探索：“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的移動支付場景演進

　　2015年是移動支付及互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的一年。隨著國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略落地以及“十三五”規(guī)劃的出臺，諸多政策紅利加速了移動支付行業(yè)應用、商業(yè)模式創(chuàng)新的節(jié)奏。在此背景下，1月12日至13日，在北京召開“2016年第七屆中國移動支付年會”以“‘互聯(lián)網(wǎng)+’時代的移動支付”為主題，重點關(guān)注“互聯(lián)網(wǎng)+”驅(qū)動下的移動支付技術(shù)與模式創(chuàng)新帶來的市場生態(tài)的變革。

　　移動支付融入可穿戴設備

　　在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下，移動金融服務創(chuàng)新層出不窮。第三方移動支付企業(yè)跑馬圈地，大舉拓展線下模式，支付場景日益豐富;新興服務業(yè)空前活躍，不斷推動產(chǎn)業(yè)跨界協(xié)同，也為中小商戶搭建了便捷的支付系統(tǒng)。

　　記者在會上了解到，近年來，可穿戴設備等智能終端與移動支付的結(jié)合以及HCE(基于主機的卡模擬技術(shù))、Token(安全標記)、TEE(可信任執(zhí)行環(huán)境)等創(chuàng)新技術(shù)的活躍，在推動支付產(chǎn)品和服務安全性進一步提升的同時，呈現(xiàn)出多元化發(fā)展模式，如支付工具虛擬化、支付平臺云端化、身份識別多樣化、支付方式更人性化、便利化等，為應用場景的拓展、普及和創(chuàng)新帶來源源不斷的動力。

　　可穿戴產(chǎn)品已然成為時下和未來最受關(guān)注的設備。移動支付的融入也豐富了智能穿戴的應用場景，目前許多超市、星巴克咖啡館、電影院都已經(jīng)開始支持直接通過銀聯(lián)閃付卡、手環(huán)及智能手表等可穿戴設備來完成支付，這也將助推智能穿戴設備的快速發(fā)展。

　　支付是商貿(mào)業(yè)務的最后環(huán)節(jié)，也是金融業(yè)務的高頻入口。會上，工業(yè)和信息化部科技司副局巡代曉慧表示，移動支付融入可穿戴設備與社交、即時通信、電商、應用商店等應用服務深度融合，打通了銀行、運營商、用戶、商戶的環(huán)節(jié)，并形成了閉合的生態(tài)圈。

　　年會展臺上，記者看到上海易碼信息科技的一系列可穿戴設備，除了傳統(tǒng)的智能手表、手環(huán)外，還有耳機、UKey安全芯片、鑰匙環(huán)等，均可實現(xiàn)支付功能。此外，北京握奇智能科技與北京市政一卡通合作開發(fā)的手環(huán)不僅可以用于乘坐公交、地鐵，還可在商鋪進行消費，同時可以進行余額查詢、消費記錄查詢、空中充值等，此外，手環(huán)還具備包括靜坐、跑步、睡眠、卡路里消耗等多種健康自動監(jiān)測功能。

　　NFC近場通信應用不斷拓寬

　　年會上，產(chǎn)業(yè)鏈各方對NFC(近場通信)移動支付的前景一致看好。2012年，中國人民銀行出臺了《中國金融移動支付技術(shù)標準》，規(guī)定了NFC技術(shù)標準。經(jīng)過幾年的發(fā)展，業(yè)界普遍認為，我國的NFC移動支付已經(jīng)進入標準化發(fā)展期。

　　中國人民銀行金融信息化研究所所長李曉楓表示，NFC移動支付可以支持移動金融IC卡或預付支付卡，能有效地盤活和利用線下龐大的ATM網(wǎng)絡。加之NFC移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈其實是“四方模式”的體系，比我國現(xiàn)有的銀行、商戶、第三方支付機構(gòu)的“三方模式”多了卡組織這一角色。

　　從全球經(jīng)驗看，“四方模式”迄今為止運行得非常成功。Visa(維薩)、MasterCard (萬事達)、日本JCB均是遵循“四方模式”運行，產(chǎn)品開發(fā)和服務均以“四方模式”為基礎。

　　李曉楓進一步解釋：“NFC不僅僅是一個產(chǎn)品，而且是各方積極參與打造的新支付生態(tài)體系，其研發(fā)、制造、運營三條線路清晰，各方能達到共贏，有助于帶動我國手機產(chǎn)品各類型制造、潛入式軟件、商用密碼設備、POS機、ATM終端等一系列電子產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)升級和發(fā)展?！?/p>

　　2015年，我國三大運營商中國移動、中國電信和中國聯(lián)通也相繼推出了NFC手機錢包應用。中國移動電子商務公司總經(jīng)理助理游峰認為，NFC的陣營越來越大，廠商、運營機構(gòu)、運營商都在不遺余力地發(fā)展NFC，選擇的技術(shù)路線有SIM卡模式以及NFCE-SWP兩種模式。

　　去年年底，中國銀聯(lián)作為國內(nèi)唯一的卡組織與三星電子和蘋果達成合作，將率先為中國大陸地區(qū)的銀聯(lián)卡持卡人在三星以及蘋果的移動設備提供基于安全芯片的Samsung Pay(三星支付)和Apple Pay(蘋果支付)服務，這將進一步擴大NFC的支付應用。

　　中國銀聯(lián)電子支付研究院院長徐燕軍表示，手機廠商和芯片廠商在技術(shù)上的革新使得手機性能得到極大提升，應用提供商也開發(fā)出支持智能手機的各種應用，基于NFC移動支付的身份認證方案、信息安全存儲方案等產(chǎn)品解決方案已應運而生。隨著蘋果、三星在NFC領域基于TEE的拓展，NFC支付的安全性將更有保障。