中國制造2025：金融業(yè)有哪些機遇與挑戰(zhàn)

　　工業(yè)是一個國家發(fā)展的脊梁，其發(fā)展水平直接決定著一國的技術(shù)水平和經(jīng)濟發(fā)展水平。歷史上每次工業(yè)變革都是由于技術(shù)的發(fā)展而引起生產(chǎn)方式的變革，都會促進人類文明的發(fā)展。

　　作為工業(yè)核心的機械制造業(yè)，直接體現(xiàn)著一個國家的生產(chǎn)力水平，為工業(yè)、農(nóng)業(yè)、交通運輸業(yè)及國防工業(yè)等多行業(yè)提供技術(shù)裝備，是整個國民經(jīng)濟和國防現(xiàn)代化的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)，是區(qū)別發(fā)展中國家和發(fā)達國家的重要因素，是國防安全的重要保障，制造業(yè)在世界發(fā)達國家的國民經(jīng)濟中占有重要份額。機械制造業(yè)的專業(yè)化、標準化、自動化和智能化等技術(shù)的應用水平是衡量一國經(jīng)濟發(fā)展水平與科技發(fā)展水平的重要標志。

　　在剛剛結(jié)束的2016年全國兩會以及隨后發(fā)布的“十三五”規(guī)劃(綱要)中多次提到“中國制造2025”，力爭做到“以提高制造業(yè)創(chuàng)新能力和基礎(chǔ)能力為重點，推進信息技術(shù)與制造技術(shù)深度融合，促進制造業(yè)朝高端、智能、綠色、服務方向發(fā)展，培育制造業(yè)競爭新優(yōu)勢”。

　　作為資源配置的重要平臺，金融業(yè)具有服務和支持“中國制造2025”的獨特優(yōu)勢。金融業(yè)可以為企業(yè)提供多樣化的融資方式，通過降低企業(yè)杠桿率和融資成本來支持企業(yè)并購重組，幫助企業(yè)化解產(chǎn)能壓力和盤活存量，不斷探索和培育新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和新商業(yè)模式，通過服務企業(yè)激發(fā)經(jīng)濟增長新動力。

　　——亞夫

　　我國制造業(yè)面臨下行壓力

　　隨著工業(yè)化進程的加快推進，中國已成為世界公認的制造業(yè)大國。近年來國內(nèi)外發(fā)展環(huán)境錯綜復雜，經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織，經(jīng)濟下行壓力加大。實體經(jīng)濟特別是制造業(yè)不僅不能為穩(wěn)增長提供支撐，反而成為經(jīng)濟穩(wěn)定增長的拖累。制造業(yè)的生命線在于技術(shù)創(chuàng)新，在勞動力成本提升和技術(shù)創(chuàng)新乏力的雙重夾擊之下，制造業(yè)正面臨下行壓力。

　　1、企業(yè)經(jīng)濟增長乏力、出口訂單下降

　　從國內(nèi)大中小型企業(yè)發(fā)展來看，大型企業(yè)受益于國企改革釋放紅利，“一帶一路”和 “中國制造2025”等戰(zhàn)略影響，經(jīng)營預期回升、發(fā)展前景看好。中小企業(yè)依然面臨融資難融資貴的困難，受困于經(jīng)營轉(zhuǎn)型壓力，需要更為積極的財政政策和寬松的貨幣政策為之創(chuàng)造有利的經(jīng)營環(huán)境，通過簡政放權(quán)、結(jié)構(gòu)性減稅、供給側(cè)改革等方式降低企業(yè)經(jīng)營成本和提供優(yōu)質(zhì)的服務指引。從訂單需求方面來看，新訂單和新出口訂單趨勢表明內(nèi)外需求依然較弱，制造業(yè)面臨產(chǎn)能過剩的壓力嚴重，未來經(jīng)濟增長動力有待提高。

