跳出紅包大戰(zhàn)　看中國移動支付未來

　　從大年三十春晚開始一直到今天，人們討論最多的話題不是拜年，也不是春晚，而是搶紅包。平心而論，馬云憑借著支付寶口令確實在一定程度上成功地對微信紅包進行了阻擊，可惜的是由于缺乏社交屬性，支付寶在這次紅包大戰(zhàn)中還是敗給了微信，但是是不是就說未來微信就可以在線上移動支付上與支付寶分庭抗禮呢？恐怕不能就此匆忙下定論。

　　跳出這一次的紅包大戰(zhàn)來看，它僅僅只是騰訊挑戰(zhàn)阿里支付霸主地位無數(shù)戰(zhàn)役之中的一場戰(zhàn)爭而已。微信春晚發(fā)紅包的最終目的無非就是要撼動阿里的移動支付地位，而如果要預(yù)知中國移動支付的未來，就必須站在歷史的長河中來看待這個問題。

　　古人云：以史為鏡，可以知興替。同樣，我們也只有對中國互聯(lián)網(wǎng)支付的過去充分了解之后才能真正預(yù)知它的未來。

　　支付寶與財付通支付之爭實乃網(wǎng)購場景之戰(zhàn)

　　我們先來看看PC互聯(lián)網(wǎng)時代阿里巴巴的支付寶和騰訊的財付通。支付寶的崛起安全是建立在自家強大的淘寶平臺之上，通過培養(yǎng)用戶在網(wǎng)上購物并在網(wǎng)上支付的習(xí)慣，支付寶逐漸成為了網(wǎng)購一族的首選。在淘寶培養(yǎng)了強大的用戶基礎(chǔ)之后，支付寶又被越來越多的電商平臺和商家接入。天貓商城的推出更加捍衛(wèi)了支付寶在中國互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的王者地位。

　　而騰訊財付通也同樣是憑借著QQ游戲點卡、拍拍、QQ商城、易迅培養(yǎng)了大量的用戶基礎(chǔ)，成為了國內(nèi)第二大網(wǎng)上支付平臺。

　　與其說支付寶與財付通之間的競爭是兩大支付平臺的對抗，不如說是他們背后的購物場景之戰(zhàn)。果不其然，隨著拍拍、QQ商城在電商市場份額上遠遠落后淘寶、天貓商城，財付通的市場份額也被支付寶甩了很遠。進入到2014年，騰訊把拍拍、QQ商城、易迅都交給京東商城之后，由于京東主打自己的支付體系，財付通的市場份額瞬間從12.9%下降到了8.9%。

　　從支付寶和財付通的發(fā)展來看，都是在先有了網(wǎng)購場景的基礎(chǔ)之上才得以發(fā)展得如此之迅猛，而后財付通因為在網(wǎng)購場景上優(yōu)勢漸失，其支付地位也就日漸削弱。

　　微信先布局支付而后反攻場景勝算幾何？

　　去年，微信借助紅包在春節(jié)期間籠絡(luò)了800萬的移動支付用戶。隨后微信支付又對廣大的微信公眾號進行了開放，并與眾多的第三方平臺達成了合作。但是微信支付卻并沒有能撼動支付寶的霸主地位，劉曠認為主要有以下幾大原因。

　　其一就是用戶的支付習(xí)慣。對于很多用戶來說，網(wǎng)購已經(jīng)形成了使用支付寶付款的習(xí)慣，突然讓用戶使用微信付款，很多人會覺得很不習(xí)慣。

　　其二則是網(wǎng)購場景的不足。淘寶和天貓商城目前已經(jīng)占據(jù)了中國電子商務(wù)大半個天下，而稍微能夠跟阿里電商PK的京東還不太給騰訊面子，劉強東一心一意志在打造自家的京東支付平臺。

　　其三就是微信支付生態(tài)上的不足。相比微信支付而言，支付寶能夠交水費、電費、燃氣費、醫(yī)院掛號、買火車票等，擁有強大的支付生態(tài)。

　　其四就是用戶對微信支付的安全擔(dān)憂，很多人認為微信是一個社交平臺，經(jīng)常登陸且沒有安全退出，一旦手機丟失就擔(dān)心網(wǎng)銀卡不安全，所以不太放心把錢存在微信錢包里。

　　當(dāng)然，微信并沒有就此輕易放棄，這一次的紅包大戰(zhàn)就是最好的說明。與此同時，微信也在彌補生態(tài)上的不足，目前已經(jīng)可以充話費、買彩票、Q幣充值、買電影票、理財?shù)取?/P>

　　而對于網(wǎng)購場景的戰(zhàn)力補充，騰訊也是下足了功夫。在線上騰訊雖然不具備阿里的電商優(yōu)勢，卻也已經(jīng)接入了大眾點評、京東、美麗說等。線下也成為了騰訊重要的突破口，去年騰訊就推出了極具優(yōu)勢的二維碼支付，可惜的是因為安全問題和刺激到了傳統(tǒng)銀行的利益而被叫停，未來微信仍然會繼續(xù)向線下發(fā)起猛攻。騰訊深知：如果不能打造強大的網(wǎng)購支付場景，微信支付即便擁有強大的用戶基礎(chǔ)最后可能只是個擺設(shè)。

　　而對于阿里來說，今年支付寶在移動端表現(xiàn)更猛的發(fā)展勢頭，得要好好感謝微信。正是因為微信的刺激，才讓支付寶更加重視移動端，并先后推出了余額寶、娛樂寶、服務(wù)窗、支付寶紅包等系列產(chǎn)品來反擊微信。競爭是促進中國移動支付迅速發(fā)展的重要原因之一。但是未來的中國移動支付命運會不會就只掌握在支付寶的手里，咱們也不能貿(mào)然下定論，劉曠認為存在兩個重大變數(shù)。

