狼要來了？銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)將面臨一重大挑戰(zhàn)，支付機(jī)構(gòu)將有更多選擇

　　央行全面開放支付清算市場正在進(jìn)行中

　　中國銀行卡清算市場目前獲得支付清算牌照只有“中國銀聯(lián)”和剛剛開始運(yùn)行的“網(wǎng)聯(lián)清算”兩家。而兩家清算機(jī)構(gòu)有差異的區(qū)別，具體是：

　　銀聯(lián)負(fù)責(zé)：銀行卡清算是指銀行卡持卡人用卡消費(fèi)或是繳費(fèi)等交易后，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間的資金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬的過程。清算包括本行對(duì)本行，也包括本行對(duì)他行，還包括銀行對(duì)商戶，商戶對(duì)銀行等。

　　網(wǎng)聯(lián)負(fù)責(zé)：“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”，為支付寶、財(cái)付通這類非銀行互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)搭建的共有的轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)，受央行監(jiān)管。

　　自2014年10月29日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，進(jìn)一步放開和規(guī)范銀行卡清算市場，提高金融對(duì)內(nèi)對(duì)外開放水平。也就是說未來銀行卡清算組織在中不會(huì)存在銀聯(lián)一家獨(dú)大的局面。

　　隨后中國人民銀行在2016年6月30日又發(fā)布的《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》中指出申請(qǐng)支付清算牌照標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)明確清算機(jī)構(gòu)“無數(shù)量限制”。這些細(xì)則的推出意味著，中國銀行卡清算市場將全面開放，VISA、萬事達(dá)等國際卡組織可以直接申請(qǐng)中國業(yè)務(wù)，與銀聯(lián)等本土清算機(jī)構(gòu)的關(guān)系從合作轉(zhuǎn)向競爭。

　　中國銀行卡清算市場的現(xiàn)有規(guī)模(注：以下信息數(shù)據(jù)來源于人行官網(wǎng)，支付曝光臺(tái)愿承擔(dān)任何責(zé)任)

　　央行數(shù)據(jù)顯示：截止2017年年末全國在用銀行卡數(shù)量66.93億張，同比增長9.27%。

　　非現(xiàn)金支付全國共辦理1608.78億筆，金額3759.94萬億元，同比分別增長25.59和1.98%。

　　銀行卡交易量2017年共發(fā)生1494.31億筆，金額761.65萬億，同比分別增長29.41%和2.67%。

　　支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)112.89億筆，金額5414.25萬億元，同比分別增長30.44%和5.86%

　　銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶2592.6萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具3118.86萬臺(tái)，全國每萬人人均225.56臺(tái)，同比增長26.04%。

　　最大挑戰(zhàn)：“銀聯(lián)”、“網(wǎng)聯(lián)”

　　經(jīng)過多年深耕，國內(nèi)支付和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，新運(yùn)營的“網(wǎng)聯(lián)”全面接管網(wǎng)絡(luò)支付的清算問題，銀行卡清算業(yè)務(wù)則以銀聯(lián)為代表，且加速國際化業(yè)務(wù)。

　　支付清算市場開放趨勢(shì)不可阻擋，也在穩(wěn)步推進(jìn)。去年6月，央行發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》;今年3月，央行又發(fā)布了《中國人民銀行公告〔2018〕第7號(hào)》(簡稱“7號(hào)文”)。由此，外資銀行卡清算機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)得以進(jìn)入中國。

　　2017年6月，基于《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，央行發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》，適用于銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入相關(guān)審批事項(xiàng)的申請(qǐng)和辦理。受理和決定機(jī)構(gòu)均為人民銀行，明確“無數(shù)量限制”。

　　2017年8月4日國際卡組織Visa相關(guān)人士稱，已向中國人民銀行遞交了在國內(nèi)建立銀行卡清算機(jī)構(gòu)的資質(zhì)申請(qǐng)材料。同時(shí)支付曝光臺(tái)(ZFBGT.COM)了解到：另外兩家國際卡組織在國內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)一事。萬事達(dá)相關(guān)人士僅表示7月底萬事達(dá)投資者說明會(huì)所說“在擬定申請(qǐng)書方面進(jìn)入了最終階段”消息，尚不能確認(rèn)是否提交。美國運(yùn)通方面則表示，會(huì)適時(shí)遞交申請(qǐng)。

　　銀行卡清算市場開放會(huì)對(duì)支付機(jī)構(gòu)帶來什么好處?

　　在外卡組織VISA ，萬事達(dá)、JCB、運(yùn)通等國際卡組織機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國后，其實(shí)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)并未帶來多大影響，因?yàn)樗鶎贅I(yè)務(wù)不同。上文已經(jīng)解釋過清算的本質(zhì)，這里不再介紹。清算機(jī)構(gòu)相互間的競爭只會(huì)提升業(yè)務(wù)規(guī)范以及服務(wù)水平，總體來這是對(duì)三方支付一大喜事。同時(shí)銀行卡業(yè)也將大方光芒，迎來創(chuàng)新、環(huán)境的改變、消費(fèi)者需求的變化，必將掀起一股滲透到經(jīng)濟(jì)毛孔的深刻變革!

　　會(huì)打破銀聯(lián)在銀行卡清算業(yè)務(wù)上一家獨(dú)大的局面，會(huì)形成相互競爭，服務(wù)質(zhì)量會(huì)得到相應(yīng)提升，服務(wù)質(zhì)量將會(huì)有質(zhì)一般的飛躍。以后我們所使用的銀行卡的卡組織標(biāo)識(shí)不在只有銀聯(lián)一家，我們可以根據(jù)我們的自己的意愿來選擇，哪家服務(wù)好質(zhì)量高我就用誰，同理，支付機(jī)構(gòu)也可對(duì)應(yīng)的選擇清算機(jī)構(gòu)來開展業(yè)務(wù)。