　　2、人口紅利逐漸消失、高端制造對外依賴高

　　人口紅利被認為是造就中國經(jīng)濟增長奇跡的重要源泉，十余年前受益于人口紅利，“中國制造”迅速崛起。隨著人口紅利的逐漸消失，人工成本在運營成本中所占的比重已經(jīng)越來越大，嚴重擠壓了企業(yè)的利潤空間，令企業(yè)的生產(chǎn)處境日益艱難。過去多年中國以低端加工為主，資源浪費和環(huán)境破壞嚴重，雖然投資總額較大，但產(chǎn)能過剩嚴重;隨著中國人口紅利不斷減少，制造業(yè)逐漸轉(zhuǎn)移到勞動力成本較低的國家。

　　由于技術(shù)創(chuàng)新能力薄弱及缺乏核心技術(shù)，部分制造業(yè)企業(yè)技術(shù)開發(fā)能力和創(chuàng)新能力薄弱，缺乏技術(shù)創(chuàng)新的機制和優(yōu)秀人才，自主開發(fā)能力薄弱，重大技術(shù)裝備對外依賴度高。據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)機器人和高端自動控制系統(tǒng)的95%、高檔數(shù)控機床的90%、高檔數(shù)控系統(tǒng)的95%的市場份額被國外產(chǎn)品占領(lǐng)。在重點裝備的核心技術(shù)上與工業(yè)發(fā)達國家有較大差距，自主品牌明顯缺乏。

　　中國制造業(yè)的整體素質(zhì)和科技競爭實力與發(fā)達國家相比仍有較大差距，“大而不強”的現(xiàn)狀更是被業(yè)界所詬病。中國高精尖制造能力缺少明顯，產(chǎn)品功能、質(zhì)量、可靠性和工藝水平等多方面落后于工業(yè)發(fā)達國家。工業(yè)發(fā)達國家擁有大量基礎(chǔ)知識和通用技術(shù)的儲備，新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品特別是中高端產(chǎn)品的最初市場都集中于發(fā)達國家，發(fā)達國家優(yōu)勢新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在技術(shù)供給和市場需求方面的條件也優(yōu)于發(fā)展中國家。

　　3、高端制造業(yè)人才匱乏

　　中國進入工業(yè)4.0時代，將會遭遇相當程度的人才瓶頸，不僅要面臨高級人才匱乏的挑戰(zhàn)，還面對低端人力過剩的境地。高端制造業(yè)將極大提高對勞動者的素質(zhì)要求，要求勞動者能夠處理CPS、物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)環(huán)境下的復雜問題，需要他們能夠進行抽象思考，從而創(chuàng)造性地面對挑戰(zhàn)。

　　勞動者的素質(zhì)是企業(yè)在工業(yè)4.0發(fā)展過程中最強有力的杠桿，資本將無需嚴重依賴金融杠桿，企業(yè)對公權(quán)力尋租的需求也將大大降低。勞動力素質(zhì)的提高，除能增加勞動者的收入外，還能成為緩和貧富差距、拉動內(nèi)需的關(guān)鍵因素。據(jù)報告，國內(nèi)工程和金融方面的畢業(yè)生，只有10%左右具備全球化企業(yè)的雇用價值。雖然在理論知識積累方面占據(jù)優(yōu)勢，但國內(nèi)大學生往往缺乏實際解決問題的能力。

　　中國擁有全世界規(guī)模最大、技藝最高、紀律最優(yōu)的流水線型工人，但工業(yè)4.0需要的是能看懂圖紙、能理解訂單要求、能調(diào)整機器參數(shù)和能修正錯誤誤差的創(chuàng)造性工人?！笆濉币?guī)劃提出加快推進人才發(fā)展體制和政策創(chuàng)新，構(gòu)建有國際競爭力的人才制度優(yōu)勢，實施國家高技能人才振興計劃，培養(yǎng)1000萬名高技能人才。

　　“中國制造2025”遭遇哪些挑戰(zhàn)

　　為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，努力實現(xiàn)中國制造向中國創(chuàng)造的轉(zhuǎn)變，推動中國邁入制造強國行列，2015年中國提出“中國制造2025”的十年行動綱領(lǐng)，該方案以“互聯(lián)網(wǎng)+”為發(fā)展趨勢，以信息化與工業(yè)化深度融合為主線，重點發(fā)展新一代信息技術(shù)、高檔數(shù)控機床和機器人等領(lǐng)域，使中國制造業(yè)朝著智能化、綠色化和服務化方向發(fā)展。

