王謙：基于NFC及多應(yīng)用的移動(dòng)支付技術(shù)發(fā)展

　　2011年10月31日至11月1日，中國移動(dòng)舉辦“第五屆移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)國際研討會(huì)”，與合作伙伴繼續(xù)就目前影響移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)、應(yīng)用、商業(yè) 模式等進(jìn)行深入探討，以推進(jìn)中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的健康快速發(fā)展。以下為北京高陽科技有限公司副總經(jīng)理王謙演講。

　　以下為王謙演講速記：

　　各位在座的同行朋友大家下午好！我是高陽科技的王謙。多年來高陽科技一直致力于用支付鼓勵(lì)相關(guān)技術(shù)類的探索和研究。在支付、多應(yīng)用包括移動(dòng)電子商務(wù)相關(guān)應(yīng)用上也取得了一定的成果。同時(shí)，我們和中國移動(dòng)也一直保持著深度的合作。在演講之前，我感覺非常緊張。因?yàn)榭戳讼挛绲恼搲难葜v的議題是技術(shù)字眼最多的議題，本來覺得要做很多的鋪墊和產(chǎn)品，才能把NFC和多應(yīng)用講清楚。但聽了前面專家的介紹，我覺得很多的鋪墊已經(jīng)不用再詳細(xì)地介紹了。

　　在新一代的移動(dòng)支付上，我們?cè)趺礃痈淖兇蠹业纳钅?？我們非常貼近大家的主題是無處不在的業(yè)務(wù)。我們把各類成品應(yīng)用都可以整合到大家都接受的便利的終端載體上來實(shí)現(xiàn)。下面我們看到的是各種各樣的應(yīng)用場(chǎng)景，通過現(xiàn)在生活中每天都在發(fā)生的，但現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)這些應(yīng)用場(chǎng)景會(huì)有非常多的載體，比如說我們的傳統(tǒng)交通卡，我們公司的門禁卡，還有銀行卡。包括名片等等。我們希望對(duì)于在新一代的移動(dòng)支付技術(shù)改善的條件下，能夠?qū)⒁韵碌乃幸萌康丶傻绞謾C(jī)里。這就是跟NFC技術(shù)是息息相關(guān)的。

　　下面我再介紹一下現(xiàn)在的移動(dòng)支付存在的一些問題，為什么需要整合多應(yīng)用呢？實(shí)際上前面已經(jīng)講了很多了。第一，現(xiàn)在我們的手機(jī)終端以遠(yuǎn)程支付、遠(yuǎn)程在線業(yè)務(wù)居多。對(duì)O2O業(yè)務(wù)，相關(guān)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)更多的是以短信二維碼甚至直接顯示圖片的方式。這樣用戶的體驗(yàn)是不理想的，同時(shí)對(duì)安全性的要求也是不足的。同時(shí)對(duì)金融級(jí)別的、實(shí)時(shí)性要求很高的產(chǎn)品，我們的手機(jī)是無法實(shí)現(xiàn)的。更多是遠(yuǎn)程居多。在近場(chǎng)部分我們解決不了。我認(rèn)為NFC是近場(chǎng)的最佳的解決方案。

　　我們最近經(jīng)常用的近場(chǎng)支付部分，社交卡是支付最多的，IC卡、特別是非接觸IC卡，未來幾年會(huì)大部分的應(yīng)用。非接觸IC卡提供了非常好的用戶體驗(yàn)。但它的問題非常地明確包括剛才浦發(fā)介紹的吊墜卡，除了在線的查詢和充值，其他的都能搞定，對(duì)現(xiàn)在傳統(tǒng)的卡片來說這是最大的問題。同時(shí)對(duì)IC卡的多應(yīng)用，剛才很多的朋友都提到了，我們?cè)趺唇鉀Q？后續(xù)怎么可以做到一卡多應(yīng)用呢？IC卡非常明顯的特性是一卡多應(yīng)用和高安全性。這對(duì)近場(chǎng)支付是非常重要的問題。

