Apple Card十個(gè)不為人知的技術(shù)優(yōu)勢(shì) 不只是信用卡而已

蘋(píng)果全新的Apple Card信用卡服務(wù)，不僅僅是表面上看起來(lái)那種在我們電子錢包中的一張新的虛擬信用卡這么簡(jiǎn)單，它從最成功的支付和技術(shù)品牌中借鑒了很多功能和特點(diǎn)。

同時(shí)Apple Card還建立在了用戶非常熟悉的Apple Pay安全支付和用戶體驗(yàn)的基礎(chǔ)上。其實(shí)并非所有用戶都會(huì)因?yàn)樨?cái)務(wù)需要申請(qǐng)Apple Card，而蘋(píng)果的非數(shù)字支付選擇目前來(lái)看多少還有些限制，但Apple Card依然匯集了一些消費(fèi)者之前只能從其他卡銀行不同的技術(shù)和服務(wù)，現(xiàn)在都集中在了Apple Card的身上

1、其他銀行也可以使用Apple Card的技術(shù)

與市場(chǎng)上的其它大多數(shù)產(chǎn)品相比，Apple Card在處理信用卡和用戶之間關(guān)系方面采取了更為積極的數(shù)字化方式，但其背后的技術(shù)并非蘋(píng)果獨(dú)有。

蘋(píng)果在與高盛進(jìn)行了大約18個(gè)月的秘密開(kāi)發(fā)之后，萬(wàn)事達(dá)也可以將同樣的技術(shù)推薦給其它發(fā)行商。萬(wàn)事達(dá)北美網(wǎng)絡(luò)情報(bào)和數(shù)據(jù)服務(wù)執(zhí)行副總裁克里斯·里德(Chris Reid)表示，該平臺(tái)可以具備與Apple Card相同的許多功能。里德的這番表態(tài)，是在今年5月的Sourdia年度論壇上出現(xiàn)。

“現(xiàn)在是數(shù)字第一的時(shí)代。也就是說(shuō)，所有行用卡的詳細(xì)信息只在數(shù)字環(huán)境中可用。雖然它也帶有物理卡片,如果消費(fèi)者想要它的話，也不會(huì)提供16位卡號(hào)、不會(huì)帶著CVC號(hào)碼、也不需要印有攜帶客戶服務(wù)號(hào)碼或有效日期等信息?！?/p>

里德將此歸因于蘋(píng)果嚴(yán)格保密協(xié)議下而圍繞該平臺(tái)開(kāi)發(fā)的策略。他說(shuō)任何想在這個(gè)平臺(tái)上推出銀行卡的銀行都可以在6個(gè)月內(nèi)完成。

2、像AirPods一樣的激活方式

激活新信用卡一直是我們關(guān)注的方面，而這一次一蘋(píng)果借鑒了AirPods無(wú)線耳機(jī)的配對(duì)方式。

選擇實(shí)體卡的用戶可以使用NFC進(jìn)行配對(duì)，就像蘋(píng)果AirPods的用戶可以直接把耳機(jī)放在iPhone或iPad附近自動(dòng)激活一樣。根據(jù)蘋(píng)果的演示視頻來(lái)看，鈦金屬打造的Apple Card并不含NFC芯片，因此這種配對(duì)的構(gòu)成是通過(guò)Apple Card卡片附帶的一次性包裝上。

為了鼓勵(lì)用戶用iPhone或Apple Watch進(jìn)行NFC支付，蘋(píng)果直接在物理卡片中取消了NFC功能。但這種激活過(guò)程也顯示出了蘋(píng)果在管理支出和賬單支付方面以設(shè)備為中心的重點(diǎn)策略。

3、不會(huì)影響Apple Pay

蘋(píng)果在今年7月份宣布，與Apple Card不同的Apple Pay業(yè)務(wù)在第三季度實(shí)現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)，主要原因是更多新市場(chǎng)的支持、新客戶的注冊(cè)和使用量的增加。

“Apple Pay現(xiàn)在每月能夠完成近10億筆交易，”蘋(píng)果首席執(zhí)行官蒂姆·庫(kù)克(Tim Cook)在公司二季度收益電話會(huì)議上表示?！癆pple Pay現(xiàn)在每月新增的用戶比PayPal還多。在中國(guó)，Apple Pay還專門(mén)為為全球最大的叫車應(yīng)用滴滴推出專用的卡片?！?/p>

4、比普通信用卡更劃算

蘋(píng)果并不是第一家針對(duì)信用卡用戶采用友好型營(yíng)銷的公司，但屏幕目前來(lái)看，在對(duì)用戶的友好程度上，可能是全世界最高的。

除了蘋(píng)果在WWDC上列出的諸多免費(fèi)項(xiàng)目，比如無(wú)申請(qǐng)費(fèi)、無(wú)滯納金、無(wú)超限費(fèi)等，同時(shí)蘋(píng)果還專門(mén)提供了App，可以讓消費(fèi)者追蹤自己的支出情況、查看自己的利率，并提前支付每月的賬單。

最值得注意的是，蘋(píng)果選擇高盛作為信用卡發(fā)行方，幾乎是從零開(kāi)始。高盛之前沒(méi)有提供過(guò)這樣的消費(fèi)產(chǎn)品，因此它不像其他銀行那樣需要背負(fù)著沉重利率包袱，也不需要收集消費(fèi)者數(shù)據(jù)。

蘋(píng)果不知道你買了什么、在哪里買的、花了多少錢。同時(shí)高盛也永遠(yuǎn)不會(huì)為了營(yíng)銷和廣告而將用戶的數(shù)據(jù)分享或出售給第三方。

