透視移動支付模式　安全機制成關鍵

　　移動技術的長期發(fā)展，使金融、電信、科技等相關行業(yè)的移動支付上都逐漸成熟，也逐漸開始了一波新的移動應用的趨勢。雖然臺灣在今年才正式邁入移動支付元年，然而在世界各國中，移動支付的運用卻早已行之有年。

　　透視移動支付模式

　　初期移動支付技術 OTA無線移動支付

　　目前移動支付模式擁有許多模式，除了早期常見的移動設備本身感應設備外，以APP軟件或利用QR Code連接網絡刷卡系統(tǒng)也是常見方式。而在過去智能手機尚未普及的時代，以基本通訊科技就能達成移動支付的系統(tǒng)，也快速帶動了移動支付的運用。

　　OTA模式運用方式為消費者直接使用手機與電信業(yè)者進行授權操作，而款項則是會在操作后才于帳單上向消費者收款。這種便利性技術早在2000年開始便有許多開發(fā)中國家用于移動支付上，如菲律賓便以此技術發(fā)展出電話轉帳及電話匯款的移動支付功能。

　　特別在肯尼亞，更有公司以OTA技術設置移動銀行系統(tǒng)服務，開啟由城市匯款到鄉(xiāng)下的服務;也因這些便捷的功能，更使得肯尼亞在移動支付上比許多先進國家更為成熟。

　　下圖說明肯尼亞移動銀行系統(tǒng)“M-Pesa”建置前后金錢流動變化，圖中顯示出移動支付成為主要模式。

　　此外，亦有2014年調查數據指出在肯尼亞大約4,000萬人口中，其中有77.3%使用移動錢包，其比例遠高于全球的15%，在小額付款交易上也可說是全球移動支付最成功的國家之一。

　　下一個潛力支付模式 NFC近場通訊

　　而近年來在智能手機及移動設備成熟后，以NFC近場通訊的短距離通訊技術，則成了目前具移動支付發(fā)展性的模式之一。也因如此，越來越多手機大廠牌如 Windows Phone8、iPhone 6，也開始支持NFC技術，將手機模擬為傳統(tǒng)金融信用卡，作為移動支付的媒介。而研究調查機構IHS更預估至2018年配置 NFC技術的手機數量將高達12億臺。

IHS預估至2018年，配置NFC技術服務的手機數量將高達一億兩千臺。

　　值得一提的是，這種模式在Google Wallet、Apple Pay、甚至近期要攻占移動支付平臺服務的Android Pay出現后，也大大提升了移動支付的使用率。

　　而根據國際研究暨顧問機構Gartner 2013年的預測，預估2014年全球移動支付交易金額會達到3252億 ，較 2013 年的 2,354 億美元成長 38%；并預估到了 2017 年，全球移動支付交易金額將上看 7,210 億美元。此外，尤其在NFC技術交易金額上最為龐大，而這也更加說明了NFC對移動支付的重要性。

　　亦有據顯示從2012年到2017年間，全球移動交易將以平均每年35%的幅度成長；我們也可以從各式數據及現況發(fā)展中發(fā)覺，網絡與移動設備的快速發(fā)展，移動支付儼然成為全球及跨境的新消費型態(tài)，也改變了大眾使用金錢的模式。

　　各大移動支付平臺服務發(fā)展

　　從去年下半年開始，我們可以感受到移動支付熱潮便持續(xù)延燒。市調機構 eMarketer 也預估明年移動支付將有爆炸性的成長，電子錢包的用戶人數將達 3620 萬人，并預估至2018 年，將會有 5700 萬名消費者均會在商店結帳時使用其智能手機付款?？礈柿艘苿又Ц兜奈磥頋摿Γ鞔蠊疽查_始投入移動支付領域市場。

　　Apple主打結合NFC與Touch ID指紋識別的Apple Pay，僅需輸入各張信用卡卡號便能省去攜帶卡片的麻煩性，加以提升了使用者帳戶的的安全性。

　　Google日前推出了Android Pay平臺服務，強調能在 Android 平臺上開發(fā)自己的支付服務是他最大的特色，并以為 Android 用戶提供更好的購買體驗吸引用戶目光。

　　三星近期開始投入移動支付推出Samsung Pay服務，并強調未來預期將有叁千萬零售商將支持Samsung Pay，此外也保留支持傳統(tǒng)的磁條刷卡服務。

　　安全機制成關鍵

　　我們能發(fā)覺，以今年起各大公司來勢洶洶攻占移動支付市場的情勢看來，多樣化的服務及高速的移動支付發(fā)展，也顯示出消費者在移動支付平臺的選擇上也更為重要。而移動支付也將會是發(fā)展其他移動商機的關鍵，因此如何使消費者能夠信任并相信支付條件，將成為移動支付的一大考驗。

　　尤其在移動支付才剛起步的臺灣，唯有消費者信任此一機制并嘗試使用移動支付后，才能產生一種不同的支付環(huán)境型態(tài)。 當然目前各種移動支付趨勢安全性考驗，也可能開啟識別技術的發(fā)展與用途，除了指紋識別外、聲音、瞳孔等其他識別也將可能成為未來的發(fā)展技術。很顯然的，這也將帶起另一股商機的誕生，不論是IC或相關科技產業(yè)，也都可能將受惠于移動支付的趨勢，成為下一個興起的產業(yè)。