建行構(gòu)建全方位“互聯(lián)網(wǎng)+支付” 主推移動支付

　　2014年3月28日，中國建設(shè)銀行發(fā)布了2014年年報，并召開新聞發(fā)布會。發(fā)布會上的一系列數(shù)據(jù)顯示，建行以己之長立搏目前熾熱的“互聯(lián)網(wǎng)+”市場，為客戶實現(xiàn)更大價值。

　　2014年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融“元年”。隨著國家促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略的實施，以及相關(guān)政策和監(jiān)管法規(guī)的日臻完善，互聯(lián)網(wǎng)將越來越多地向金融領(lǐng)域滲透。面對這種形勢，銀行能否抓好支付、投資、融資這三駕馬車，關(guān)乎零售銀行的存亡。

　　年報顯示，2014年建行在電子支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得了較好成績。2014年全年建行電子支付業(yè)務(wù)交易量達(dá)42億筆、交易額達(dá)20271億元，其中賬號支付交易量超過5億筆，交易額達(dá)1216億元，同業(yè)領(lǐng)先。此外，在全國最大的第三方支付機構(gòu)支付寶端，建行用戶數(shù)占比連續(xù)三年穩(wěn)居第一;在財付通2015年春節(jié)熱火朝天的紅包活動中，建行交易總量位居第一;截止2014年12月底，12306鐵路電子客票系統(tǒng)中，建行交易量居同業(yè)第一。

　　產(chǎn)品迭代：創(chuàng)新是銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力

　　日新月異的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，創(chuàng)新成為了企業(yè)的核心競爭力之一。

　　針對日益增長的移動支付需求，建設(shè)銀行在國內(nèi)領(lǐng)先推出了移動端的近場支付及遠(yuǎn)程支付產(chǎn)品，包括智能移動支付網(wǎng)關(guān)、手機快捷付、二維碼支付等產(chǎn)品，希望能滿足客戶各類需求。

　　其中，智能移動支付網(wǎng)關(guān)是建行向商戶主推的手機支付方式。該方式與網(wǎng)銀支付使用同一接口，由建行支付網(wǎng)關(guān)自動識別客戶設(shè)備并進(jìn)行適配，一方面可向用戶提供好的支付體驗，另一方面，存量商戶可零開發(fā)接入建行手機支付業(yè)務(wù)。

　　手機快捷付是建設(shè)銀行推出的、針對手機端的快捷支付類業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，該產(chǎn)品在完全符合銀監(jiān)會的監(jiān)管要求的同時，僅需客戶在建行頁面一次簽約，即可在后續(xù)支付中不再由銀行校驗信息完成支付。目前，該產(chǎn)品已在匯添富基金等多家基金公司手機客戶端上線，2014年總交易量1900萬筆。

　　此外，通過與中國銀聯(lián)合作，建行推出了“跨行付”產(chǎn)品，該產(chǎn)品支持所有他行客戶通過建行提供的支付通道完成他行卡的支付。客戶僅需要在建行頁面輸入任意銀行卡號及密碼，即可完成支付。特別地，通過“支付+融資”的產(chǎn)品特色，利用大數(shù)據(jù)分析，建行還可為商戶提供其他金融服務(wù)。目前，建行跨行付產(chǎn)品已在財政、高校、國企等領(lǐng)域近100家商戶開通上線，為傳統(tǒng)行業(yè)由線上向線上的業(yè)務(wù)遷移提供了強有力的支付結(jié)算支持，交易額達(dá)2.07億元。

　　渠道豐富：銀行不再是一個地方，而是一種行為

　　早在5年前，建行電子銀行即提出了“智慧、泛在、跨界”的經(jīng)營理念，正印證了這句話：“新時代，銀行不再是一個地方，而是一種行為。”

