手機支付激發(fā)新消費業(yè)態(tài) 安全軟件領(lǐng)域前景廣闊

　　業(yè)界探討已久的第三方支付“牌照”問題終于拍板定案。日前，中國人民銀行出臺《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，要求第三方支付公司必須在2011年9月1日前申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且全國性公司注冊資本最低為1億元。

　　業(yè)界認為，政策的門檻使互聯(lián)網(wǎng)第三方支付、手機第三方支付與金融單位一起成為正規(guī)軍，將為各運營商創(chuàng)新業(yè)務(wù)帶來新機遇。申銀萬國證券稱，手機支付有望呈現(xiàn)火熱之勢，2010年將是手機支付的爆發(fā)元年。

　　巨大蛋糕引來群雄逐鹿

　　隨著3G網(wǎng)絡(luò)和手機終端的不斷完善，當方便快捷的手機支付成為廣大用戶的支付習慣時，這個市場爆發(fā)出來的消費能量，無疑是“巨大的革命性的”。來自易觀國際咨詢機構(gòu)的預(yù)測顯示，中國手機支付用戶在2010年和2011年有望達到800萬人和2000萬人，手機支付消費井噴在即。

　　而今央行第三方支付管理辦法的出臺，讓一些國內(nèi)外咨詢機構(gòu)的預(yù)計更為樂觀。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2009年中國手機支付市場交易規(guī)模為24億元，同比2008年的7．9億元增長202．6％，預(yù)計2010年中國手機支付市場規(guī)模將達到28．45億元，手機支付用戶總數(shù)將突破1．5億戶。

　　專家認為，參考日本、韓國成熟市場的手機支付用戶滲透率約50％，則未來5年，中國市場手機支付用戶數(shù)量可望達到3．5億，以年平均每筆交易金額100元為例，全國每人每年手機支付一筆，至少就能產(chǎn)生300億消費市場，前景十分可觀。

　　因此，這些潛在的巨大商業(yè)價值，無疑引來了金融單位、各電信運營商、第三方在線支付廠商和軟硬件廠商幾大陣營的群雄逐鹿，搶占先機。

　　支付安全問題帶來軟件業(yè)商機

　　可以說，手機支付業(yè)務(wù)是當前社會消費模式的極大創(chuàng)新，初顯其未來的美好愿景，可以為相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)帶來重大商機和消費者的生活帶來方便與快捷。但是目前我國手機支付業(yè)務(wù)模式仍受到安全性、標準化、易用性和普及度等多方面因素的限制，未來道路上需要解決的問題較多。

　　首先，手機支付最核心的問題是安全。無線信道是開放性的，通信標準安全性不高，缺乏嚴格的身份驗證，沒有統(tǒng)一制定的加密標準，對通信的安全性可能會產(chǎn)生嚴重的影響；手機號碼及密碼等容易被破譯、竊聽、假冒、篡改、盜用等，尚存在一些不安全因素。如何切實保障手機支付的安全，讓消費者放心接受“手機支付跟銀行卡一樣是安全的”這一理念，是擺在產(chǎn)業(yè)鏈各個廠商面前的一項重大課題。

　　其次，技術(shù)標準和接入瓶頸仍存。手機支付必然涉及通信技術(shù)標準，但目前三大電信網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、技術(shù)標準、通信協(xié)議各行其道，存在難于兼容、難于自由無縫接入等問題。如果沒有統(tǒng)一的NFC軟硬件協(xié)議，各電信營運商和金融單位都各自做自己標準，那么勢必會造成資源的浪費，并且很難使這種支付方式獲得普及，也很難形成中長期規(guī)劃和長遠的發(fā)展思路。

　　第三，不同行業(yè)部門、不同網(wǎng)絡(luò)商之間的利益矛盾仍然存在。手機產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜龐大，其產(chǎn)業(yè)化必然需要芯片商、傳感設(shè)備商、軟件解決方案商、各電信運營商等上下游廠商的通力合作。然而，在各方利益機制及商業(yè)模式尚未統(tǒng)一、各自為政的背景下，手機支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展將不會一帆風順。

