印度：移動(dòng)錢(qián)包的互操作性刺痛支付銀行

　　在印度數(shù)字支付領(lǐng)域，移動(dòng)錢(qián)包公司和支付銀行之間的戰(zhàn)爭(zhēng)正在悄然上演。

　　移動(dòng)錢(qián)包的互操作性是一次重大的升級(jí)，它支持不同錢(qián)包公司的用戶(hù)彼此進(jìn)行交易。而這成為了那些已經(jīng)獲得許可驅(qū)動(dòng)印度數(shù)字支付改革的支付銀行要面臨的一大棘手問(wèn)題。。

　　據(jù)海外媒體ETech報(bào)道，一些由電信公司建立的支付銀行已經(jīng)接在洽印度儲(chǔ)備銀行，表達(dá)了他們對(duì)移動(dòng)錢(qián)包互操作性的反對(duì)。

　　“一部分支付銀行的代表會(huì)見(jiàn)了印度央行的一位高級(jí)官員，并表達(dá)了互操作性對(duì)他們的商業(yè)模式可能造成的直接影響，擔(dān)憂自己在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中出于不利地位。”一位知情的資深銀行家透露。

　　關(guān)于會(huì)議的召開(kāi)時(shí)間和參會(huì)人員的信息暫無(wú)詳細(xì)消息。

　　2017年10月，RBI(印度儲(chǔ)備銀行)曾發(fā)布一項(xiàng)指令并在當(dāng)年12月進(jìn)行更新，主要內(nèi)容為未來(lái)將逐步實(shí)現(xiàn)預(yù)付款支付工具或數(shù)字錢(qián)包的互操作性。

　　RBI未出臺(tái)互操作性相關(guān)指示規(guī)則

　　RBI當(dāng)時(shí)的說(shuō)法是，“在第一階段，PPI的發(fā)行者(包括銀行和非銀行實(shí)體)應(yīng)于指令發(fā)布日起6個(gè)月內(nèi)，通過(guò)統(tǒng)一支付接口(UPI)，使所有以錢(qián)包形式發(fā)行的符合KYC標(biāo)準(zhǔn)的PPI之間相互兼容。”(UPI是由印度國(guó)家支付公司運(yùn)營(yíng)的即時(shí)銀行間資金轉(zhuǎn)移機(jī)制。)

　　在4月份舉辦的支付銀行CEO論壇上，就可以判斷出支付銀行對(duì)錢(qián)包的互操作性有多擔(dān)憂。

　　外媒ETtech報(bào)道，根據(jù)3位知情人士透露，支付銀行確實(shí)已經(jīng)和央行展開(kāi)接觸。這或許就是為什么即使互操作性已經(jīng)在移動(dòng)錢(qián)包中施行了6個(gè)月，印度儲(chǔ)備銀仍舊未出臺(tái)錢(qián)包互操作性的相關(guān)指令。

　　外媒ETtech以郵件的方式向RBI進(jìn)行核實(shí)，但截止發(fā)文時(shí)仍舊沒(méi)有得到關(guān)于此事的回復(fù)。此外，Jio支付銀行、Airtel支付銀行和Idea支付銀行對(duì)此也沒(méi)有做出回應(yīng)。

　　同時(shí)運(yùn)營(yíng)支付銀行和數(shù)字錢(qián)包的Paytm否認(rèn)因互操作性和央行有過(guò)接觸。

　　“這是完全錯(cuò)誤的。在這個(gè)問(wèn)題上，我們從未接洽過(guò)RBI。我們支持錢(qián)包的互操作性。”Paytm支付銀行的發(fā)言人表示。

　　回應(yīng)的不確定性

　　雖然不確定央行將如何回應(yīng)支付銀行所表達(dá)的擔(dān)憂，但是眾所周知，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)并不會(huì)在行業(yè)的反對(duì)聲中輕易地屈服。

　　一位銀行家表示，“RBI已經(jīng)把它放在了重要的位置上，相信很快就會(huì)發(fā)布相關(guān)的指導(dǎo)規(guī)則，在技術(shù)問(wèn)題上或許會(huì)進(jìn)行微調(diào)。”

　　而也有人表示，支付銀行的擔(dān)憂是有合理的。因?yàn)橹Ц躲y行是不能接受超過(guò)10萬(wàn)盧比的存款或提供貸款。在這樣的情況下，如果移動(dòng)錢(qián)包的互操作性可以為其客戶(hù)群提供類(lèi)似的服務(wù)的話，對(duì)支付銀行無(wú)疑是一種打擊。

　　為了擴(kuò)大金融包容性，通過(guò)向無(wú)銀行賬戶(hù)的人群提供服務(wù)進(jìn)入市場(chǎng)的支付銀行一直存在爭(zhēng)議。

　　取得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的初步許可后，有3家大型公司選擇退出。其中，去年開(kāi)始運(yùn)行的Airtel支付銀行因?yàn)樵谖凑鞯每蛻?hù)同意的情況開(kāi)戶(hù)而卷入爭(zhēng)議。最近，由于違規(guī)行為，RBI勒令Paytm支付銀行和Fino支付銀行停止開(kāi)設(shè)新賬戶(hù)。

　　2015年有8家銀行獲得了RBI的銀行牌照。除了電信公司設(shè)立的支付銀行以外，還包括印度郵政支付銀行、Paytm支付銀行和Fino支付銀行。Paytm是唯一一個(gè)獲得銀行牌照的移動(dòng)錢(qián)包運(yùn)營(yíng)商。其他錢(qián)包公司，包括MobiKwik、Oxigen、EbixCash和Freecharge在內(nèi)，銀行牌照的申請(qǐng)都沒(méi)有獲批。