別讓一卡通成為一卡“痛”

　　最近被交行的朋友們“圍剿”了，他們爭相讓筆者想辦法幫他們完成“換卡”任務(wù)。

　　原來，杭城百姓用了10年的市民卡要更新?lián)Q代了。跟老版相比，新一代市民卡除了現(xiàn)有醫(yī)療保險、圖書借閱、交通出行等功能外，還新增了銀行金融功能。換句話說，新版市民卡同時也是一張借記卡，可存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費等。

　　而即將發(fā)行的新卡暫時只支持交行借記卡功能，之后陸續(xù)會有其他銀行上線。于是，為了在“換卡”中拔得頭籌，交行可以說是全員出動，不惜代價自費上門做各個企業(yè)的服務(wù)。

　　幸虧是“換卡”，不是新辦卡，否則早已可以湊成一副撲克牌的錢包真心裝不下任何一張卡了。有時真希望有一張“全能一卡通”，把吃穿住行生老病死全部涵蓋。

　　有需求就會有市場，現(xiàn)在隔三岔五就聽說某某機構(gòu)又推出了某種一卡通，擁有各種各樣的功能，但辦過之后往往會發(fā)現(xiàn)，其結(jié)果不是“一卡在手 別無所求”，而是手上又多了一張卡。所以筆者對市民卡新增金融功能這一舉措大為贊成，希望它真的可以做到“一卡通”而不是“一卡痛”。

　　看看眼下支付寶和微信為何普及率這么高，最重要的原因就是它提供了一種一站式的便捷服務(wù)，你可以足不出戶給手機充值、繳納水電費，還可以買買彩票、發(fā)發(fā)紅包，更可以隨時轉(zhuǎn)賬、購買線上的理財產(chǎn)品。跟市面上所謂的一卡通相比，這兩個渠道更像是真正的“一卡通”。

　　筆者鼓勵市民卡增加金融功能，并不是希望它像多出來的一張銀行卡一樣，而是希望它在滿足自己商業(yè)屬性的同時，把公共服務(wù)的屬性增強。

　　目前集中在市民卡上的公共訴求，首當其沖是安全性。除升級后在技術(shù)層面的安全保證外，讓用戶自由迅速地支取和變現(xiàn)，也同樣屬于安全問題。因為，功能增多將導致更多的資金集聚，目前市民卡的管理方是否在這方面做好了硬件和軟件上的準備，將決定它的發(fā)展空間。

　　其次，是交通補貼是否會被異化。金融屬性的強化，將使市民卡的含金量大大增加。在這種情況下，市民卡有可能成為新的牟利工具。比如，由于市民卡的交通費用可由財政補貼，區(qū)別市民卡在交通與其他非補貼領(lǐng)域的消費，就是一個新課題。

　　再次，能否保證進出自由。未來的新標準勢必設(shè)立通過終端設(shè)備退卡、退資、重新激活等通道，但是，終端設(shè)備不可能自行認定市民卡資金的性質(zhì)、額度等，因此仍然不可能離開人工審核環(huán)節(jié)。資金的后臺存放和保管，是管理方的利潤來源之一，不排除在利潤驅(qū)使下，局部出現(xiàn)有意放緩退卡退資節(jié)奏的可能。

　　從思路上看，越是致力于發(fā)展金融屬性，越是要保證公共服務(wù)屬性，市民卡不能只專注于在卡市場上尋食分肥，否則，不僅現(xiàn)有的管理短板難以補齊，還可能埋下新的安全隱患。