5、提供專用的App

Apple Card的體驗(yàn)開(kāi)始與錢包應(yīng)用，整個(gè)過(guò)程無(wú)需額外的應(yīng)用或綁定塑料卡片。這是一個(gè)不同的帳戶，但它并不是第一個(gè)。

另外一款巴克萊的Uber卡也是以同樣的方式提供服務(wù)和管理。開(kāi)始于2017年這項(xiàng)合作服務(wù)，讓巴克萊和Uber允許用戶直接在Uber應(yīng)用內(nèi)部申請(qǐng)和管理信用卡。而這一過(guò)程給了很多鐵桿Uber用戶更多的優(yōu)勢(shì)，一切都只需要Apple Pay就可以實(shí)現(xiàn)。

而現(xiàn)在就像Uber卡一樣，Apple Card在幾分鐘內(nèi)就能得到批準(zhǔn)。而這一過(guò)程可能會(huì)因?yàn)樘O(píng)果已經(jīng)擁有的客戶信息而進(jìn)一步簡(jiǎn)化。

6、推動(dòng)數(shù)字消費(fèi)

Apple Card的獎(jiǎng)勵(lì)結(jié)構(gòu)機(jī)制旨在促進(jìn)數(shù)字消費(fèi)，而并非是使用實(shí)體卡怕你。用戶在蘋(píng)果生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)購(gòu)物可以獲得3%的現(xiàn)金返還，通過(guò)Apple Pay進(jìn)行其它購(gòu)物可以獲得2%的返現(xiàn)，而使用實(shí)體信用卡購(gòu)物只能獲得1%的現(xiàn)金返還。

以這種方式推動(dòng)數(shù)字消費(fèi)并非首次出現(xiàn)。長(zhǎng)期以來(lái)，三星支付一直在向使用移動(dòng)錢包消費(fèi)的用戶提供獎(jiǎng)勵(lì)，暗示用戶可以獲得雙重優(yōu)惠，分別來(lái)自于行用卡發(fā)行方和三星。

Chase過(guò)去也曾采取過(guò)類似的舉措，對(duì)Chase Freedom信用卡實(shí)行輪流獎(jiǎng)勵(lì)。2017年底，大通宣布允許用戶通過(guò)移動(dòng)錢包消費(fèi)獲得額外獎(jiǎng)勵(lì)。而這項(xiàng)服務(wù)適用于任何綁定Chase行用卡的虛擬錢包，而不僅僅是限定消費(fèi)者使用自己的Chase Pay應(yīng)用。

7、金屬實(shí)體卡片的魅力

蘋(píng)果曾表態(tài)，旗下的移動(dòng)錢包在美國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)支持70%的商家，在加拿大和英國(guó)的普及率更高，而俄羅斯和其它市場(chǎng)，比如在澳大利亞則達(dá)到了令人印象深刻的99%滲透率。這仍然使得許多商家堅(jiān)持接受實(shí)體信用卡付款。

而這次，蘋(píng)果選擇了鈦金屬。

一直以來(lái)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)一直在努力使信用卡成為用戶消費(fèi)的首選，這往往意味著要用更好的貴金屬等更吸引人的材料制作實(shí)體信用卡。很多發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用彩色磁芯設(shè)計(jì)，使自己的卡能夠在用戶的錢包里“脫穎而出”。甚至還有銀行推出過(guò)內(nèi)置香薰、顯示屏或者指南針的實(shí)體卡。

蘋(píng)果已經(jīng)用肽金屬制造過(guò)很多產(chǎn)品，因此Apple Card既符合合自己的品牌，又符合實(shí)體信用卡設(shè)計(jì)的趨勢(shì)。

8、基于已經(jīng)成功的平臺(tái)

Apple Card的主要功能都被內(nèi)置在iPhone中，但它們的實(shí)際應(yīng)用范圍已經(jīng)超出了錢包應(yīng)用。

先進(jìn)獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)通過(guò)Apple Card發(fā)放，而用戶還可以直接通過(guò)iMessage轉(zhuǎn)賬。這類似于星巴克自己的移動(dòng)支付應(yīng)用，通過(guò)捆綁獎(jiǎng)勵(lì)和支付平臺(tái)，星巴克的禮品卡獲得了巨大成功。

如果你對(duì)Apple Card有任何疑問(wèn)，還可以直接通過(guò)iMessage發(fā)短信提供服務(wù)支持，就像給朋友發(fā)信息這么簡(jiǎn)單。

9、獎(jiǎng)勵(lì)讓消費(fèi)更簡(jiǎn)單

一直以來(lái)，信用卡獎(jiǎng)勵(lì)面臨最大的挑戰(zhàn)是如何鼓勵(lì)用戶使用自己得到的積分。蘋(píng)果的解決方案是將現(xiàn)金返還到同意的儲(chǔ)值賬戶，讓用戶決定是將現(xiàn)金在Apple Card賬單上抵現(xiàn)，還是直接當(dāng)錢花掉。

不同的選擇是建立不同的發(fā)卡機(jī)構(gòu)和零售商(比如亞馬遜)的努力之上，亞馬遜之前允許部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)的用戶直接用積分在網(wǎng)站上消費(fèi)。

10、更關(guān)注移動(dòng)安全

Apple Pay一直都內(nèi)置安全功能，因此這也適用于Apple Card。Apple Card不僅使用與Apple Pay相同的安全元素和動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，而且卡號(hào)本身也會(huì)因不同的設(shè)備而不同。

肽金屬卡片的設(shè)計(jì)也是為了減少丟失后的信息泄露問(wèn)題，除了時(shí)刻了用戶的名字之外，并沒(méi)有任何卡號(hào)、CVV安全碼、有效日期和簽名等。

如果用戶需要這些信息，只要打開(kāi)錢包應(yīng)用就能看到。