　　盡管改革開放以來中國制造業(yè)得到長足發(fā)展，許多制造產(chǎn)品的產(chǎn)品位居世界第一，已是傳統(tǒng)意義的制造大國。但面對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和分工趨勢越來越明顯的國際趨勢，精益化、協(xié)同化、服務化、綠色化和智能化的發(fā)展趨勢正在成為世界制造業(yè)的發(fā)展格局，中國制造業(yè)在由制造大國向制造強國的轉(zhuǎn)變中面臨多重挑戰(zhàn)。

　　1、基礎(chǔ)網(wǎng)絡設施需要改進

　　要廣泛推廣CPS，必須建立能夠承載海量大數(shù)據(jù)交換的高質(zhì)量寬帶網(wǎng)絡，而目前國內(nèi)的寬帶網(wǎng)絡遠遠難以勝任，可靠性和覆蓋范圍對機械工程和自動化工程至關(guān)重要，國家需要投巨資將寬帶網(wǎng)絡大規(guī)模升級，從而大大降低網(wǎng)絡的延遲時間，提高可靠性、服務質(zhì)量、覆蓋范圍及性價比。

　　2、國內(nèi)網(wǎng)絡安全需要提升

　　智能制造極度依賴CPS、物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，在這些數(shù)據(jù)中往往包含知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)機密等關(guān)鍵信息，如何在隨時在線、隨時可定位的垂直網(wǎng)絡和平行網(wǎng)絡中，確保數(shù)據(jù)不被濫用是需要解決的技術(shù)難題。為確保數(shù)據(jù)安全，一方面國家需要完善相關(guān)網(wǎng)絡安全的法令和法規(guī)，另一方面國家需要有較強的技術(shù)實力。

　　目前國家關(guān)于數(shù)據(jù)安全的法令法規(guī)比較模糊，無法對未來智能制造所產(chǎn)生的海量大數(shù)據(jù)實現(xiàn)有效的安全監(jiān)管。目前國內(nèi)很多網(wǎng)絡安全核心技術(shù)和關(guān)鍵設備、以及數(shù)據(jù)安全的核心設備，都被外國公司所壟斷，網(wǎng)絡安全前景令人擔憂。

　　3、企業(yè)生產(chǎn)模式需要改變

　　對大企業(yè)來說，智能制造重點是圍繞設計、制造和營銷等環(huán)節(jié)，深化信息技術(shù)的集成應用，提高生產(chǎn)設備、生產(chǎn)過程、制造工藝智能化水平，加快工業(yè)機器人等先進制造技術(shù)在生產(chǎn)過程中的應用，培育數(shù)字化車間、智能工廠，推廣智能制造生產(chǎn)模式。

　　對中小微企業(yè)，重點是進一步完善面向中小微企業(yè)的信息化服務體系，解決中小微企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、投資融資、人才培養(yǎng)等方面存在的突出困難，降低中小微企業(yè)信息化應用門檻，提高中小微企業(yè)信息化應用能力和水平，增強中小微企業(yè)發(fā)展活力。

　　我國金融業(yè)面臨的現(xiàn)實問題

　　1、核心技術(shù)和產(chǎn)品自主開發(fā)能力薄弱

　　在過去十多年里，中國GDP以年均近10%的速度增長，金融業(yè)充分享受了經(jīng)濟持續(xù)快速增長所帶來的紅利，通過規(guī)模擴張實現(xiàn)了利潤的快速增長，憑借較強的壟斷性比較容易地獲得穩(wěn)定的收入。金融業(yè)這種主要依賴牌照而非業(yè)務能力獲取穩(wěn)定收入的同時也帶來了隱患，造成公司治理結(jié)構(gòu)不佳，對專業(yè)能力缺乏重視等問題。

