移動(dòng)支付升級(jí)付聯(lián)網(wǎng) 行業(yè)應(yīng)用先行車險(xiǎn)直賠

　　電子支付無疑成為最為重要的支付手段，尤其移動(dòng)支付的便捷性和伴隨性在極大的拉升了消費(fèi)的情況下開始受到越來越多行業(yè)的關(guān)注。圣誕購物季的到來將再一次驗(yàn)證移動(dòng)支付的實(shí)力。PayPal上周五表示，從圣誕購物季正式開始?11月15日?至12月15日期間，該公司移動(dòng)支付業(yè)務(wù)與去年同期相比增長300%，這被看做今年圣誕購物季電子商務(wù)業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長的又一個(gè)信號(hào)。不僅僅是網(wǎng)上購物，第三方移動(dòng)支付正在向越來越多的行業(yè)滲透。

　　付聯(lián)網(wǎng)連接物聯(lián)網(wǎng)

　　第三方支付已經(jīng)是當(dāng)下市場交易中難以繞過的一個(gè)平臺(tái)。易觀國際發(fā)布的2010年網(wǎng)上支付行業(yè)報(bào)告顯示，銷售規(guī)模較2009年保持超過90%以上增長，在線支付仍然是增長最快的渠道之一。2010年上半年中國第三方支付市場規(guī)模達(dá)到4546億元，環(huán)比增長33%，比去年同期增長89%。第三方支付市場，支付市場規(guī)模年底前將輕松突破一萬億元，2012年中國互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場規(guī)?？赏_(dá)到1.6萬億元，在線支付規(guī)模在持續(xù)保持增長。

　　隨著中國第三方支付應(yīng)用的滲透率在2005年以后的疾速上升，第三方支付企業(yè)的定位也從簡單的資金結(jié)算平臺(tái)，發(fā)展到了具備連結(jié)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)和行業(yè)上下游的多元化的資源整合平臺(tái)。

　　日前付聯(lián)網(wǎng)概念的提出，被視為是著眼于整個(gè)電子支付應(yīng)用領(lǐng)域的一次革命性演進(jìn)。推出“付聯(lián)網(wǎng)”計(jì)劃的環(huán)迅支付CEO毛軍民先生表示，“付聯(lián)網(wǎng)”區(qū)別于某個(gè)單一的產(chǎn)品或者解決方案，是一個(gè)應(yīng)對(duì)中國電子商務(wù)化進(jìn)程的一次系統(tǒng)戰(zhàn)略?！案堵?lián)網(wǎng)”產(chǎn)品計(jì)劃是針對(duì)當(dāng)前市場對(duì)于電子支付的需求及未來的發(fā)展進(jìn)行整合，強(qiáng)調(diào)電子支付對(duì)于資金歸集和管理的高度整合性及便捷性，幫助企業(yè)打造高便利性、低運(yùn)營成本、減少不產(chǎn)生效益的操作環(huán)節(jié)的智能化營運(yùn)平臺(tái)，以幫助企業(yè)最終實(shí)現(xiàn)資金流、信息流和物流的高度統(tǒng)一。

　　這一支付計(jì)劃無疑將會(huì)對(duì)接目前國內(nèi)大熱的物聯(lián)網(wǎng)建設(shè)。距離第三方支付牌照申領(lǐng)的時(shí)間所剩無幾，面對(duì)行業(yè)即將洗牌的局面，更多的第三方支付企業(yè)都在謀求新的發(fā)展道路。

　　第三方支付滲透行業(yè)應(yīng)用

　　本月初，人民銀行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民公開表示，年底前可能向一些非金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)首批支付業(yè)務(wù)許可證，這意味著，第三方支付公司苦候多時(shí)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》年前有望落地為“牌照”的頒發(fā)，這比原定的最后期限提前了9個(gè)月。

　　目前，我國第三方支付企業(yè)按照業(yè)務(wù)類型劃分主要有三種表現(xiàn)形式，一是依托大型B2C、C2C等網(wǎng)站的網(wǎng)關(guān)支付，如支付寶、財(cái)付通、易寶支付等；二是通過銷售點(diǎn)(POS)終端的線下支付，三是儲(chǔ)值卡等預(yù)付卡服務(wù)。

　　第三方支付企業(yè)布局也形成市場細(xì)分，從最初面向網(wǎng)上零售開始向傳統(tǒng)行業(yè)，業(yè)務(wù)陣營有所分化。如易寶支付等第三方支付企業(yè)，定位于獨(dú)立的“行業(yè)支付”平臺(tái)，它與支付寶的“C2C”的經(jīng)營模式顯著不同。易寶支付副總裁余晨稱，易寶支付側(cè)重于為企業(yè)提供“量身定制”的電子支付清算平臺(tái)、供應(yīng)鏈融資等整體解決方案。行業(yè)應(yīng)用被看作是第三方支付的一大重要領(lǐng)域。支付的重心已由航空、旅游、教育轉(zhuǎn)向、基金、保險(xiǎn)、物流等行業(yè)。

