現(xiàn)金流動困難 非洲小國移動支付風行

　　從索馬利亞獨立出來的索馬利蘭共和國目前處于惡性通膨的困境中，經(jīng)濟遭受孤立，但也正因如此，索馬利蘭比全球其他國家更接近一個里程碑：無現(xiàn)金經(jīng)濟體。

　　非洲許多國家早在十年前就使用移動支付的服務，每十位成年人就有一位在使用，整個非洲大陸則有1億用戶。南非最大無線電信商集團Vodacom在肯尼亞推出的創(chuàng)新服務M-Pesa，是目前普遍認為肯尼亞第一個大型、也是最成功的電子支付平臺，此平臺已有2,600萬名用戶，幾乎占肯尼亞半數(shù)人口。

　　麥肯錫的研究顯示，全球有282個移動支付平臺，其中半數(shù)就在非洲薩哈拉沙漠以南的國家;GSMA的資料也呈現(xiàn)類似的狀況。許多非洲國家的經(jīng)濟狀況在全球敬陪末座，但在移動支付領域，這些非洲國家的發(fā)展反而超前，幾乎直接跳過傳統(tǒng)實體銀行這個階段，直接進入以手機當錢包用的時代。

　　使用移動支付的好處，索馬利蘭人大概最清楚。由于該國面臨極端的經(jīng)濟和財政狀況，當?shù)刂饕娦殴綯elesom推出的移動支付平臺Zaad因此崛起，也讓這個全球最孤立國家得以透過手機進行商業(yè)活動。

　　在首都哈爾格薩超市上班的銷售員艾里表示，「公司都是把薪水匯入我的Zaad帳號，我只有在不能使用Zaad時才用現(xiàn)金。我比較喜歡這樣，因為不須帶太多現(xiàn)金在身上，如果被搶劫也不會損失太多」。

　　索馬利蘭在1991年自行宣布從索馬利亞獨立，成為共和國，人口有350萬。即使一般認為索馬利蘭比索馬利亞和平，但國際上幾乎沒有任何一國承認這個國家。由于索馬利蘭有與恐怖組織財務相關的疑慮，國際銀行業(yè)大多不與索馬利蘭的銀行有往來，此地的金融交易也因此受限。

　　索馬利蘭本身也有印製貨幣，不過根據(jù)貨幣交易員的估算，至少1萬索馬利蘭先令(Somaliland shilling)才能兌換1美元。由于匯款作業(yè)或索馬利蘭境內主要救援機構都使用美元，因此美元在索馬利蘭也是普遍使用的貨幣。

　　自2009年推出迄今，Zaad的用戶已成長至85萬人，約略為索馬利蘭25%的人口。Zaad在索馬利亞語的是「成長」的意思。用老舊的手機便能使用這個平臺，透過智能手機跟特定應用程序(App)反而比較少見。

　　就算沒有移動支付平臺，現(xiàn)金在索馬利蘭也很難流通。當?shù)貛缀蹩烧f沒有商業(yè)銀行營業(yè)，而且在凹凸不平的馬路上要搬運大筆現(xiàn)金也很花功夫，因此當?shù)仄髽I(yè)都用Zaad付員工薪水，而非發(fā)出一疊疊的鈔票。

　　現(xiàn)在Zaad的用戶每人平均每月進行35筆交易，索馬利蘭人表示他們幾乎用Zaad完成所有交易。