利用個人移動POS機套現(xiàn)，成了他們新的“融資”渠道。

　　辦理個人移動POS機手續(xù)簡便

　　個人移動POS機，火柴盒大小，插到手機音頻插孔處，就能將手機變成移動的POS機“刷卡神器”。

　　通過鄭女士的介紹，記者聯(lián)系到了濟南一家代理名稱為“移小寶“個人移動POS機業(yè)務(wù)的代理商。他告訴記者，辦理移小寶手續(xù)簡單，只要交200元，提交辦理人的身份證件和銀行卡即可。同時，如果對此業(yè)務(wù)感興趣，也可以做他們的產(chǎn)品代理，掙取提成，市場前景廣闊。

　　之后，記者又在淘寶、京東等網(wǎng)絡(luò)購物平臺搜索“個人移動POS機”，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)店在售的相關(guān)產(chǎn)品，品牌多樣，應(yīng)有盡有。超級刷、快刷寶、移小寶、即付寶、智付寶、樂富、閃電等等諸多第三方支付公司都推出了類似的產(chǎn)品，價格大都在二三百元。POS 機刷卡手續(xù)費有的35 元封頂，有的收取0.38% 至1% 不等的手續(xù)費。

　　多家網(wǎng)店稱，只需身份證正反面、銀行卡正反面照片、個人照片、聯(lián)系電話等材料就能輕松辦理。

　　移動POS機可“刷自己”

　　一家銷售名為“超級刷”移動刷卡器的商家在產(chǎn)品頁面上宣稱：他們銷售的POS機每2小時自動切換商戶功能——你懂的！可“刷自己”！

　　店主表示，比如現(xiàn)在刷信用卡是天天超市，2小時后再刷就是阿偉便利店，商戶可以無限切換，刷卡資金安全，不易被發(fā)現(xiàn)。產(chǎn)品一次購買永久享用，刷卡只收取千分之五手續(xù)費用，再無其他費用。單筆刷卡最高限額2萬元，單日最高限額可達5 萬元，完全可以滿足普通用戶的需求。

　　另一家銷售名為“快刷寶”手機刷卡器的網(wǎng)店店主則表示，從網(wǎng)上購買POS機沒什么風(fēng)險，銀行也不會查，不少人都在用，銷量也很好。

　　移動POS機套現(xiàn)“穩(wěn)賺不賠”？

　　記者粗略算了一筆賬，由于信用卡在刷卡消費時有20天到50天左右的免息期，如果按信用卡50天的消費免息期，套現(xiàn)手續(xù)費 0.38% 計算，客戶用移動POS機套出5萬元的費用為5萬元×0.38%=190元。如果客戶用信用卡取現(xiàn)5萬元，信用卡從取現(xiàn)到還款日要承擔(dān)的費用為5萬元×0.05%×50天=1250元。相比之下，使用移動POS機套現(xiàn)比信用卡取現(xiàn)的費用低不少。

　　POS機濫發(fā)須加強監(jiān)管

　按照我國相關(guān)的政策法規(guī)，只有企事業(yè)單位、中小企業(yè)、個體工商戶才能申請POS機，且需要提供的材料包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、開戶許可證、法定代表人身份證等證明材料，還要提供店內(nèi)環(huán)境照片、收銀臺照片等。

　　據(jù)悉，近年來，央行先后分批發(fā)放第三方支付牌照，截至目前，已經(jīng)有269家持牌單位。消費者支付便利獲得極大提升的同時，第三方支付市場的競爭壓力也在逐漸加大。然而，為追求利益，部分第三方支付機構(gòu)開始鉆空子，違規(guī)發(fā)售POS機。

　　“目前我國整個第三方支付領(lǐng)域還處于監(jiān)管松、違規(guī)處罰輕的階段，多數(shù)第三方支付機構(gòu)、代理商等違規(guī)操作，POS機濫發(fā)，使得信用卡套現(xiàn)輕而易舉就能實現(xiàn)?！睗鲜心砅OS機代理商張先生說。

　　2014年3月，央行曾對違規(guī)操作的多家第三方支付機構(gòu)進行處罰，但處罰的收效有限，違規(guī)發(fā)售POS機的現(xiàn)象依然嚴重。

　　張先生表示，沒有完善的法律條款和嚴格的懲罰機制作約束，偶爾打擊一次只能是治標不治本。另外，銀行對信用卡套現(xiàn)行為未予以有效截堵，個人套現(xiàn)、機構(gòu)賺錢，違規(guī)操作的誘因還在。說到底，要改善信用卡套現(xiàn)泛濫的局面，銀行須完善措施。然而，對于銀行在信用卡套現(xiàn)、洗錢等風(fēng)險行為上的監(jiān)控管理，相關(guān)法律及行業(yè)規(guī)定也沒有做出詳細的要求。

　　雖然“養(yǎng)卡神器”可解決持卡人資金周轉(zhuǎn)不靈等問題，但仍存多重風(fēng)險。一方面，使用時個人信息容易泄露，一旦套現(xiàn)過程中，資金鏈斷裂，后果只能由自己承擔(dān)；另一方面，經(jīng)常在一臺POS機上刷幾張相同的信用卡，很容易被銀行認定為套現(xiàn)，長期套現(xiàn)將導(dǎo)致個人信用記錄受損。