中國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展引領(lǐng)世界

　　圖為消費(fèi)者通過(guò)手機(jī)二維碼進(jìn)行付費(fèi)。

　　據(jù)俄羅斯衛(wèi)星通訊社報(bào)道，大約在1500年前，中國(guó)發(fā)明了紙幣。公元7世紀(jì)，唐代商人開(kāi)始用紙制收據(jù)來(lái)結(jié)算，將金屬硬幣交予他人保管。到了10世紀(jì)，宋朝朝廷開(kāi)始發(fā)行紙幣。這一次，又是中國(guó)給世界帶來(lái)了貨幣革新。中國(guó)在移動(dòng)支付市場(chǎng)上發(fā)展迅猛，很可能會(huì)成為全球第一個(gè)建成“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的國(guó)家。

　　據(jù)佛瑞斯特研究公司的數(shù)據(jù)，2016全年美國(guó)移動(dòng)支付規(guī)模是1120億美元。艾瑞咨詢估計(jì)，2016年中國(guó)移動(dòng)支付的市場(chǎng)規(guī)模達(dá)5.5萬(wàn)億美元，是美國(guó)的近50倍。英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》指出，中國(guó)在新經(jīng)濟(jì)和尖端技術(shù)上取得的成功讓中國(guó)人有理由感到驕傲。中國(guó)的移動(dòng)支付技術(shù)領(lǐng)先美國(guó)和歐洲，在邁向“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的進(jìn)展速度也超過(guò)西方多數(shù)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。中國(guó)消費(fèi)者已習(xí)慣使用手機(jī)為小商品付款，支付寶和微信支付已經(jīng)成為了中國(guó)創(chuàng)新的標(biāo)志。

　　泰國(guó)《曼谷郵報(bào)》此前刊登亞當(dāng)·明特的署名文章，稱在發(fā)展中國(guó)家的消費(fèi)者和企業(yè)都希望實(shí)現(xiàn)無(wú)線金支付的情況下，手機(jī)二維碼正在擊敗蘋(píng)果支付和其他品牌的支付服務(wù)。中國(guó)為這種轉(zhuǎn)型提供了一個(gè)有效的模式，而且很可能會(huì)被效仿。

　　專家解讀

　　清華大學(xué)國(guó)家金融研究院副院長(zhǎng)、教授朱寧

　　移動(dòng)支付等無(wú)現(xiàn)金支付方式在中國(guó)發(fā)展得如火如荼。它得益于三方面的發(fā)展，一是包括第三方支付在內(nèi)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步;二是年輕消費(fèi)群體的移動(dòng)支付習(xí)慣;三則與中國(guó)的城市化進(jìn)程有關(guān)。城市人口相對(duì)密集，因此面對(duì)面的交易也相對(duì)多。在這個(gè)過(guò)程中，移動(dòng)支付提供了很大的便利，同時(shí)這也有助于減少出現(xiàn)假鈔的情況。

　　移動(dòng)支付的興起則大致經(jīng)過(guò)了三個(gè)階段。首先是通過(guò)掃描二維碼來(lái)支付的方式改變了部分人的消費(fèi)習(xí)慣。接著有越來(lái)越多的線下商家接受這種支付方式。再者是阿里巴巴和騰訊兩大巨頭在場(chǎng)景應(yīng)用方面做了很多鋪墊，包括購(gòu)物，公共出行交通和水電煤支付等。

　　在很多領(lǐng)域，移動(dòng)支付都產(chǎn)生了深刻的影響。最顯著的是移動(dòng)支付方便了居民的消費(fèi)，無(wú)論是出門(mén)打車(chē)還是市場(chǎng)買(mǎi)菜都可以不帶現(xiàn)金。在促進(jìn)消費(fèi)的同時(shí)，它還可以提高財(cái)產(chǎn)安全。有人開(kāi)玩笑說(shuō)，手機(jī)整天拿在手里的話，小偷也可能沒(méi)錢(qián)可偷。此外，人們很多金融服務(wù)通過(guò)手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)了，去銀行的需求也就越來(lái)越少，這對(duì)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的金融行業(yè)，特別是銀行業(yè)會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

　　在世界范圍內(nèi)，中國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展處于領(lǐng)先地位，其規(guī)模和程度都很大，比西方國(guó)家發(fā)展得更迅速、使用頻次更多、深度更廣。這其中既有歷史原因也有自己的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

　　傳統(tǒng)上，中國(guó)的金融服務(wù)發(fā)展得比較慢，很多人沒(méi)有信用卡或者沒(méi)能得到相關(guān)的金融或理財(cái)服務(wù)，移動(dòng)支付就彌補(bǔ)了這部分人群的金融需求。發(fā)達(dá)國(guó)家則是由于借記卡和信用卡支付系統(tǒng)比較完善，在移動(dòng)支付方面的需求就比較少。

　　對(duì)其他金融體系發(fā)展較為滯后的發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，中國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展具有一定借鑒性，其低成本和便利性可以惠及當(dāng)?shù)孛癖姡碳そ?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但是它存在一定的門(mén)檻。中國(guó)在無(wú)線網(wǎng)絡(luò)等基建設(shè)施方面的前期投入比較大，建設(shè)得也比較好，因此能支持人們這種消費(fèi)和支付行為。另外，中國(guó)人的工作和生活節(jié)奏比較快，對(duì)便捷或效率就有比較大的追求。當(dāng)然，移動(dòng)支付也可能存在一定的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，例如移動(dòng)支付的數(shù)據(jù)安全以及支付系統(tǒng)的穩(wěn)定性需要引起足夠的重視。

　　總體來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付等無(wú)現(xiàn)金支付是一個(gè)健康的趨勢(shì)。展望未來(lái)，中國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展有兩個(gè)趨勢(shì)。一是在無(wú)現(xiàn)金支付的過(guò)程中，人們對(duì)于移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的要求越來(lái)越高。二是會(huì)有越來(lái)越多的商家和商業(yè)環(huán)境會(huì)來(lái)使用這種支付方式，并從國(guó)內(nèi)擴(kuò)展到國(guó)外。在海外華人比較多的地方和一些旅游場(chǎng)所，會(huì)有越來(lái)越多的人使用支付寶和微信支付等支付方式。這也是推動(dòng)中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)在全球布局的過(guò)程。