　　第四，法律保障缺位。與手機支付相關(guān)的政策如今尚不完善，手機消費類增值服務(wù)費的征管沒有法律規(guī)范與保障，市場管理較混亂，問題發(fā)生之后，消費者或難以維護應(yīng)有的權(quán)利。因此，國家相關(guān)部門應(yīng)加緊制定手機支付的相關(guān)法律法規(guī)，才能確保這個新消費業(yè)態(tài)的健康發(fā)展。

　　第五，遠程消費習慣未廣泛形成。這也是影響手機支付普及的一個重要因素。如何將手機支付從小眾的時尚行為，推廣成為大眾的普遍行為，移動運營商、金融服務(wù)商乃至各級零售商還有不少事情要做。

　　手機支付提升軟件業(yè)景氣度

　　隨著我國進入手機支付新時代，手機支付產(chǎn)業(yè)鏈上到底哪些行業(yè)會受益？哪些商機值得我們研究與把握呢？又給國內(nèi)軟件業(yè)帶來哪些新機遇與增長點？在整個手機支付產(chǎn)業(yè)鏈中，主要包括四大盈利環(huán)節(jié)：芯片設(shè)計制造、模塊封裝、卡片制造、軟件運維服務(wù)，包括金融服務(wù)商、移動運營商、設(shè)備提供商、軟件應(yīng)用提供商、系統(tǒng)集成商和平臺服務(wù)商以及終端商家都是受益者。

　　手機支付要大力發(fā)展，亟需后臺軟件的有力支撐，比如平臺構(gòu)筑、運維和安全等方面的建設(shè)，軟件作用日益凸顯，軟件將成手機支付得以運行的“血脈”。

　　比如，手機要變成“付款機”，就需要在每個智能手機上安裝一個相關(guān)支持的客戶端交易軟件，這將給基礎(chǔ)軟件、平臺軟件帶來重大商機。以中國7億手機用戶計，每戶下載一次，一次2元，就有14億左右的行業(yè)商機，這還包括今后的升級維護費用。據(jù)支付寶無線業(yè)務(wù)部介紹，目前支付寶與和軟件廠商合作，針對Windows mobile系統(tǒng)、塞班系統(tǒng)和iPhone以及Android、java等系統(tǒng)平臺都做了相應(yīng)的軟件開發(fā)，使之能支持遠程支付，支持的手機已經(jīng)覆蓋了包括諾基亞、蘋果、三星、聯(lián)想等上百款國內(nèi)外主流手機。

　　還有，手機支付時代的到來，手機將成為人們新的消費中心、信息中心，但目前手機支付仍存在不少安全隱患，如何實現(xiàn)交易安全、隱私保護也正引起社會的高度關(guān)注，而與之相關(guān)的手機安全軟件的市場機會也就凸顯，得到重視。目前，安全廠商如金山、瑞星、卡巴斯基、360，以及新銳專業(yè)手機安全廠商網(wǎng)秦等公司，都紛紛推出各自的手機安全產(chǎn)品，發(fā)力手機安全市場。IDC預(yù)計，手機支付時代，每年將給手機安全軟件市場至少帶來5億元商機。

　　從長遠而言，拓維信息、長電科技、證通電子、康強電子、大唐電信和高陽科技，以及用友軟件等相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，將直接受益于手機支付的井噴式發(fā)展。但短期內(nèi)，移動支付尚難以給處于產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的廠商帶來明顯的業(yè)績改善。因為時下手機支付標準制定剛開始，核心技術(shù)也有待突破，市場規(guī)模還很小，短期仍難于帶來實質(zhì)收益，不會很快體現(xiàn)在相關(guān)上市公司賬面上。