深度解析中小企業(yè)融資難題 P2P金融信息服務開啟新思路

　　(聯(lián)合電訊社/上海)--近日，2011亞太經(jīng)合組織(APEC)中小企業(yè)峰會在成都舉行，各方專家、企業(yè)主共同探討中小企業(yè)發(fā)展問題。會議認為，要解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”，就要打破壟斷，完善金融體制，彌補銀行與中小企業(yè)信息不對稱的缺陷。諾諾鎊客作為國內第一家P2P金融信息服務平臺，對接了民間資金和中小企業(yè)融資需求，合理配置社會資源，使得金融脫媒成為現(xiàn)實，降低了中小企業(yè)融資成本。

　　針對中小企業(yè) 滿足層次化融資需求

　　層次化的融資需求，需要有相應的層次化的金融體制和融資渠道。諾諾鎊客搭建的P2P金融信息服務平臺，以滿足中小企業(yè)融資需求為主，拓寬了中小企業(yè)融資渠道。

　　眾所周知，大型企業(yè)、中小型企業(yè)、個體工商戶的融資需求各不相同。大型企業(yè)一直處于金字塔的頂端，較容易從商業(yè)銀行等大型金融機構獲得貸款。而對于處于金字塔底端的375萬家中小企業(yè)以及4700萬個體工商戶來說，融資渠道的狹窄使得他們深陷資金困境。

　　全國工商聯(lián)調查顯示，規(guī)模以下的小企業(yè)90%沒有與金融機構發(fā)生任何借貸關系，微小企業(yè)95%沒有與金融機構發(fā)生任何借貸關系。由于貸款風險高、收益低，并且缺乏合適的抵押物，小微企業(yè)往往不受銀行等金融機構的青睞，因而他們的融資需求只能依托于民間借貸市場。

　　以諾諾鎊客為首的P2P金融信息服務平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)技術甄別企業(yè)資信，降低風險;通過流程化的平臺服務，控制成本。盡最大限度滿足了現(xiàn)有金融體制下中小微企業(yè)等層次相對較低、規(guī)模相對較小的融資需求。

　　面向實體經(jīng)濟 有效引導利用民間資金

　　“剛接了一筆訂單，還缺30萬進材料，你們什么時候能放款?”鄒先生焦急詢問諾諾鎊客的一位客戶經(jīng)理。

　　鄒先生在上海市奉賢區(qū)經(jīng)營著一家涂料廠，企業(yè)2003年成立，有1800平米的廠房。“就缺這么幾十萬，跑了幾家銀行也不愿意貸，小額貸款公司也嫌金額太小不愿意貸給我。”最后，鄒先生在網(wǎng)上找到了諾諾鎊客。鄒先生在平臺發(fā)布了30萬的借款需求，并在專業(yè)客服的指導下上傳了營業(yè)執(zhí)照、對公對私流水、廠房租賃合同等等資料，僅1天就標滿提現(xiàn)了。

　　諾諾鎊客的客戶經(jīng)理施先生表示，平臺自上線以來就致力于促進為中小企業(yè)融資，從2年多的運營實踐來看，平臺眾多的借出者對企業(yè)法人的融資需求都表現(xiàn)出極大的熱情。“對借出者而言，把錢投給這種做實業(yè)的中小企業(yè)用作周轉，一定程度上來說，風險要比個人消費貸款低。”

　　在本屆APEC中小企業(yè)峰會上，也有專家認為，目前中小企業(yè)面臨的問題融資難，不是因為社會資金總量的稀缺，而是結構性問題。由于收益豐厚，大批民間資金進入借貸市場，從溫州到長三角、珠三角，大批資金流入虛擬經(jīng)濟，民間借貸如火如荼，實體經(jīng)濟卻嗷嗷待哺、遭遇空心化危機。這種資金供給結構性不平衡給處于困境的中小企業(yè)更大的融資壓力。

　　民間資金逐利奔虛加大了中小企業(yè)融資成本，而P2P金融信息服務平臺則為中小企業(yè)和民間資金搭建了直通橋梁。在諾諾鎊客平臺，中小企業(yè)直接面對資金借出方，只要有足夠的資信，就能獲得借出者青睞。借出者則根據(jù)平臺匯總整理的各項信息，選擇將資金投給信用相對較高、還款能力和意愿相對較好的企業(yè)。這種模式對引導民間資金進入實業(yè)，降低金融市場風險大有裨益。

　　利率透明交易公開 直接融資降低成本

　　傳統(tǒng)民間借貸，利率監(jiān)控一直處于盲區(qū)，無法擺脫高利貸嫌疑。P2P金融信息服務平臺，實踐金融脫媒理論，以直接融資的方式，透明的交易信息，合法的利率水平，成為中小企業(yè)融資的重要渠道。

　　銀根縮緊，利率上調，融資成本高企。溫州中小企業(yè)促進會會長周德文表示，此次危機中，中小企業(yè)不僅面臨“融資難”，而且還面臨著“融資貴”的問題。今年以來，中小企業(yè)的利潤水平已經(jīng)從8%—10%下降至3%—5%。這樣的利潤水平，企業(yè)實際上無法支撐30%以上的年化利率。

　　諾諾鎊客網(wǎng)站的借款列表顯示，目前該平臺的歷史年綜合費率(含服務費)為21%，較之于一般小額貸款公司至少30%的年利率實屬罕見。在諾諾鎊客P2P金融信息服務平臺，借入者和借出者完全自主交易，且交易信息透明公開，從貸款期限、貸款利率到每月還款數(shù)額、還款進度，交易雙方都可即時查看。

　　“P2P模式下，有資金需求的企業(yè)主在P2P金融信息服務平臺僅靠點擊鼠標輸入相關信息就可完成借款申請、查看進度以及歸還借款等操作，極大提高了企業(yè)的融資效率。對于資質較好的企業(yè)來說，在P2P平臺借款的利率水平，遠低于同期傳統(tǒng)民間借貸的利率水平。”劉先生是諾諾鎊客平臺的老顧客了，已經(jīng)循環(huán)借款4次，總金額達到100萬元。

　　P2P金融信息服務平臺獨特的創(chuàng)新模式，將分散的、閑置的資金引向實體經(jīng)濟領域，轉化為集中的、投資增值的生產(chǎn)性資金，對于現(xiàn)階段推動金融體制改革、優(yōu)化全社會融資結構和改善中小企業(yè)融資環(huán)境都有著積極的意義。