第三方支付將更多依賴移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)

　　將在9月1日正式啟用的第三方支付管理新規(guī)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》對(duì)于大多數(shù)第三方支付公司而言，將是一個(gè)重大的機(jī)會(huì)，在“超級(jí)網(wǎng)銀”上線之前何時(shí)能取得真正意義上的許可尚難估計(jì)。但是市場(chǎng)仍顯示出了對(duì)于第三方支付的強(qiáng)烈需求，僅上半年就超過4546億的市場(chǎng)規(guī)模顯示出了第三方支付行業(yè)旺盛生命。對(duì)于第三方支付未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，本報(bào)記者專訪了易寶支付(YeePay.com)副總裁余晨。

　　種子長(zhǎng)成大樹

　　第三方支付的成長(zhǎng)是令人驚訝的。十年前是一個(gè)起點(diǎn)，十年后又到了一個(gè)拐點(diǎn)。10年間，這一市場(chǎng)的成長(zhǎng)，經(jīng)歷了令人難以置信的過程。

　　易寶支付副總裁余晨認(rèn)為，從客觀來(lái)講，第三方支付的發(fā)展速度還是很快的。而之所以快，是因?yàn)槠瘘c(diǎn)太低，相對(duì)來(lái)講還處于初級(jí)階段。不過去年整個(gè)支付市場(chǎng)已經(jīng)達(dá)到六千億的規(guī)模，整個(gè)行業(yè)的潛力非常大。

　　根據(jù)IT咨詢機(jī)構(gòu)易觀國(guó)際發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2010年上半年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到4546億元，環(huán)比增長(zhǎng)33%，比去年同期增長(zhǎng)89%。

　　用戶需求還將促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。余晨在接受本報(bào)采訪時(shí)表示，受更多傳統(tǒng)企業(yè)進(jìn)軍電子商務(wù)影響，第三方支付市場(chǎng)規(guī)模年底前將輕松突破10000億。

　　不過，即使到了4500億這樣的數(shù)量級(jí)，相關(guān)的監(jiān)管政策仍未正式實(shí)施。盡管監(jiān)管部門一直積極促進(jìn)管理辦法的落地，但是由于多方原因，難產(chǎn)許久最終出臺(tái)的新政也要等到今年9月1日才將正式實(shí)施。

　　而事實(shí)是，因?yàn)闆]有監(jiān)管，中國(guó)第三方支付行業(yè)走過了粗放式經(jīng)營(yíng)的10年。但也正是這10年，第三方支付快速成長(zhǎng)到了足以改變?nèi)藗冎Ц斗绞降某潭?。今天你在路上隨便拉住一個(gè)人，都有可能是使用支付寶、易寶支付、財(cái)付通、百付通等等第三方支付服務(wù)的用戶。第三方支付或者說(shuō)是電子支付伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展而快速成長(zhǎng)，并成為人們生活中不可或缺的東西。

　　對(duì)于新政，余晨表示，從行業(yè)內(nèi)部來(lái)講，發(fā)牌并不是一個(gè)特別突然的事情。第三方支付是一個(gè)相對(duì)高門檻的行業(yè)，而發(fā)放牌照和出臺(tái)管理辦法的目的無(wú)非是為控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，讓它更好更健康地發(fā)展。因此從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講，管理辦法的出臺(tái)肯定會(huì)對(duì)行業(yè)的健康發(fā)展，是一個(gè)有效的促進(jìn)。實(shí)際上其他市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)也是如此。支付是一個(gè)跟錢打交道的行業(yè)，它的敏感性決定了監(jiān)管的重要性。

　　不僅僅是手機(jī)支付

　　正如余晨所說(shuō)的，移動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)變得越來(lái)越開放，越來(lái)越像互聯(lián)網(wǎng)，所以會(huì)涌現(xiàn)出大量的內(nèi)容跟應(yīng)用，而里面很多都是需要支付平臺(tái)的。5年前的手機(jī)上有十幾個(gè)功能已經(jīng)很了不起了，現(xiàn)在蘋果的應(yīng)用商店里有超過25萬(wàn)個(gè)應(yīng)用，爆炸式的內(nèi)容就豐富了很多。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用增長(zhǎng)對(duì)支付均有很大的需求。

　　目前，第三方支付依賴互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，而在未來(lái)，將會(huì)更多的依賴于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。手機(jī)已經(jīng)成為移動(dòng)支付或是遠(yuǎn)程支付不可或缺的手段，同時(shí)越來(lái)越多的終端開始介入支付領(lǐng)域。來(lái)自國(guó)外媒體的報(bào)道，Google已經(jīng)和eBay初步達(dá)成合作，將PayPal支付方案納入到Android電子市場(chǎng)中，以方便用戶在電子市場(chǎng)中購(gòu)買應(yīng)用。

