手機(jī)支付滲透進(jìn)各行業(yè)的若干問題思考

      手機(jī)支付概念曾在2010年掀起一陣投資熱潮，雖然全球手機(jī)支付的交易規(guī)模僅是320億美元，但移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度與物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的悄然興起，預(yù)計在2015年手機(jī)交易規(guī)模將達(dá)3000億美元。

      在我國，手機(jī)支付在運(yùn)營商與中銀聯(lián)的倡導(dǎo)下，仍然處于試點(diǎn)。在我國，手機(jī)支付采取的標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，從NFC、RFID到SIMPASS，均在運(yùn)營商與銀聯(lián)中采用。但無論采取何種制式，手機(jī)支付在2010至今并未引發(fā)投資者期翼的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展浪潮，在2011后，在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，如何滲透進(jìn)各行業(yè)，以推動手機(jī)支付各產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，是值得經(jīng)營方與投資方關(guān)注的地方。

       一、合作伙伴與市場營銷終端的成本迭代問題。用迭代兩字形容，是因為必須注意到，手機(jī)支付并不是替換現(xiàn)有電子支付的必要方式?，F(xiàn)階段情況，已有的POS支付、支付寶支付等方式是商戶與網(wǎng)絡(luò)商戶的主要支付方式，手機(jī)支付在較長時間內(nèi)，并不能取而代之，因此視為迭代。

      由于采用手機(jī)支付對于多數(shù)商戶（包括網(wǎng)絡(luò)商鋪）是成本迭代問題，而不是替代，所以它們要采購并使用手機(jī)支付，采購成本與運(yùn)營成本是關(guān)鍵。手機(jī)支付運(yùn)營商在較長時間內(nèi)，要注意到這一問題：終端采購補(bǔ)貼、零手續(xù)費(fèi)或者較低的手續(xù)費(fèi)等，都是營銷中該關(guān)注的問題。

      二、重點(diǎn)行業(yè)的選擇問題

      目前在廣州、上海、湖南等地的試點(diǎn)工作，手機(jī)支付均重點(diǎn)在地鐵、公交系統(tǒng)上采取試點(diǎn)手段，頻率較高的是景點(diǎn)門票、門禁拷勤。做為試點(diǎn)選擇，公交與景點(diǎn)確是較好的合作行業(yè)，并且利于推廣手機(jī)支付的概念，有利于投資的回收。

      當(dāng)手機(jī)支付進(jìn)入普及階段時，重點(diǎn)合作行業(yè)的選擇需要從公交系統(tǒng)基礎(chǔ)上，向外擴(kuò)展。從行業(yè)規(guī)模與消費(fèi)傾向分析，較有優(yōu)先性的行業(yè)是：

      公共行業(yè)如水電、交通運(yùn)輸 
      物流行業(yè) 
      民生相關(guān)的重點(diǎn)生活性消費(fèi)行業(yè)，如旅游出行、餐飲行業(yè)、超市便利店 
      網(wǎng)絡(luò)數(shù)字消費(fèi)行業(yè)，如電子閱讀、票務(wù)預(yù)訂、社區(qū)與網(wǎng)游 
      有分析稱，手機(jī)交付需要關(guān)注我國的農(nóng)村市場，并在農(nóng)村以手機(jī)支付推動移動互聯(lián)網(wǎng)與物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。報告的分析依據(jù)是我國的農(nóng)村用戶占據(jù)現(xiàn)有手機(jī)用戶的半數(shù)，并且農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)的潛力巨大。但由于我國農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)與人文環(huán)境比城市復(fù)雜，培養(yǎng)農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)意識及使用習(xí)慣，是不值得推薦的。

      三、借力移動終端廠商的問題

      無論哪種支付方式，都需要最終消費(fèi)者使用支持支付芯片的終端。將手機(jī)變?yōu)橐粋€POS機(jī)，就需要得到移動設(shè)備制造商或者系統(tǒng)開發(fā)商的支持。

      單純的將芯片植入手機(jī)終端，或者要用戶在手機(jī)上再花一百多元加載獨(dú)特的芯片，對于已有制式手機(jī)無疑是個成本和營銷壓力。

      移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，同時也是智能系統(tǒng)的發(fā)展，這是趨勢。智能系統(tǒng)加載支撐手機(jī)支付的應(yīng)用無疑會增強(qiáng)制造廠商的競爭優(yōu)勢與市場優(yōu)勢。

      筆者在云計算應(yīng)用與移動應(yīng)用商店相關(guān)系列的文章里，多次提到將手機(jī)支付做為應(yīng)用支撐的一個核心，為開發(fā)者與第三方應(yīng)用供應(yīng)商提供各種應(yīng)用結(jié)算與支付支撐。將手機(jī)支付做為關(guān)鍵的APP進(jìn)程，已經(jīng)是操作系統(tǒng)開發(fā)商的趨勢，微軟與谷歌在各自的操作系統(tǒng)都已列入了開發(fā)計劃。

      四、是微還是大的問題

      手機(jī)支付在現(xiàn)階段，安全性是其發(fā)展的一個關(guān)鍵瓶頸。如果移動設(shè)備遺失或者被盜?。ê诳捅I取與小偷摸包都是方式），對有手機(jī)支付功能的機(jī)主來說，都面臨著比單純遺失手機(jī)還要大的損失風(fēng)險。

      運(yùn)營商與銀聯(lián)不同的地方在于，如果銀聯(lián)推廣手機(jī)支付，僅需要用戶在銀行卡基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的功能綁定，借助于短距離無線與無線上網(wǎng)的通道就可完成，但運(yùn)營商即使獲得支付牌照，要使用戶綁定手機(jī)號與銀行卡號，就存在競爭上的非對稱。 

      對于運(yùn)營商來說，目前采取微支付業(yè)務(wù)會比直接經(jīng)營已經(jīng)存在的銀行類業(yè)務(wù)如轉(zhuǎn)賬、銀卡互轉(zhuǎn)、住房還貸等，在營銷上會較為容易。微支付在數(shù)字消費(fèi)、低額的網(wǎng)絡(luò)購物等更值得用戶去熟悉與信任。