江西刷卡消費率不足2% 原因淺談

　　近年來，隨著銀行卡的普及，刷卡消費漸成潮流。在我國，當前居民刷卡消費占社會商品零售總額的比例已達17%。然而，記者從中國銀聯(lián)江西分公司了解到，江西這一比例卻不足2%，僅相當于我國2001年的平均水平。也就是說，如今，江西的刷卡消費率落后于全國平均水平6年。且不談上海、廣東等沿海地區(qū)35%的比例，就同周邊的湖南、湖北相比，江西的刷卡消費率也是遠遠落后。為什么江西刷卡消費率遠低于全國平均水平呢？刷卡消費對銀行卡產(chǎn)業(yè)以及宏觀經(jīng)濟能帶來哪些影響呢？對此，記者進行了一番了解。 

　　刷卡意識不強是主因 

　　江西刷卡消費率低，其中的原因何在呢？6日上午，記者從中國銀聯(lián)江西分公司了解到，截止今年8月，江西已辦銀行卡數(shù)量為2410萬張。銀行卡的數(shù)量不少，為何居民刷卡消費率卻如此的低？綜合部有關負責人告訴記者，居民刷卡意識不強，是造成了刷卡消費率低的主要原因；同時，受理環(huán)境建設起步較晚，也制約了刷卡消費率的提升，目前，全省裝有POS機的商戶總共7000多戶，還不到臨近省份湖南、湖北的一半。另一方面，有關政策支持落實不到實處，許多優(yōu)惠政策無法兌現(xiàn)，使得刷卡消費的好處沒有被廣大消費者所認同。 

　　市民怕刷卡引起糾紛  

　　近日，記者在勝利路上隨機采訪發(fā)現(xiàn)，雖然，這里的多數(shù)店鋪都裝有POS機，但是，刷卡“埋單”的市民還是很少，市民使用現(xiàn)金的習慣“根深蒂固”。多數(shù)市民表示，刷卡難免會發(fā)生錯誤，引起糾紛，帶來不必要的麻煩。反正購物花費也不多，干脆就用現(xiàn)金消費了。同時，有市民表示，“刷卡消費總讓人感覺心里不塌實，也沒有這個習慣?！?nbsp;

　　與周邊省份相比差距大 

　　雖然，從刷卡消費率可以看出，銀行卡產(chǎn)業(yè)在江西的發(fā)展，有著非常廣闊的市場。與此同時，不容回避的事實是，江西銀行卡產(chǎn)業(yè)與周邊省份如湖南、湖北等相比就已存在很大的差距，更別說同沿海城市相比了。為什么同樣是中部地區(qū)的省份，差距就這么大呢？原因又在哪呢？ 

　　這位負責人告訴記者，據(jù)統(tǒng)計，湖南省已辦的借記卡（儲蓄卡）和貸記卡（信用卡）共計4090萬張，湖北省總數(shù)為3697萬張，而江西的2410萬張已是遠遠落后了。以07年社會商品零售總額為例，湖北3412億元，湖南2834.2億元，分別是江西的2.38倍和1.98倍。江西的經(jīng)濟規(guī)模與湖北和湖南兩省的差距，是刷卡消費率差距的成因，同時，需要指出的是，支付產(chǎn)業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展水平是成正比的。 

　　其次，江西銀行卡受理市場的支付工具單一，也是差距形成的原因。江西市場以傳統(tǒng)POS、移動POS為主，數(shù)量不足，延伸也不夠；全省的POS機，南昌占55%，交易量占到79%，二級地市及縣區(qū)占的比例很??；可見，江西刷卡消費主要市場只集中在南昌，其他地市還有待開發(fā)，刷卡消費在全省普及率低，也是同湖南、湖北差距大的原因所在。 

　　還有就是因為江西消費市場競爭激烈，市場秩序不規(guī)范，行業(yè)自律不夠，銀行為了搶占合作商戶，降低應收取的傭金率，而出現(xiàn)扣率混亂的情況，也在客觀上造成刷卡消費市場不規(guī)范。 

　　能有效提高交易透明度 

　　那么，刷卡消費率的高與低，對社會以及宏觀經(jīng)濟有何影響呢？該負責人表示，現(xiàn)金的大量流通，表明刷卡消費率低，是滋生腐敗、犯罪的溫床，同時，貨幣流通量大會造成資源的大量浪費。研究表明，銀行卡支付的成本只有紙基支付的1/3到1/2，如果一個國家從紙基支付全面轉(zhuǎn)向卡基支付，節(jié)約的總成本至少相當于GDP的1％。以美國為例，推行電子支付后，每年節(jié)約的成本大概是600億美元；而英國每年大概節(jié)約100億美元，可見，刷卡消費的好處不容忽視。 

　　同時，銀行卡交易的可追溯性，能有效提高交易透明度，抵制偷稅漏稅，洗錢等活動，增加財政收入。因為，使用銀行卡消費可以監(jiān)控，從一個賬戶到另一個賬戶，所有這些資金的流動都可以查詢，能有效的遏止腐敗。并且大力推行刷卡消費，個人不僅能得到安全、方便的服務，更能享受到多重實惠。另外，尤其是在公務卡的使用中，能提高資金使用的透明度，避免不必要的支出，整個機關單位“節(jié)流之勢”即可形成。  

　　不需要任何手續(xù)費 

　　中國銀聯(lián)江西分公司的這位負責人告訴記者，目前銀行卡的應用領域在不斷擴展，需要指出的是，許多市民認為刷卡消費需收取手續(xù)費，從而對刷卡消費“望而卻步”，其實，刷卡消費是不會收取任何手續(xù)費的，如若有商家以刷卡為由收取手續(xù)費是違約的。  

　　對個人而言，刷卡是更加安全和便捷的支付手段，刷卡不僅時尚，而且避免了許多因使用現(xiàn)金帶來的不安全因素，如被搶，被盜等。同時，銀行卡攜帶方便，無論同城、異地消費均無須支付任何額外費用，去超市或商場購物，選擇刷卡消費，也可避免收到假幣的可能，如若買房子、買汽車，拎著大筆現(xiàn)金不安全，刷卡都能避免。 

　　將推出“城市一卡通” 

　　江西刷卡消費率低，有許多客觀原因，如何提高這一比例，如何做到“刷卡無憂”，也成了銀聯(lián)及其相關機構(gòu)思考的問題。據(jù)介紹，中國銀聯(lián)江西分公司正在實施一系列的措施，保障“刷卡無憂”，便利刷卡，今年將全部完成公共支付平臺上線及手機支付、固定電話支付、機頂盒支付系統(tǒng)上線。 

　　大力推進“城市一卡通”，用于交通、醫(yī)療、公共事業(yè)繳費。目前，已在吉安進行試點，預計很快就能在全省推廣。  

　　同時，與公安機關、人民銀行、各商業(yè)銀行一起，建立一個預防打擊銀行卡犯罪的風險防范體系，建立快速反應的組織體系和保障機制；并與各商業(yè)銀行共建一個服務于持卡人，便于持卡人安全、高效、便捷、增值使用銀行卡的服務體系，真正讓持卡人無憂刷卡，無憂生活。  

　　對于江西目前的受理市場狀況而言，在推進重點城市的同時，著力推進二級地市受理市場的改善，實現(xiàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)跨越發(fā)展。同時，銀聯(lián)江西分公司即將開展“刷卡中汽車”的活動，以帶動刷卡消費率的增長和居民刷卡意識的提高。