　　NFC及多應(yīng)用將會(huì)對(duì)現(xiàn)在的支付模式產(chǎn)生什么樣的影響呢？近場(chǎng)交易的難題將會(huì)被徹底打破，這一點(diǎn)會(huì)完全地改善。同時(shí)用戶可以使用現(xiàn)在最常用隨時(shí)攜帶的手機(jī)終端進(jìn)行各種各樣的功能操作，無論是遠(yuǎn)程的還是近場(chǎng)的，統(tǒng)一地整合到手機(jī)終端上，在用戶的體驗(yàn)上也得到了很大的改善。首先我們的手機(jī)終端要疊加上NFC，同時(shí)針對(duì)多應(yīng)用還需要有一個(gè)安全芯片的支持。下面這個(gè)我們看到的平臺(tái)是多應(yīng)用平臺(tái)，用戶通過多應(yīng)用平臺(tái)可以動(dòng)態(tài)地加載他所需要的應(yīng)用。包括前面提到的電子券、銀行支付、票務(wù)、公共交通。下面是相關(guān)的應(yīng)用提供方，頁多應(yīng)用平臺(tái)起到橋梁的作用。當(dāng)用戶的應(yīng)用下載到終端上以后，可以通過在線進(jìn)行相關(guān)的遠(yuǎn)程操作。比如說剛才說的，現(xiàn)在的操作都能做?；贗C卡以前不能做的操作，像充值、余額查詢和電子票券的下載、管理、刪除等都可以做，都可以通過在線的方式來實(shí)現(xiàn)。到了近場(chǎng)部分，在公共交通和商場(chǎng)商戶的消費(fèi)不管以什么樣的方式、不管是電子現(xiàn)金、電子錢包和電子消費(fèi)券都可以通過NFC的功能來實(shí)現(xiàn)。

　　下面我簡單地介紹一下NFC，它本意是近距離無線通信。在現(xiàn)在的技術(shù)條件下，近距離不應(yīng)該局限于13.56兆赫。只要能解決近場(chǎng)通信用戶的便利性的問題，我認(rèn)為都可以被認(rèn)為是備選的技術(shù)。當(dāng)然NFC是一個(gè)國際的標(biāo)準(zhǔn)，我們現(xiàn)在和中國移動(dòng)一起來制作基于13.56的多應(yīng)用終端的應(yīng)用平臺(tái)的開發(fā)和測(cè)試。NFC是近場(chǎng)處理里面的最佳的授權(quán)技術(shù)。同時(shí)，移動(dòng)支付也是NFC對(duì)有前景的應(yīng)用發(fā)展，我覺得他們是相輔相成的。由于NFC是近端的通信的問題，所以下面我們會(huì)講一下多應(yīng)用平臺(tái)。我的理解是多應(yīng)用平臺(tái)是可靠的空中下載機(jī)制，安全芯片生命周期及區(qū)域空間管理，+授信服務(wù)管理+運(yùn)營支撐服務(wù)，多應(yīng)用平臺(tái)的出現(xiàn)。可以讓運(yùn)營商和服務(wù)提供商，之間的運(yùn)營模式能夠整合，確保各個(gè)系統(tǒng)之間可以協(xié)同運(yùn)作。這個(gè)上面可以看到，首先對(duì)手機(jī)支付安全芯片多應(yīng)用平臺(tái)需要對(duì)芯片里面的各個(gè)應(yīng)用空間有一個(gè)完善的管理。甚至包括他的類型，它是屬于哪個(gè)所有者，可能里面會(huì)單獨(dú)劃分一些區(qū)域的特殊的方面，比如說金融。同時(shí)它應(yīng)該提供一個(gè)授信的服務(wù)端。對(duì)多應(yīng)用平臺(tái)來說，后面所有的服務(wù)提供方，最終都要體現(xiàn)在安全芯片上，通過多應(yīng)用平臺(tái)或者是運(yùn)營商的通道，大家怎么相信它？這時(shí)候需要一個(gè)通信的第三方，雖然在國內(nèi)沒有出現(xiàn)，我們可能是由中國移動(dòng)或者是有其他的機(jī)構(gòu)來扮演這些角色。但我覺得后續(xù)相關(guān)的規(guī)范一定會(huì)出來。

