起大早趕晚集的NFC支付能在蘋(píng)果助陣后反轉(zhuǎn)嗎

　　在線支付沒(méi)做好，可能只是損失了一部分利潤(rùn)，但線下是必須保住的，因此銀聯(lián)不會(huì)放過(guò)任何保護(hù)住線下支付入口的機(jī)會(huì)。此次中國(guó)銀聯(lián)與蘋(píng)果的合作，能改變NFC近場(chǎng)支付的“尷尬”局面嗎?

　　一場(chǎng)針對(duì)消費(fèi)者錢(qián)包的爭(zhēng)奪大戰(zhàn)即將全面展開(kāi)。蘋(píng)果的Apple pay將在2月初在中國(guó)大陸上線，屆時(shí)iO S用戶升級(jí)系統(tǒng)即可看到這個(gè)支付應(yīng)用，綁定銀行卡后即可用于線下購(gòu)物。

　　Apple pay是蘋(píng)果推出的一個(gè)支付軟件，可以將各類(lèi)銀行卡捆綁到這個(gè)工具上，就如同微信支付、支付寶捆綁銀行卡是一樣的。但它們的支付方式是不同的。Applepay采取NFC(近場(chǎng)通信技術(shù))支付，目前在國(guó)內(nèi)與銀聯(lián)“云閃付Q uick Pass”合作，線下可以在支持NFC的PO S機(jī)上使用。捆綁了銀行卡的iPhone靠近PO S機(jī)，手指按住指紋鍵，即可快速完成支付，整個(gè)過(guò)程不需要手機(jī)聯(lián)網(wǎng)。而微信支付與支付寶錢(qián)包，都是通過(guò)PO S機(jī)專用的掃碼槍，掃描支付碼完成支付，整個(gè)過(guò)程需要手機(jī)聯(lián)網(wǎng)，沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)無(wú)法支付。

　　經(jīng)過(guò)近年的深耕細(xì)作，以支付寶、財(cái)付通為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)牢牢把控了小額、高頻的線上支付市場(chǎng)，而線下移動(dòng)支付成為多方“搶灘”的新焦點(diǎn)。2014年以來(lái)，支付寶、微信持續(xù)在線下移動(dòng)支付“揮金如土”，“老大哥”中國(guó)銀聯(lián)的市場(chǎng)份額不斷被蠶食。銀聯(lián)在線支付沒(méi)做好，可能只是損失了一部分利潤(rùn)，但線下是必須保住的，因此銀聯(lián)不會(huì)放過(guò)任何保護(hù)住線下支付入口的機(jī)會(huì)。此次，蘋(píng)果聯(lián)手中國(guó)銀聯(lián)“云閃付”，可謂掀起了一場(chǎng)“支付保衛(wèi)戰(zhàn)”。

　　移動(dòng)支付主要有三種交易方式，即手機(jī)短信支付、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付和NFC支付。2012年之前，我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)主要以手機(jī)短信支付為主。2013年至今，近9成的移動(dòng)支付交易通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)完成，其主流實(shí)現(xiàn)方式是掃碼支付。NFC是銀聯(lián)從2006年就開(kāi)始主推的移動(dòng)支付方案。相比之下，以NFC為代表的近場(chǎng)支付雖然一直被業(yè)界看好，但始終沒(méi)能有效推動(dòng)。究其原因，主要是NFC涉及的產(chǎn)業(yè)鏈龐大，既包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行和支付機(jī)構(gòu)等傳統(tǒng)移動(dòng)支付的核心參與方，還包括手機(jī)生產(chǎn)商、設(shè)備制造商甚至技術(shù)提供商等硬件環(huán)境的參與者。銀聯(lián)與運(yùn)營(yíng)商之間的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)持續(xù)了數(shù)年，2013年終于統(tǒng)一，由銀聯(lián)主導(dǎo)。

　　此次中國(guó)銀聯(lián)與蘋(píng)果的合作，有可能改變NFC近場(chǎng)支付的“尷尬”局面。一方面，中國(guó)銀聯(lián)在PO S收單市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)明顯，而且擁有技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定的主動(dòng)權(quán)，可以解決困擾NFC支付發(fā)展的最大障礙--受理環(huán)境。中國(guó)支持“云閃付”的PO S機(jī)已達(dá)700多萬(wàn)臺(tái)，全球范圍內(nèi)適用商戶超過(guò)千萬(wàn)戶;另一方面，蘋(píng)果等掌握了移動(dòng)設(shè)備這一端，跟銀聯(lián)在支付標(biāo)準(zhǔn)、方式以及業(yè)務(wù)流程的對(duì)接，可以最大程度地減少NFC在使用環(huán)境和使用方式上的教育成本，進(jìn)而從全產(chǎn)業(yè)鏈的角度推動(dòng)近場(chǎng)支付向前發(fā)展。可以預(yù)見(jiàn)，2016年大批手機(jī)也將加入NFC功能，同時(shí)小米Pay、華為Pay、中興Pay等各種手機(jī)企業(yè)的支付應(yīng)用也即將問(wèn)世。這意味著手機(jī)企業(yè)將站在銀聯(lián)的一邊參與支付戰(zhàn)斗。

　　但畢竟NFC支付起了大早，趕了晚集。NFC支付能否得到市場(chǎng)認(rèn)可，還存在一定不確定性。其中應(yīng)用場(chǎng)景是其發(fā)展最大的制約因素。場(chǎng)景建設(shè)、支付技術(shù)和數(shù)據(jù)應(yīng)用是移動(dòng)支付的三個(gè)重要環(huán)節(jié)。新支付時(shí)代核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)源于場(chǎng)景建設(shè)。線下支付的特點(diǎn)就是跟著場(chǎng)景走，金融服務(wù)需要與具體場(chǎng)景直接對(duì)接、無(wú)縫融合?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭無(wú)一不是擁有豐富的場(chǎng)景入口。2015年，滴滴和快的、58同城和趕集、美團(tuán)和大眾點(diǎn)評(píng)等相繼合并，O 2O線下場(chǎng)景爭(zhēng)奪的火藥味可見(jiàn)一斑。未來(lái)的商業(yè)生態(tài)也由場(chǎng)景搭建。相比之下，雖然絕大多數(shù)商家都支持NFC支付，但面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司的大把撒錢(qián)，而僅靠便捷、安全及銀行信用，消費(fèi)者會(huì)不會(huì)買(mǎi)賬呢?即使模仿“砸錢(qián)”搞優(yōu)惠活動(dòng)，固然會(huì)在一定程度上刺激消費(fèi)者使用新興的NFC支付，然而若沒(méi)有與用戶直接建立連接，就將缺乏向海量用戶傳達(dá)優(yōu)惠消息的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

　　一種支付習(xí)慣的改變并非一蹴而就，需要非常長(zhǎng)的培養(yǎng)過(guò)程。未來(lái)支付市場(chǎng)格局可能是NFC支付、第三方支付逐步形成差異化競(jìng)爭(zhēng)，占領(lǐng)不同的細(xì)分市場(chǎng)形成各自的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì);亦或是相互合同，謀求共同發(fā)展