摸索前進中的北美 NFC 支付應(yīng)用

　　今年夏天，美國和加拿大推出了多個非接觸支付的應(yīng)用案例，其中包括美國 Sports Authority 和 Home Depot，加拿大 M&M Meat Shop 等商店采用非接觸支付系統(tǒng)，這在某種程度上顯示了行業(yè)的增長趨勢。然而，一直妨礙非接觸支付廣泛應(yīng)用的障礙仍然存在：例如，與現(xiàn)金和傳統(tǒng)磁條卡支付不同的是，商家得多花費 PIN 非接觸借貸卡支付的交易費用。在非接觸支付能被絕大多商家接受并廣泛應(yīng)用之前，這些障礙必須得以解決。 

　　今年夏天，Sports Authority 和 Home Depot 兩家公司宣布支持非接觸支付，采用 MasterCard 的非接觸 PayPass 項目，而 M&M Meat Shops 則支持 Visa 非接觸 payWave 卡。此外，電子零售商 Best Buy，已經(jīng)在旗下一些商店測試 Visa 非接觸支付系統(tǒng)，決定退出之前在全國所有商店采用非接觸技術(shù)的承諾。Best Buy - 并沒有對外界疑議作出回應(yīng) - 不贊成 Visa 借貸卡交易的設(shè)置，Visa 交易通常需要一個 PIN 碼以防欺詐，這意味著零售商必須對每筆交易支付信用卡交易費。 

　　這并不代表 Best Buy 和 Visa 非接觸計劃的結(jié)終，加州 Javelin Strategy and Research 支付研究和咨詢主管 Bruce Cundiff 推測。他稱 Best Buy 非接觸項目的退出只是暫時的撤離，他認為 Visa 和 Best Buy 會繼續(xù)合作尋找解決方案?！?nbsp;Best Buy 支持 NFC 技術(shù)，而且是一家全國范圍具有很高影響力，非常重要零售商” Cundiff補充稱，他預(yù)計 Visa 將繼續(xù)開發(fā)非接觸支付方案，使之對零售商更具吸引力。 

　　“關(guān)于交換率問題，零售商、信用卡公司和發(fā)行商三者間的相互利益均衡是持繼不斷的” ABI Research 首席分析家 Jonathon Collins 稱，Best Buy 非接觸支付全面啟動的失敗正反應(yīng)了三者利益對話的另一面。雖然，非接觸交易將現(xiàn)金交易轉(zhuǎn)換到卡交易，但零售商得支付 25 美元以下的每筆非接觸交易產(chǎn)生的交換率，這給商家產(chǎn)生了額外的花費。雖然，卡協(xié)會和發(fā)行商把非接觸支付看作一個新的、重要財政來源，但前提是零售商必須配合在收銀端安裝非接觸設(shè)備，而要實現(xiàn)這一點，零售商必須確保任何交換率要么低于高額交易產(chǎn)生的交換率，要么能被銷售額增長所抵消。 

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MasterCard 的非接觸 PayPass 支付  

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 Visa 非接觸 payWave 支付 

　　Collins 預(yù)測商家和卡商間的交換率爭議還將持續(xù)下去。“為了使非接觸支付成功、快速地普及，必須有相關(guān)方案或協(xié)議來滿足各方利益團體的要求” 他稱。 

　　與此同時，Home Depot 也開始在本土 1，974 家零售店（共 2,242 家）采用 MasterCard 的 PayPass 系統(tǒng)，這包括在這些商店的收銀終端安裝 20,000 臺 Ingenico 非接觸閱讀器。 

　　全國運動食品零售商 Sports Authority，在 45 個州 450 家商店也安裝這套系統(tǒng)，顧客可采用 NFC MasterCard 卡支付低于 25 美元的商品。即使銷售額高于 25 美元，用戶也可以利用這種非接觸卡支付，但需要他們的簽名。 

　　加拿大 M&M Meatshops 已開始采用 Visa payWave 系統(tǒng)，顧客采用 Visa 卡可以實現(xiàn)快速支付。超過 470 家加拿大M&M Meat Shops 將在今年夏天安裝 payWave 終端，加拿大 Visa  芯片平臺主管 Shirley Matthew 稱。加拿大兩家主要銀行 TD Canada Trust 和 Royal Bank of Canada 提供 PayWave 卡 

　　隨著銀行和其它金融機構(gòu)準備進一步推行非接觸卡的 EMV 標(biāo)準，加拿大公司還計劃發(fā)動新一輪 NFC 借貸卡和信用卡，及 NFC 手機的測試， 

　　“我們相信現(xiàn)在是非接觸支付應(yīng)用的好時機” Matthew 稱。加拿大的借貸交換率還在討論中，雖然 Visa payWave在加拿大并沒有要求交換率，與 PIN 借貸卡交易相反，這些支付類似信用卡交易。 

　　同時，加拿大支付商業(yè)團體 Interac Association 與非接觸芯片技術(shù)提供商 Inside Contactless 達成合作，Inside Contactless 將開發(fā)符合 Interac 非接觸支付服務(wù)規(guī)格的芯片。這個合作可以使 Interac 成員向借貸卡用戶提供下一代零售支付方案。測試預(yù)計于 2010 年啟動，包括全國各地幾千家商家。 

　　從全球范圍來看，非接觸支付發(fā)展十分迅速，Interac 產(chǎn)品管理主管 Allen Wright稱，但是在北美，整個進展比較零碎。 

　　在美國，MasterCard 全球 PayPass 項目高級副主管 Cathleen Conforti稱，公司看到非接觸支付年復(fù)一年的增長。她進一步解釋稱，在 2009 年第一個季度，全球共有 146，000 家商店采用 550 萬張 PayPass 卡和設(shè)備。與去年同期相比，翻了一倍；而與 2006 年年底相比，卡和設(shè)備的數(shù)量增長了 300%”。 

　　MasterCard 目標(biāo)市場仍然是那些傳統(tǒng)現(xiàn)金交易占高比例的市場，如便利店和飯店，除了Home Depot、Petco 和 Sports Authority 等大商家的支持外，“我們相信消費者對電子支付的偏好將驅(qū)動非接觸支付應(yīng)用的增長” 她稱。 

　　商家發(fā)現(xiàn)非接觸支付的即時利益是減少交易時間，他們也考慮將交易數(shù)據(jù)集成進內(nèi)部流程，追蹤消費者的購物習(xí)慣，從而有針對性地開展一些促銷活動。然而，任何非接觸支付的重要增長都要依賴零售商和手機提供商的更多參與。  

　　針對商家的低采用率，Conforti 稱，對于零售商而言，消費才教育和對非接觸利益意的識仍然十分重要。