　　然后就是運(yùn)營支撐服務(wù)。一個(gè)簡單的理解，實(shí)際上多應(yīng)用平臺(tái)就是基于APPStore的。

　　第二個(gè)，我會(huì)介紹一下在成熟的體系里，多個(gè)應(yīng)用平臺(tái)的出現(xiàn)我覺得也是必然的。這個(gè)也符合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展以用戶應(yīng)用為王的趨勢(shì)。只要應(yīng)用好，大家就會(huì)選擇你。當(dāng)然用戶可以在不同的平臺(tái)上使用，并且他認(rèn)為提供很好的用戶體驗(yàn)的應(yīng)用。這包括了CA、移動(dòng)運(yùn)營商、多終端的服務(wù)提供商。但這副圖有一個(gè)前提，終端的標(biāo)準(zhǔn)層面必須是統(tǒng)一的，才能讓用戶在不同的平臺(tái)下載應(yīng)用。不管是不同的網(wǎng)頁還是說網(wǎng)站都可以得到我所想要的服務(wù)。在無線的部分，我描述了另外一種方式，這實(shí)際上和現(xiàn)在智能手機(jī)的方式是比較類似的。比如說像憤怒的小鳥可以APPStore上也可以在其他的平臺(tái)上下載。

　　前面也談到了很多手機(jī)支付的幾個(gè)階段。歸納一下把現(xiàn)在所處的階段分為三個(gè)。第一個(gè)是短信模式，第二是客戶端模式。第三，手機(jī)終端不僅僅是一個(gè)渠道而且變成了一個(gè)載體，要實(shí)現(xiàn)這個(gè)載體要基于多業(yè)務(wù)能力的產(chǎn)品的芯片。第二，它要具備近距離的NFC功能。這個(gè)功能并不是在手機(jī)上第一次出現(xiàn)，但是近場(chǎng)的業(yè)務(wù)處理上，NFC是一個(gè)非常好的用戶體驗(yàn)。第三，它提高了整個(gè)應(yīng)用的安全性?，F(xiàn)在有一些在線的應(yīng)用，包括我們?cè)趇Phone上、在安卓手機(jī)上。在用戶上整合NFC銀行可以有類似的認(rèn)證，讓應(yīng)用安全系統(tǒng)得到極大的提高。

　　我只想說，這兩年智能手機(jī)的發(fā)展為前面我們說的手機(jī)支付的發(fā)展起到了很大的推動(dòng)作用。我記得公司在2008年年底的時(shí)候，基于SWP的方案與諾基亞等廠商合作，作出了第一代的多應(yīng)用平臺(tái)。但那時(shí)候手機(jī)上的應(yīng)用平臺(tái)的下載特別地麻煩，和現(xiàn)在比起來那時(shí)候并不方便。第二，相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈上的支撐特別地少。逐漸地，隨著現(xiàn)在智能手機(jī)的普及以及職能應(yīng)用下載，大家習(xí)慣的集成，我認(rèn)為具備NFC及SE的智能終端，只是說在現(xiàn)有的終端上擴(kuò)載的功能，可以實(shí)現(xiàn)更為復(fù)雜的應(yīng)用，在這個(gè)基礎(chǔ)上，如果說技術(shù)的環(huán)境具備的話，我相信以后相關(guān)的應(yīng)用能夠呈現(xiàn)一個(gè)爆發(fā)式的增長。

　　最后希望在不久的將來，前面提到的手機(jī)作為一個(gè)強(qiáng)大的支付工具、一個(gè)支付的載體可以真正地實(shí)現(xiàn)。謝謝大家！