　　從金融業(yè)軟硬件的建設來看，國內(nèi)金融業(yè)大量核心技術(shù)和產(chǎn)品嚴重依賴國外開發(fā)商，金融業(yè)IT領(lǐng)域所需要的核心操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、存儲設備以及財務軟件等較多依賴國外產(chǎn)品，可能導致敏感數(shù)據(jù)信息泄露，帶來金融安全隱患。自斯諾登事件以來，國內(nèi)相關(guān)部門發(fā)布《應用安全可控信息技術(shù)指導意見》，要求金融業(yè)在信息技術(shù)上避免對單一產(chǎn)品或技術(shù)產(chǎn)生依賴。但國內(nèi)產(chǎn)品在穩(wěn)定性、技術(shù)兼容性等方面與國外產(chǎn)品還有著較大差距。

　　2、面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊、用戶體驗有待提高

　　非金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在改變著客戶的金融消費模式，給金融行業(yè)帶來了嚴重沖擊。2013年以來，以余額寶為首的理財產(chǎn)品為客戶設置了更加靈活自由的投資組合，其產(chǎn)品收益率設立之初遠高于銀行理財產(chǎn)品。這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用它們所掌握的海量用戶數(shù)據(jù)，不斷推出個性化金融產(chǎn)品，滿足著金融行業(yè)標準化服務難以覆蓋的客戶需求，享受著“肥尾”效應所帶來的好處。這就迫使金融機構(gòu)提高原有產(chǎn)品對時效性、便利性和個性化的要求，及時采取新技術(shù)手段來滿足客戶不斷變化的消費習慣。

　　網(wǎng)絡金融的迅速發(fā)展改變著金融行業(yè)的價值創(chuàng)造和服務方式，也將考驗著它們的管理水平、客戶服務能力和市場競爭力，需要它們通過科技進步和創(chuàng)新引導業(yè)務發(fā)展，并推動產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務拓展、決策支持和運營管理等多項業(yè)務發(fā)展，逐步形成金融行業(yè)不可復制的核心競爭力。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在改變著傳統(tǒng)的消費模式，逐漸形成以用戶需求為導向、以體驗為核心的生態(tài)環(huán)境，他們在用戶體驗方面走在前面，“余額寶”、“嘀嘀打車”、“微信紅包”等一批體驗性好的項目得到了社會的普遍好評。金融業(yè)在很長一段時間里是稀缺資源、擁有壟斷牌照，用戶體驗一度較差，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊、利率市場化以及國家政策的刺激，金融行業(yè)逐漸在加強用戶體驗，未來交互性好、中間成本低、操作便捷且用戶體驗好的金融企業(yè)將會受益。

　　3、國家政策推動金融行業(yè)改革

　　隨著國內(nèi)利率市場化的推進，國內(nèi)資本市場引導資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟的能力將進一步加強，對優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)、帶動民間資本投資和增強經(jīng)濟增長內(nèi)生動力都具有積極作用。去年以來，中國經(jīng)濟面臨下行風險，國務院采取寬松的貨幣政策，通過降息降準降低企業(yè)融資成本。

　　2015年4月，隨著證券行業(yè)放開“一人一戶”的政策限制，直接影響著它們經(jīng)紀業(yè)務的傭金體系，加劇券商行業(yè)競爭。銀行業(yè)同樣面臨因減少收費服務所帶來的影響，近期李克強總理多次要求商業(yè)銀行減少收費項目。但國內(nèi)部分金融機構(gòu)在業(yè)務結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)方面相對單一的問題凸顯，將導致潛在信用風險增加和信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，部分機構(gòu)將可能遭遇生存性危機。

