淺析移動支付多元化發(fā)展新趨勢

　　隨著移動支付產業(yè)標準制度、市場環(huán)境、生態(tài)體系的不斷完善和技術產品、商業(yè)模式的創(chuàng)新支撐，移動支付產業(yè)市場規(guī)模不斷擴大，并繼續(xù)保持高位增長，移動支付產業(yè)市場規(guī)模不斷擴大，并繼續(xù)保持高位增長。根據(jù)人民銀行發(fā)布的《2014支付體系運行整體情況》中顯示，去年全國移動支付業(yè)務總量已經(jīng)達到45.24億，金額達到22.59萬億元，同比分別增長170.25和134.30%。

　　移動支付不僅在以無法想象的快速的速度變革傳統(tǒng)的消費習慣，改變了人們的生活，也引領通信金融、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)的轉型，整個移動支付的發(fā)展也已經(jīng)到了產業(yè)升級的一個重要階段。

　　但與此同時，移動支付安全成為業(yè)界關注的重點，其中包括電商交易數(shù)據(jù)的泄露等，可以看到目前社會對移動支付的安全問題越來越關注。

　　移動支付的多元化“風險移動”

　　4月22日上午，在“2015第七屆中國移動支付產業(yè)論壇”上，360手機衛(wèi)士事業(yè)部技術副總監(jiān)孟齊源介紹，2014年全年，Android平臺新增惡意程序326萬個，Android用戶感染惡意程序3.19億人次，截止至2015年3月，新增惡意程序已超過300萬，對移動支付造成巨大威脅。連號稱“史上最安全的安全支付體系”的Apple Pay也有6%的交易存在異常。

　　據(jù)360互聯(lián)網(wǎng)安全中心數(shù)據(jù)顯示，2014年新增釣魚網(wǎng)站262.1萬個，釣魚網(wǎng)站攔截406億次。在攔截的釣魚網(wǎng)站中，以購物為主題的虛假網(wǎng)站占56.9%，虛假醫(yī)藥、網(wǎng)上博彩、銀行證券、虛假中獎等可能與支付相關的釣魚網(wǎng)站數(shù)量也占到了近三分之一。即超過九成的釣魚網(wǎng)站，都意在以各種借口和方式竊取錢財。

　　來源：360互聯(lián)網(wǎng)安全中心數(shù)據(jù)(圖)針對移動支付的安全問題，孟齊源表示，360作為國內最大的安全廠商，依托多年安全防護技術經(jīng)驗，通過360手機衛(wèi)士為移動支付打造獨家“8+1”防護體系，識別盜版軟件、攔截木馬病毒，將惡意程序“拒之門外”，降低手機財產安全風險，為手機支付安全提供最堅實的權益保障。

　　建立安全可信的移動金融生態(tài)圈

　　中國人民銀行軟件開發(fā)中心移動金融事業(yè)部總經(jīng)理朱杰在此次論壇上表示，目前，移動支付的產品目前呈現(xiàn)多元化的發(fā)展態(tài)勢，NFC、微信支付、二維碼支付、聲波支付等。同時，移動支付可信生態(tài)圈格局初步形成。但多樣化的移動支付也給移動支付帶來了安全風險。不過，現(xiàn)階段，有關支付安全則是由銀行、第三方支付機構、運營商三種不同的力量分別推動。例如，銀行主導聚焦在手機銀行+NFC移動支付生態(tài)圈；第三方支付機構主導的則是電商、社交圈支付生態(tài)圈；運營商主導的則包括銀聯(lián)為主的，依托線下的ATM、POS機。

　　對于如何發(fā)展綠色健康的新移動金融發(fā)展環(huán)境，2015年1月，人民銀行印發(fā)《關于推動移動金融技術創(chuàng)新健康發(fā)展的指導意見》，銀發(fā)11號文，明確了移動金融創(chuàng)新健康發(fā)展的方向性原則和保障措施，指導意見可以看到指明了移動金融的發(fā)展方向。朱杰還指出，移動金融發(fā)展要健康，安全的發(fā)展。因為金融行業(yè)事關國家的經(jīng)濟命脈，整個開展移動金融業(yè)務中，要滿足底線性的保障措施。在這兩個基礎上，才能促進移動金融的健康發(fā)展。

　　探索新金融服務模式技術創(chuàng)新大放異彩

　　中國銀聯(lián)移動支付部總工程師徐晉耀在大會上指出，移動支付發(fā)展的三大動力是標準、產業(yè)鏈和創(chuàng)新。作為移動金融的一個重要組成部分，移動支付的發(fā)展會有助于銀行業(yè)快速創(chuàng)新。探索新金融服務的模式已經(jīng)成為移動金融發(fā)展的一個主要引擎。中國銀行也一貫按照人民銀行對金融業(yè)“服務民生、普惠大眾”這個要求開展相應的工作。徐晉耀表示隨著4G網(wǎng)絡，智能終端的普及，用戶的消費習慣和消費模式在移動互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)生了巨大變化。移動支付生態(tài)環(huán)境的日趨成熟和穩(wěn)定。這個產業(yè)鏈比較長，有商戶、用戶、運營商，以及第三方的支付公司，還有平臺的應用方。

　　中國科學院重慶綠色智能技術研究院主任周曦指出，用生物識別技術作為傳統(tǒng)移動支付的輔助，比人工識別更安全。事實上，全球的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在探索基于生物識別的移動支付應用。此前蘋果公司推出指紋識別Touch ID技術，基于該技術用戶可以開啟Pay應用完成支付。三星也積極探索生物識別技術，其已經(jīng)推出的人臉解鎖應用就是其中一種。

　　“人臉識別相對比指紋識別等等其他的一些生物識別手段，對于防攻擊有一個安全的問題。因為活體安全問題，在手機上是做不了的?？偨Y起來，人臉識別在準確性上面做不到百分之百，但是能比人眼準很多，它對人眼是一個很好的補充。從安全上來說，各種工具手段是有一個很好的防范?！敝荜卣f。

　　移動支付已不知不覺成為我們生活不可取少的一部分，不管是微信還是支付寶或是手機淘寶，掃碼支付正以前所未有的速度蔓延，人們在享受便利生活的同時，支付風險的也已悄然威脅著我們的方方面面，盡管相關部門已經(jīng)出臺了有關指導意見，一些業(yè)界企業(yè)也大幅度的改變了自己產品原有的傳統(tǒng)模式，但是移動支付的現(xiàn)有模式仍然備受爭議。

　　移動支付剛剛進入上升階段就面臨著嚴峻的考驗，問題主要出現(xiàn)在這些短板上，移動支付僅僅是把支付本體做好還是遠遠不夠，它更需要改善的是它與整個支付市場的關系鏈，用戶的體驗只是組織架構中的一方面，而且是最輕松解決的那一部分，最主要的是整個支付環(huán)境的養(yǎng)成以及趨勢。一旦移動支付占據(jù)有力的上風，相信這些問題或者短板其實都會隨之迎刃而解。