公交卡或是Apple Pay的轉(zhuǎn)機(jī)？

即使凌晨iPhone已經(jīng)自動(dòng)更新到了iOS 13.4.1，筆者還是今天早上起床刷朋友圈才知道Apple Pay已經(jīng)支持深圳通了。不過(guò)話又說(shuō)回來(lái)，即使反應(yīng)如此緩慢，與Apple Pay支持公交卡的速度相比筆者還是比蘋(píng)果快上不少，因?yàn)樯弦淮斡泄豢ㄖС諥pple Pay，已經(jīng)是兩年前的事了。

兩年，兩張卡

這次加入的兩張卡片分別為深圳通與京津冀互聯(lián)互通卡，兩款卡片都支持交通聯(lián)合互通功能，憑借同一張卡即可在全國(guó)多個(gè)地級(jí)市的交通聯(lián)合拍卡機(jī)上拍卡使用。

不過(guò)要注意的是，即使深圳通的卡面上印有嶺南通的標(biāo)志，但因深圳通尚未接入嶺南通系統(tǒng)，所以這張卡片只能當(dāng)作支持交通聯(lián)合的普通深圳通使用。至于相傳要在這一版本中加入的成都天府通、香港八達(dá)通與支付寶卡片，則依然不見(jiàn)蹤跡。

換句話說(shuō)，在過(guò)去的兩年內(nèi)，蘋(píng)果在中國(guó)內(nèi)地只談下了兩張公交卡，與國(guó)內(nèi)其他手機(jī)品牌動(dòng)輒十多張卡片相比，Apple Pay顯然是有些水土不服了。

雖然說(shuō)在交通聯(lián)合的幫助下，深圳通與京津冀佳通互聯(lián)互通卡可以在全國(guó)275個(gè)城市使用，但在優(yōu)惠措施上，這些“外地卡”與“本地卡”始終存在差異，這也讓這次Apple Pay更新注定成為“少數(shù)人的狂歡”，這緩慢的更新進(jìn)度也讓人不禁好奇“手機(jī)支持公交卡，到底有多難？單純把卡片模擬一下不就好了？”

“道”不同，不相為謀

想要回答這個(gè)問(wèn)題，我們還得先闡明一個(gè)概念，現(xiàn)在這些公交卡適用范圍早已不早局限于“公交車(chē)”了，現(xiàn)在不少城市的“公交卡”除了可以坐地鐵、巴士或出租車(chē)、還可以用于小額消費(fèi)，香港八達(dá)通甚至可以用于簽到與門(mén)禁管理。而上述這些使用場(chǎng)景，背后都有著各自的費(fèi)用結(jié)算系統(tǒng)，比如地鐵由地鐵公司結(jié)算、公交巴士由巴士公司結(jié)算，“公交卡”只是他們選出來(lái)的一個(gè)代理中介。

就像不同小區(qū)門(mén)禁卡也非不同頻率一樣，不同結(jié)算系統(tǒng)之間也存在不同標(biāo)準(zhǔn)，因此當(dāng)手機(jī)廠商與某地公交卡公司進(jìn)行談判時(shí)，技術(shù)上注定會(huì)存在諸多難點(diǎn)。

這種技術(shù)上的差異最直接的體現(xiàn)就是日版iPhone的Suika“西瓜卡”了。日本國(guó)內(nèi)私營(yíng)鐵路發(fā)達(dá)，不同鐵路之間結(jié)算系統(tǒng)也有所差異，因此在Suika卡片上，他們沒(méi)有采用更為常見(jiàn)的ISO標(biāo)準(zhǔn)，而是采用了由索尼主導(dǎo)研發(fā)的FeliCa標(biāo)準(zhǔn)，這也為iPhone接入西瓜卡帶來(lái)了技術(shù)上的障礙。為了拿下日本的手機(jī)支付市場(chǎng)，蘋(píng)果首次在不同市場(chǎng)版本的手機(jī)中使用了不同的硬件，為日版的iPhone 7加入了FeliCa標(biāo)準(zhǔn)，因此當(dāng)時(shí)只有日版的iPhone 7可以綁定Suika卡。

但在后續(xù)機(jī)型中，蘋(píng)果已為所有市場(chǎng)銷(xiāo)售的機(jī)型加入了相同的無(wú)線技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，那iPhone支持我們城市公交卡的難點(diǎn)究竟在哪？

都是錢(qián)作怪

既然技術(shù)上沒(méi)有跨不過(guò)去的坎，那談判破裂就是完完全全的商業(yè)行為了。簡(jiǎn)單地說(shuō)，某臺(tái)手機(jī)不支持某個(gè)城市的公交卡，很可能是因?yàn)椤皟r(jià)格上雙方?jīng)]談攏”。手機(jī)品牌想要接入某一公交系統(tǒng)，必然會(huì)對(duì)當(dāng)?shù)毓坏陌l(fā)行帶來(lái)影響，因此“入場(chǎng)費(fèi)”不可避免。