　　4、金融業(yè)缺乏應對“中國制造2025”的長期規(guī)劃

　　互聯(lián)網(wǎng)界和產(chǎn)業(yè)界紛紛投入巨資布局物聯(lián)網(wǎng)，逐步向“中國制造2025”轉(zhuǎn)型。百度通過大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計算平臺布局人工智能，阿里巴巴在布局電子商務上優(yōu)勢明顯，騰訊利用其在社交關(guān)系鏈上的優(yōu)勢布局互動娛樂。海爾于2015年3月份對外發(fā)布了工業(yè)4.0戰(zhàn)略實踐計劃，同時上線的用戶交互定制平臺和模塊商資源平臺構(gòu)建的互聯(lián)工廠將為用戶提供個性化定制，將碎片化、個性化的用戶需求與智能化、透明化的制造體系高效對接。華為公司以“創(chuàng)新ICT,共建全連接世界”為主題，發(fā)布面向智慧城市、金融、電力和媒介資訊四大行業(yè)創(chuàng)新解決方案，力爭建立華為在IT技術(shù)上的領(lǐng)導地位。

　　但金融行業(yè)還在面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊中尋找突破，還沒有在“中國制造2025”中提前布局。目前，以BAT(百度、阿里巴巴和騰訊)為首的互聯(lián)網(wǎng)公司已經(jīng)不是傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)公司，一旦“中國制造2025”出現(xiàn)爆發(fā)性增長，它們不僅掌握“中國制造2025”發(fā)展的話語權(quán)，而且還可能進一步改變金融業(yè)。

　　“中國制造2025”背景下金融業(yè)的機遇

　　從歷史上看，工業(yè)革命為金融業(yè)快速增長提供了重要基礎(chǔ)，“中國制造2025”也將為金融業(yè)提供極佳的發(fā)展機會。西方發(fā)達國家的高端制造業(yè)正在向各個領(lǐng)域滲透,工業(yè)4.0和物聯(lián)網(wǎng)在西方工業(yè)發(fā)達國家已經(jīng)得到充分重視，它們帶給金融業(yè)的機會在于，與物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的高新企業(yè)需要金融服務的支持和新生代用戶需要不斷改善金融服務體驗。

　　1、支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、服務實體經(jīng)濟

　　中國中小型企業(yè)融資難、融資貴的問題特別是直接融資難一直得不到合理的解決，其中重要的原因在于金融資源在供給與需求間存在嚴重的錯配關(guān)系，部分壟斷行業(yè)可支配資金過量，同時最有活力的中小企業(yè)市場主體面臨貸款和融資成本過高的問題。李克強總理在多次會議中強調(diào)，要在保持宏觀經(jīng)濟政策穩(wěn)定性、連續(xù)性的同時，優(yōu)化金融資源配置，用好增量、盤活存量，更有力地支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和服務實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　“中國制造2025”傳承了互聯(lián)網(wǎng)的基因，通過減少信息不對稱，實現(xiàn)去中介化和去壟斷化，降低生產(chǎn)經(jīng)營成本，提高效率，改善用戶體驗。金融業(yè)要支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，在關(guān)注社會融資規(guī)模的同時更加關(guān)注融資結(jié)構(gòu)，將資金發(fā)放于效率較高、轉(zhuǎn)型較快的行業(yè)和企業(yè)，提高資金配置效率，提升經(jīng)濟增長質(zhì)量，并通過發(fā)行債券、股權(quán)和短期融資融券等多種形態(tài)的市場化融資工具籌集資金。

　　圍繞“智能工廠”，傳統(tǒng)企業(yè)將實現(xiàn)升級轉(zhuǎn)型，金融機構(gòu)在此過程中可為企業(yè)打造量身訂制的金融服務方案，通過嵌入式金融服務，以點帶面地逐步向橫向和縱向延伸，形成全方位、實時的專享金融服務，通過全面、實時的掌握企業(yè)的各種經(jīng)營管理數(shù)據(jù)來預判企業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展趨勢，并實時計算企業(yè)的經(jīng)營風險，確保金融機構(gòu)的資金安全。通過嵌入式的深度服務流程，加強與企業(yè)的相互依存度，有效實現(xiàn)金融機構(gòu)與企業(yè)的同呼吸共命運的共同發(fā)展。