　　截止2014年底，接入建行支付系統(tǒng)的商戶共計4000余家，包含基金、客票、政府、餐飲、大宗商品等各類商戶，讓每一位用戶在任何地方均能享受到建行優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。此外，建行在O2O領(lǐng)域積極布局，研發(fā)了二維碼“一拍享購”支付產(chǎn)品。具體地，通過與線下實體店、線上電商合作，在熱門消費場所(咖啡店、奶茶館、面包店等)或人流密集場所(地鐵、商場等)布放商品二維碼，用戶使用建行手機銀行“一拍享購”功能掃描支付即可參與特價購買等形式的優(yōu)惠活動。在餐飲業(yè)，用戶還可通過手機銀行掃描二維碼直接完成結(jié)賬買單功能。這種時尚的掃描二維碼支付的模式與建行手機銀行無縫對接，通過真實的應(yīng)用場景打造客戶體驗閉環(huán)，極大地為用戶生活帶來了便利。

　　此外，建行還積極戰(zhàn)略布局“請進(jìn)來”，在四大行中率先推出企業(yè)級生活服務(wù)平臺“悅生活”——用戶僅需要使用建行手機銀行app或登錄建行網(wǎng)站，即可實現(xiàn)話費充值、水電煤繳費、買火車票飛機票、甚至購買新鮮水果等日常生活服務(wù)。截至2014年年底，悅生活平臺繳費項目4000多個，覆蓋城市300多個，2014年交易量2.3億筆，交易額約350億元，領(lǐng)先同業(yè)。

　　體驗為王：強大的系統(tǒng)是用戶支付舒心又安全的保障

　　早在2009年，建行即推出了國內(nèi)銀行最早的專門致力于產(chǎn)品體驗的實驗室，運用創(chuàng)意集成、原型設(shè)計、場景模擬、可用性測試等科學(xué)方法和工具，由專業(yè)人員在特定的實驗場所進(jìn)行協(xié)同研發(fā)的創(chuàng)新工作模式。實驗室通過收集和篩選來自市場、客戶、內(nèi)部員工的產(chǎn)品創(chuàng)意，經(jīng)過加工集成，建立起相對完善的產(chǎn)品概念，開發(fā)后邀請客戶進(jìn)行測試。目前，建行電子銀行的各項產(chǎn)品均經(jīng)過該實驗室的可用性測試，保證了用戶在使用時順暢體驗。

　　為了保證各類不同用戶均能夠使用建行的網(wǎng)關(guān)進(jìn)行支付，建行還對自己的網(wǎng)關(guān)接口進(jìn)行了優(yōu)化，支持目前市面上幾乎所有瀏覽器進(jìn)行付款。此外，建行還針對各大商戶及第三方支付機構(gòu)的快捷支付系統(tǒng)進(jìn)行了包括身份認(rèn)證等各項功能的優(yōu)化，保證了用戶的支付成功率。在目前市面上最大的第三方支付機構(gòu)支付寶端，建行持卡人的支付成功率高達(dá)90%，信用卡的支付成功率達(dá)到97.48%，穩(wěn)居15家大型國有銀行和股份制銀行第一位。

　　在與金融有關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品中，僅僅便捷是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足用戶需求的，還需要“用著安心”。針對目前市面層出不窮的第三方支付機構(gòu)快捷支付的風(fēng)險事件，建行全新推出了總對總快捷支付系統(tǒng)。該系統(tǒng)于2014年9月正式上線，不僅可根據(jù)不同商戶的需求個性化定制功能，從而保證用戶成功支付，還增加了簽約認(rèn)證、支付簽約信息校驗等功能，全方位為用戶賬戶安全保駕護(hù)航。在網(wǎng)關(guān)支付方面，建行也成立了專門的業(yè)務(wù)中心，研發(fā)了智能風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，全面攔截各類可疑支付交易，將風(fēng)險最大限度地攔截在后臺，保證用戶正常使用時暢通無阻。

　　整體上，建行以“互聯(lián)網(wǎng)+”為理念布局電子支付業(yè)務(wù)，依靠一項項產(chǎn)品的服務(wù)創(chuàng)新，一項項流程再造與制度改進(jìn)為用戶提供了簡便、有趣又安全的用戶體驗。未來，建行將圍繞“綜合性、多功能、集約化”的經(jīng)營戰(zhàn)略，構(gòu)建與建行全渠道產(chǎn)品和服務(wù)高度融合的全方位“互聯(lián)網(wǎng)+支付”體系，最終提升客戶體驗，為客戶實現(xiàn)更大價值。