　　變數(shù)一：蘋果領(lǐng)導(dǎo)下的NFC支付

　　蘋果推出Apple Pay，同時推出了NFC+TouchID的支付組合，引發(fā)了整個業(yè)內(nèi)對移動支付將迎來新變革的共同呼聲。NFC 技術(shù)來代替原來信用卡的磁條，指紋來做授權(quán)驗證，代替信用卡支付中的簽名。簡單來說，iPhone 代替了信用卡塑料卡片，并且省去了簽名。

　　相比支付寶，蘋果既沒有世界第一的電商平臺，也沒有強大的支付平臺，那么蘋果的NFC支付優(yōu)勢到底在哪？

　　第一，蘋果手中握著強大的移動終端設(shè)備——iPhone手機。蘋果不用像其他移動支付平臺一樣，需要依靠大量的燒錢來推廣自己的支付應(yīng)用。而蘋果呢，在銷售手機的同時也就占據(jù)了移動支付的市場份額。

　　第二，蘋果推出NFC支付最大的優(yōu)勢就在于用戶體驗，相比刷卡簽名以及二維碼支付更加方便。

　　第三，蘋果的NFC支付更容易實現(xiàn)全球化，本身蘋果手機就已經(jīng)在全球范圍內(nèi)開始銷售，而支付寶和微信支付要想實現(xiàn)全球化就必須突破很多限制。

　　第四，從安全角度上來說，蘋果的指紋+設(shè)備相比賬號+密碼的方式安全度更高。

　　當(dāng)然，任何事情都不會那么簡單輕松，蘋果的這種NFC支付方式也面臨著些許需要解決的問題。

　　首先，在我國目前只有一些公共交通設(shè)施能夠使用NFC手機進行“刷手機”支付，Apple Pay要想在偌大的中國市場普及蘋果這種特有的NFC接收器，是一件非常困難的事情。

　　其次，蘋果的NFC支付同樣也需要與各大銀行達成合作，有很多法律問題以及操作上的問題需要解決。

　　不過劉曠認為蘋果推出Apple Pay最大的暴風(fēng)不在于Apple Pay本身，而是這種支付方式。它將會引來小米、魅族、華為、三星等眾多智能手機以及智能硬件公司的效法，如此眾多的競爭對手涌入到這個領(lǐng)域，一旦他們在線下穩(wěn)固自己的這種支付優(yōu)勢地位，他們定然會向線上的支付寶發(fā)動攻擊。

　　變數(shù)二：銀聯(lián)帶領(lǐng)下傳統(tǒng)銀行利益集團

　　作為中國線下支付的老大——銀聯(lián)，代表著國內(nèi)眾多銀行的集體利益，是經(jīng)中國人民銀行批準的、由八十多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機構(gòu)。中國銀聯(lián)股東數(shù)為152家，其中，中國印鈔造幣總公司持有1.425億股，持股比例為4.86%；建設(shè)銀行持股4.78%；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行均持股3.84%，并列第三大股東。眼瞅著支付寶一天天做大，銀聯(lián)不可能毫無作為。

　　線下收單支付占據(jù)著銀聯(lián)超過九成的業(yè)務(wù)，如果失去了支付場景，銀行將流失大部分金融服務(wù)功能，也就意味著銀行將失去大量的客戶，失去未來幾十萬億的金融消費市場。此前，支付寶和銀聯(lián)一直是井水不犯河水，一個專注于線上，一個稱霸著線下，但是支付寶和微信借助O2O的旗號大舉進軍線下市場卻惹急了銀聯(lián)。

　　POS機、二維碼支付被叫停就是銀聯(lián)對支付寶和微信的最有力反擊。銀聯(lián)正在全力加速NFC閃付，意圖借助NFC全力阻擊支付寶和微信支付。目前支持NFC閃付的POS機已經(jīng)有300多萬臺，每臺傳統(tǒng)終端的改造費用300元，銀聯(lián)將提供免費改造費用。NFC閃付將覆蓋線下所有支付場景，一部手機可以走遍天下。在沒有移動信號時，1000元以內(nèi)的小額支付也可以輕松搞定。所有銀行、信用卡、移動公司、銀聯(lián)都將繼續(xù)開拓各種支付場景，加上政府的大力支持，公共交通，公共事業(yè)費，財稅收入、醫(yī)療教育等方面在未來都會為NFC支付大開綠燈。

　　與此同時，銀聯(lián)也正在加緊線上市場的布局。通過借助與12306、當(dāng)當(dāng)、京東等眾多實力強勁的電商支付平臺合作，銀聯(lián)正在向支付寶和微信支付進行有力反擊。不過由于支付寶擁有淘寶和天貓這兩個核武器，銀聯(lián)進軍在線市場一直都是不溫不火。

　　總體來說，對于中國移動支付的未來，劉曠認為線上在很長的一段時間內(nèi)可能仍然會是支付寶一家獨大的局面。微信雖然能夠借助紅包獲取大量的用戶，但是由于網(wǎng)購場景的嚴重不足，微信支付的表現(xiàn)甚至可能還比不上當(dāng)初PC端的財付通。線下支付市場，支付寶、微信支付、蘋果等智能手機廠商、銀聯(lián)未來誰主沉浮眼下還真不好說。O2O是一個線上與線下有力結(jié)合的市場，它也是決定中國移動支付未來變數(shù)最大的一個市場，誰能稱霸這個市場誰就有可能線下線上通吃。