　　2、提升用戶體驗、增強用戶黏性

　　互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)的普及以及數(shù)字化的興起正在深刻改變著客戶的金融意識和行為，客戶主動獲取信息的愿望及希望主導自我金融服務和投資決策的需求更加強烈，希望得到24小時全天候的貼心服務，并能逐漸實現(xiàn)更多互聯(lián)網(wǎng)和移動渠道的服務。在“中國制造2025” 下，金融業(yè)可以通過預測客戶需求，根據(jù)客戶變化情況做出響應，及時提供相關(guān)的解決方案，助力客戶實現(xiàn)目標。

　　圍繞“智能生產(chǎn)”，傳感器、云存儲、以太網(wǎng)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)等均是智能工業(yè)化實施的關(guān)鍵要素，部分高新小企業(yè)作為新一代智能化生產(chǎn)技術(shù)的供應商和使用者，也將因此而受益。金融機構(gòu)可以通過服務這些高新小企業(yè)，逐漸提高他們的依賴性和黏性，最終形成長期合作的感情基礎(chǔ)與智能化服務基礎(chǔ)。

　　“中國制造2025”將帶來金融業(yè)的智能化提升，圍繞“智能服務”，金融機構(gòu)可在智能物流、智能城市等服務產(chǎn)業(yè)提前布局。通過訪問由各種智能設備獲取的數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)銀行可為客戶提供全面的個人財務狀況說明，并實時更新。銀行還可以利用自身數(shù)據(jù)驅(qū)動的洞察來預測客戶需求，提供相應的建議、產(chǎn)品和解決方案，幫助客戶做出明智而穩(wěn)健的財務決策。有助物聯(lián)網(wǎng)銀行成為客戶恪盡職守的管家、出謀劃策的顧問、以及無微不至的服務商，在提高客戶忠誠度的同時，提升附加服務的可能性，在服務客戶的同時獲得相應收益。

　　3、布局全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務

　　在“中國制造2025”體系中，可通過互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)整合現(xiàn)有物流資源，調(diào)動物流資源供應方的效率，使需求方能快速獲取服務，智能化物流將緊密連接產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)系，使資金流行更加快速高效，地位更加突出。金融機構(gòu)可提前布局為智能物流提供智能化的全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，針對產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，制定差異化、個性化的金融服務標準，為企業(yè)提供綜合解決方案。

　　城市公共服務將會因智慧城市建設而大大提高智能化公共服務水平;物聯(lián)網(wǎng)的接入正在使智能醫(yī)療和智能健康服務成為可能，推動醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的新跨越;污染源的聯(lián)網(wǎng)將使得智能環(huán)保成為現(xiàn)實，環(huán)境污染將得到實時監(jiān)控，推動環(huán)保產(chǎn)業(yè)大發(fā)展;車聯(lián)網(wǎng)將使售后服務變得更加精準、高效。金融機構(gòu)以智能化服務主動介入，更好地為智能服務提供金融服務。

　　4、促進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

　　中央提出2016年“三去一降一補”的五大經(jīng)濟任務，金融業(yè)應借機調(diào)整經(jīng)營思路，拓寬創(chuàng)新理念，在促進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中發(fā)揮積極作用。金融機構(gòu)應緊緊圍繞國家重大戰(zhàn)略方針，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和企業(yè)并購重組，加大在高端制造業(yè)的金融支持力度，通過發(fā)行“綠色債券”、低碳證券投資基金、資產(chǎn)證券化等多種業(yè)務，通過提供高適配性的金融服務，創(chuàng)造新供給，釋放金融風險;同時通過大力發(fā)展資本市場來支持高端制造業(yè)，通過市場化債轉(zhuǎn)股、發(fā)展債券市場、資產(chǎn)證券化等結(jié)構(gòu)化直接融資方式降低企業(yè)的杠桿率，提高高端制造業(yè)“換擋、轉(zhuǎn)型”及“走出去”的能力，并通過為企業(yè)提供個性化、專業(yè)化服務來提升金融機構(gòu)自身國際競爭力。

　　“中國制造2025”背景下金融業(yè)的挑戰(zhàn)