如果手機(jī)品牌覺(jué)得這筆錢(qián)“花得不值”，公交卡的接入自然也會(huì)放慢步伐，甚至將整個(gè)計(jì)劃擱置再議。而且在交通聯(lián)合與銀聯(lián)閃付如此發(fā)達(dá)的今天，手機(jī)即使不接入某一城市的公交卡，當(dāng)?shù)赜脩?hù)依然可以通過(guò)交通聯(lián)合或是閃付的方式，通過(guò)聯(lián)合交通卡或銀行卡直接支付車(chē)資。至于用戶(hù)無(wú)法享受換乘優(yōu)惠，那就不是手機(jī)品牌該考慮的事情了。

比如廣州深圳兩地，因地鐵與公交支持銀聯(lián)閃付，因此可以直接用手機(jī)綁定銀行卡付費(fèi)乘車(chē)，整體使用流程與原生公交卡非常相近。而且使用閃付可以調(diào)用Apple Pay的通道，無(wú)需另行結(jié)算，因此這一“曲線救國(guó)”的方案也迅速推廣到了不少城市中。

那問(wèn)題又來(lái)了，既然可以直接調(diào)用銀行卡完成支付，為什么蘋(píng)果還要在iOS 13.4.1中加入深圳通，未來(lái)還要加嶺南通呢？原因非常簡(jiǎn)單，Apple Pay用的人太少了。

Apple Pay任重而道遠(yuǎn)

雖然在全球市場(chǎng)里，Apple Pay占手機(jī)支付的比例并不低。由于內(nèi)地的金融市場(chǎng)與消費(fèi)習(xí)慣和境外有較大差異，因此Apple Pay、Samsung Pay等一系列手機(jī)支付在內(nèi)地的前景都不算明朗。

這里再講一個(gè)概念，Apple Pay與微信、支付寶的掃碼支付同屬于“非接觸支付”與“移動(dòng)支付”的范疇，只不過(guò)前者依靠的是近場(chǎng)通訊技術(shù)，而后者依靠的是大家更為熟悉的掃碼。

先說(shuō)說(shuō)境外的情況，因金融系統(tǒng)發(fā)展時(shí)間更早，當(dāng)我們還在用諾基亞功能機(jī)的時(shí)候，一些發(fā)達(dá)國(guó)家就已經(jīng)完成了銀行卡與POS機(jī)的普及。因民眾已經(jīng)養(yǎng)成了“平時(shí)刷卡、小錢(qián)現(xiàn)金、零錢(qián)給小費(fèi)”的習(xí)慣，在進(jìn)入移動(dòng)支付的時(shí)代后，他們自然會(huì)選擇更為熟悉的非接觸式支付，也就是銀行卡的拍卡支付或Apple Pay這種近場(chǎng)通訊支付。

不過(guò)因POS機(jī)申請(qǐng)需要一定門(mén)檻，而且銀行還會(huì)收取一定的費(fèi)用。所以國(guó)內(nèi)大多數(shù)小本生意都更希望使用現(xiàn)金交易，或者沒(méi)有“渠道抽成”的交易方式。以我家樓下的水果攤為例，如果老板想支持Apple Pay，他需要辦理執(zhí)照，向銀行購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)POS機(jī)。然后每賣(mài)出一袋水果，POS機(jī)的銀行與銀聯(lián)都要向它收取渠道分成。但如果用支付寶或微信支付，所有的錢(qián)都直接打到他的余額中，而且消費(fèi)時(shí)可以用余額直接支付，也沒(méi)有提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

這么一對(duì)比，商戶(hù)自然會(huì)選擇更適合自己的收款方式，失去了群眾基礎(chǔ)，Apple Pay的未來(lái)自然困難重重。所以這次接入兩張新的公交卡，在我看來(lái)更像是Apple Pay自救的第一步。雖然掃碼乘車(chē)已經(jīng)非常常見(jiàn)，但Apple Pay這種“拍卡”乘車(chē)不僅效率更高，對(duì)用戶(hù)的操作也更為友好，在手機(jī)電量低或地鐵站無(wú)信號(hào)的時(shí)候更是如此。

借助交通聯(lián)合，蘋(píng)果可以在全國(guó)范圍內(nèi)培養(yǎng)用戶(hù)的新支付習(xí)慣：當(dāng)用戶(hù)習(xí)慣了手機(jī)“拍卡”的高效與便捷后，自然會(huì)更多地使用Apple Pay。只有從培養(yǎng)用戶(hù)習(xí)慣入手，Apple Pay才有可能在中國(guó)手機(jī)支付中站穩(wěn)。