　　創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)直付理賠受關(guān)注

　　對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的支付創(chuàng)新應(yīng)用越來越多受到保險(xiǎn)市場尤其廣大私家車主的關(guān)注。隨著新《保險(xiǎn)法》和保監(jiān)會(huì)“90號(hào)文件”的出臺(tái)，車險(xiǎn)直賠制被取消。

　　雖然其目的是提高保險(xiǎn)公司對(duì)車主的服務(wù)質(zhì)量，但在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)會(huì)文件的出臺(tái)，政策的初衷卻沒達(dá)到理想的效果。如今，車主在汽車出現(xiàn)故障后不僅需來回奔波于保險(xiǎn)公司和4S汽車修理店而身心俱疲，全國4S汽車修理店也遭遇了業(yè)務(wù)量下降，保險(xiǎn)公司更是面臨客戶大量流失的局面。在規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和車險(xiǎn)業(yè)在大力提升服務(wù)水平的當(dāng)口，廣大車主正遭遇著快速理賠的“空頭支票”。

　　來自深圳的車主顧小姐表示，自從取消車險(xiǎn)直賠制度之后，修車不僅需要自己墊付資金，而且從車險(xiǎn)接報(bào)案、查勘定損、核價(jià)核賠、支付賠款、結(jié)案付款等各個(gè)環(huán)節(jié)都要自己親自來跑，由于沒有經(jīng)驗(yàn)，有時(shí)候手續(xù)不全還要多跑幾次，浪費(fèi)了大量的生活和工作時(shí)間。

　　據(jù)了解，取消車險(xiǎn)直賠政策在全國已經(jīng)有70%的省市推廣開來，隨著《新保險(xiǎn)法》的貫徹落實(shí)，全國各地將逐步取消直賠制度，加上全國汽車保有量的不斷增加，類似顧小姐的這樣遭遇的車主會(huì)越來越多。

　　幸運(yùn)的是，北京因?yàn)槌鞘休^大，暫未全面取消車險(xiǎn)直賠機(jī)制，但部分保險(xiǎn)公司和4S店也將貫徹保監(jiān)會(huì)的政策。隨著保監(jiān)會(huì)全國一盤棋的規(guī)劃，北京這樣的大都市的車主也將遭遇深圳顧小姐類似的遭遇。

　　記者隨機(jī)采訪的幾個(gè)北京車友會(huì)負(fù)責(zé)人均表示，北京的特殊性在于，地域廣闊，生活和工作節(jié)奏快，很多4S店都建在五環(huán)以外，理賠車主要比二級(jí)城市花費(fèi)更多的時(shí)間和精力，很多車主都耗不起的，對(duì)政策抵制的呼聲也越來越高。

　　有保險(xiǎn)業(yè)專家指出，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的90號(hào)文件固然功不可沒，但卻在一定程度上造成了多方利益受損，客觀上給車險(xiǎn)理賠制造了新的難題。

　　正在大力推廣車險(xiǎn)理賠產(chǎn)品“理賠通”的易寶支付保險(xiǎn)產(chǎn)品線負(fù)責(zé)人白川介紹，直賠制度取消和實(shí)名制實(shí)施之后，保險(xiǎn)公司不再直接向4S店支付理賠款，而車主先行墊付，汽車修理完后保險(xiǎn)公司再把車款打給出險(xiǎn)車主。因此需要通過創(chuàng)新的模式來解決，以方便車主。

　　白川介紹說，易寶支付推出的“理賠通”業(yè)務(wù)，是在保險(xiǎn)會(huì)政策指導(dǎo)下的一種創(chuàng)新金融服務(wù)形態(tài)，其實(shí)質(zhì)是通過供應(yīng)鏈融資這樣一種創(chuàng)新方式，解決掉車主需要墊款和自己跑腿修車的問題；在方便和快捷的同時(shí)，也緩解了保險(xiǎn)公司的理賠資金壓力，同時(shí)保障了消費(fèi)者的利益。

　　易寶支付自今年7月份推出“理賠通”車險(xiǎn)服務(wù)以來，受到了保險(xiǎn)公司的歡迎，目前，多家4S店已和易寶支付簽署合作協(xié)議，并在4S店內(nèi)建立了“理賠通”專柜。聯(lián)拓4S店負(fù)責(zé)人告訴記者，“理賠通”的開通不僅避免了在保險(xiǎn)行業(yè)新政策下4S店的客戶流失，甚至給他們帶來了客戶，這種保姆式的服務(wù)解決了4S的后顧之憂。

　　追隨者俱樂部總經(jīng)理周灝指出，供應(yīng)鏈融資在成熟市場已經(jīng)在各個(gè)領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，應(yīng)用于車險(xiǎn)行業(yè)，既在保監(jiān)會(huì)的政策框架之內(nèi)，規(guī)避了4S帶難車險(xiǎn)理賠道德風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也創(chuàng)造了多贏局面，有利于保險(xiǎn)公司和車主和用戶，同時(shí)也有利于4S店。