　　在“中國制造2025”背景下，物聯(lián)網(wǎng)將使得商家和客戶的關(guān)系更加密切。金融業(yè)需要加強與企業(yè)的聯(lián)盟及合作伙伴的關(guān)系，利用其客戶關(guān)系，加強與其他服務供應商聯(lián)系，根據(jù)客戶的需求和生活方式為其提供相關(guān)的定制化服務。不同于傳統(tǒng)模式下商家和客戶的一錘子買賣關(guān)系，新形式下商家更加關(guān)注客戶的用戶體驗，這就要求金融機構(gòu)努力適應“中國制造2025”對金融服務的要求，加快推進自身物聯(lián)網(wǎng)化、深入推進智能化轉(zhuǎn)型，加快提升金融服務的智能化水平，不斷改善金融服務體驗。

　　1、增強個性化服務業(yè)務

　　個性化服務是金融機構(gòu)面臨互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊主動求變的重要一環(huán)，在改善用戶體驗的同時逐漸提升用戶價值，不斷創(chuàng)造和提供超出用戶預期的專享金融服務，使原來的標準化、統(tǒng)一化的服務向個性化、差異化的服務轉(zhuǎn)變。目前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用所掌握的海量數(shù)據(jù)，逐步將服務由支付滲透到小額貸款、資產(chǎn)管理、供應鏈金融等金融機構(gòu)的核心業(yè)務領(lǐng)域，金融機構(gòu)應及時應用新技術(shù)滿足客戶不斷變化的消費習慣。金融業(yè)在面臨中間收費降低的情況下，應主動求變，通過提高增值服務來提升用戶體驗，增加業(yè)務收入。

　　隨著牌照放開，混業(yè)經(jīng)營是未來的趨勢。在“中國制造2025”體系下，物聯(lián)網(wǎng)的廣泛應用使得客戶與金融機構(gòu)之間的關(guān)系可以更加融合和深入，特別是嵌入式服務，為交叉營銷和綜合化服務創(chuàng)造了更好的條件。

　　2、提升智能化服務水平

　　智能化是隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而進行的，目前國內(nèi)各大金融機構(gòu)都在增強智能化服務，客戶隨時了解行情動態(tài)和資金情況，并可用來消費?！爸袊圃?025”環(huán)境下，金融機構(gòu)將通過客戶智能手機等工具直接進行數(shù)據(jù)收集，實現(xiàn)數(shù)字化自動跟蹤，依靠大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)、增強預判能力、提供客戶決策的準確性。金融機構(gòu)通過使用大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)，在客戶挖掘、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務拓展和運營管理等方面進一步提升，從根本上改變金融機構(gòu)的經(jīng)營管理模式。

　　3、提高實時化服務能力

　　實時化是未來客戶對金融機構(gòu)的基本要求之一，金融機構(gòu)與用戶之間建立信息共享機制，形成實時化的響應機制。通過CPS系統(tǒng)，金融機構(gòu)跟蹤客戶的交易環(huán)節(jié)并獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，可以幫助金融機構(gòu)有效管控用戶風險，大大提高工作效率。金融機構(gòu)高管層不僅可實時看到整體數(shù)據(jù)，還能根據(jù)需要實時查看用戶主要數(shù)據(jù)，增強決策的及時性。

　　傳統(tǒng)金融機構(gòu)最關(guān)注的是高凈值客戶，長期忽視普通大眾家庭，在渠道拓展發(fā)展中通常只關(guān)注發(fā)達地區(qū)，而忽視三四線城市及農(nóng)村地區(qū)。金融機構(gòu)需要對傳統(tǒng)核心資產(chǎn)重新審視，加強服務的線上線下融合，逐漸實現(xiàn)金融服務的生活化、金融服務覆蓋客群的下沉和地域覆蓋的拓展等，金融業(yè)將仍繼續(xù)成為客戶可信賴的顧問、服務商和價值聚合樞紐。針對當前財政收支矛盾突出、金融風險隱患增大的問題，可通過深化金融監(jiān)管體制改革，健全現(xiàn)代金融體系，提高金融服務實體經(jīng)濟的效率和支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的能力，有效防范和化解金融風險。