　　余晨表示，首先，手機(jī)的覆蓋遠(yuǎn)比PC、比傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)要大得多，手機(jī)的用戶群，遠(yuǎn)遠(yuǎn)地超過傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的用戶群;其次，手機(jī)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)能夠獲得用戶更高的付費(fèi)意愿，手機(jī)上很多看似很無(wú)聊，很初級(jí)的內(nèi)容，比如：很簡(jiǎn)單的音樂，很簡(jiǎn)單的游戲，很多人仍愿意付費(fèi)。我們這種支付公司的市場(chǎng)就可以在這些需求中拓展?；蛟S這也是Google和eBay合作的動(dòng)因。

　　但是第三方支付絕不僅僅只是手機(jī)支付這樣的移動(dòng)支付方式。根據(jù)艾瑞智慧發(fā)布的最新《中國(guó)手機(jī)購(gòu)物市場(chǎng)研究》數(shù)據(jù)顯示，2010年，手機(jī)購(gòu)物以百元以下小額支付為主，50.6%的手機(jī)購(gòu)物用戶單次購(gòu)買金額在100元以下，1000元以上的大額支付僅占4.9%;13.1%手機(jī)端用戶使用網(wǎng)上銀行直接支付，比PC端低7個(gè)百分點(diǎn)。手機(jī)支付更多的局限于小額支付，這樣的方式并不利于第三方支付的發(fā)展壯大。

　　余晨認(rèn)為，移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)支付實(shí)際上是相互補(bǔ)充的，不能簡(jiǎn)單地講支付的發(fā)展方向是移動(dòng)支付，支付的發(fā)展方向可能是多元化。越來(lái)越多的支付渠道會(huì)使得用戶有更多的方式來(lái)支付。就易寶支付而言，定位“行業(yè)支付專家”，主攻的方向就是行業(yè)客戶，深耕行業(yè)，目前易寶支付主要關(guān)注航空、電信、保險(xiǎn)、教育、行政繳費(fèi)等。

　　例如，易寶支付與中國(guó)聯(lián)通的網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳合作，為其全國(guó)統(tǒng)一的10010.com電子渠道提供支付解決方案，實(shí)現(xiàn)其網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳的功能。

　　也正是堅(jiān)持加強(qiáng)在細(xì)分市場(chǎng)的解決方案服務(wù)能力，為行業(yè)客戶提供資金電子化和供應(yīng)鏈管理等方面的綜合服務(wù)道路，經(jīng)過了6、7年的發(fā)展，易寶支付已經(jīng)漸入佳境。余晨透露，經(jīng)過前期最艱難的階段，現(xiàn)在能賺錢了，2009年公司開始盈利。目前易寶支付與銀行開展了更為深入的合作，推出了一些創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，包括電話支付，以及針對(duì)行業(yè)客戶授信支付等。

　　第三方支付絕不是簡(jiǎn)單的刷卡功能。余晨表示，實(shí)際上易寶支付完全是中立的第三方支付平臺(tái)，沒有和任何的交易平臺(tái)掛在一起，所以我們可以為任何的商家提供服務(wù)。

　　敏感的安全問題

　　王家衛(wèi)說(shuō)，有人的地方就有江湖。余晨說(shuō)，有錢的地方就有風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)記者提及近來(lái)不斷被曝光的不法分子利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行詐騙、賭博等犯罪行為時(shí)，余晨的回答顯得極為坦白。

　　安全問題實(shí)際上困擾了電子商務(wù)很長(zhǎng)時(shí)間，由于普遍缺乏信任使得消費(fèi)者對(duì)于電子支付的安全感也降到了低點(diǎn)，這也是中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展相對(duì)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家的一個(gè)原因。

　　余晨說(shuō)，就中國(guó)目前而言，大多數(shù)支付方式是用借記卡或是信用卡，通常這些支付方式都要使用密碼才可以付費(fèi)。從某個(gè)角度來(lái)講是更安全，但是這種方式也增加了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)，一旦密碼被盜而產(chǎn)生的損失就要消費(fèi)者自己承擔(dān)責(zé)任。

　　加上買賣雙方的低信任度，使得網(wǎng)上交易難以繼續(xù)，因此出現(xiàn)了像支付寶這樣充當(dāng)了擔(dān)保角色的支付平臺(tái)，也正是這樣的擔(dān)保方的出現(xiàn)，促進(jìn)了C2C交易的發(fā)展，推動(dòng)電子商務(wù)進(jìn)一步成熟。但對(duì)于航空、電信、行政教育等行業(yè)大客戶來(lái)說(shuō)，擔(dān)保支付反而會(huì)增加用戶使用復(fù)雜度。

　　余晨認(rèn)為，涉及到錢就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵看如何把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)降到最低。市場(chǎng)的監(jiān)管體系在新政出臺(tái)后將逐步細(xì)化，整個(gè)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展也將規(guī)范化，這些都能相應(yīng)的降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)第三方支付公司也會(huì)采取大量的防釣魚、反詐騙、反洗錢的防范措施。只有大家共同來(lái)建造這種環(huán)境，才能讓整個(gè)的交易變得越來(lái)越安全。