溫州5萬臺(tái)POS機(jī)面臨“撣新”

　　據(jù)中國銀聯(lián)提供的數(shù)據(jù)顯示，截至今年二月末，我市的POS安裝量在全省排名第二，全省POS機(jī)大約為28.5萬臺(tái)，其中杭州排名第一，擁有7.6萬臺(tái)，溫州以5萬臺(tái)跟隨其后。不過要論P(yáng)OS機(jī)的刷卡交易量，溫州則遠(yuǎn)超杭州，二月末的數(shù)據(jù)為438億元，遠(yuǎn)高于杭州的229億元,近乎翻倍。POS機(jī)機(jī)數(shù)量比杭州少三分之一，刷卡金額卻幾乎是杭州的一倍，如此落差究竟意味著什么？

　　業(yè)內(nèi)人士稱，這個(gè)數(shù)據(jù)的巨大落差背后不僅意味著溫州人刷卡消費(fèi)的熱情，只怕還透露出一股套現(xiàn)的味道。從本月開始，人行將對(duì)我市銀行業(yè)的結(jié)算支付進(jìn)行為期半年的大檢查，我市5萬臺(tái)POS機(jī)面臨“撣新”。哪些亂象將現(xiàn)形？

　　超兩百家服務(wù)商任你挑

　　發(fā)改委從今年2月25日調(diào)整了POS機(jī)的刷卡手續(xù)費(fèi)，部分行業(yè)的刷卡手續(xù)費(fèi)有所下降，這調(diào)整讓不少人不管自己是否符合裝機(jī)條件，都動(dòng)心想安裝一臺(tái)POS機(jī)。

　　“現(xiàn)在可以辦POS的地方太多了?！弊鳛閲鴥?nèi)最大的專門從事銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)和提供綜合支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)——銀聯(lián)商務(wù)溫州業(yè)務(wù)部的相關(guān)人士表示，除了銀行，持有非金融機(jī)構(gòu)支付牌照的機(jī)構(gòu)也可以辦POS機(jī)?！拔覀兪堑谝慌I(lǐng)取央行非金融機(jī)構(gòu)支付牌照的機(jī)構(gòu)，那時(shí)候?qū)徍吮容^嚴(yán)格，所以第二批出來的時(shí)候我還關(guān)注一下有哪些同行，到了第三批我覺得已經(jīng)沒有意義了，數(shù)量太多了。”中國銀聯(lián)相關(guān)人士則表示，目前至少有兩百多家非金融支付機(jī)構(gòu)，再加上金融支付機(jī)構(gòu)，商戶可以選擇的POS機(jī)安裝機(jī)構(gòu)實(shí)在很多。

　　而在溫州有多少家，即便監(jiān)管機(jī)構(gòu)也沒有確切的統(tǒng)計(jì)?！拔覀円膊磺宄卸嗌偌?，有些非金融支付機(jī)構(gòu)很隱蔽，有些根本就不在溫州設(shè)點(diǎn)，而是通過網(wǎng)上銷售?！北O(jiān)管部門相關(guān)人士表示。據(jù)一家不愿意具名的非金融支付機(jī)構(gòu)駐溫州辦事處人士透露，他們就設(shè)在居民樓里，從不準(zhǔn)備對(duì)外招搖，有業(yè)務(wù)他們會(huì)上門聯(lián)系。

　　如此多的POS機(jī)辦理途徑，助推了溫州商戶開辦POS機(jī)的興趣。

　　哄搶蛋糕背后的亂象

　　對(duì)于發(fā)改委POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整帶來的影響，工行溫州分行信用卡部人士認(rèn)為，“這次下調(diào)最明顯的莫過于餐飲業(yè)，但是我市不少餐飲業(yè)早在調(diào)整手續(xù)費(fèi)前就采取一些規(guī)避措施，手續(xù)費(fèi)調(diào)的已經(jīng)比這次發(fā)改委下調(diào)后還要低?！倍ǔ５姆绞?，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，主要是通過“移機(jī)”。據(jù)這位人士介紹，由于每個(gè)行業(yè)的刷卡手續(xù)費(fèi)并不一樣，有些餐飲行業(yè)在銀行的幫助下，將低費(fèi)率的POS機(jī)移到餐飲業(yè)來，很簡(jiǎn)單地就規(guī)避了高手續(xù)費(fèi)。

　　事實(shí)上，除了移機(jī)之外，POS機(jī)最大的亂象來自于套現(xiàn)。根據(jù)中國人民銀行的 (2009)149號(hào)文，禁止將特約商戶(含固定電話支付業(yè)務(wù)的特約商戶)的個(gè)人結(jié)算賬戶設(shè)置為信用卡收單賬戶?，F(xiàn)有已使用特約商戶的個(gè)人結(jié)算賬戶開展信用卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，要立即關(guān)閉信用卡受理功能?！暗珜?shí)際上數(shù)百家機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)，加上網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，要獲得信用卡受理功能并不難。”業(yè)內(nèi)人士稱。

　　記者在淘寶上搜索“POS機(jī)可刷信用卡”發(fā)現(xiàn)2500多個(gè)寶貝，其中相當(dāng)一部分承諾可以將個(gè)人結(jié)算賬戶開通信用卡刷卡功能。另據(jù)一些店主介紹，甚至可以更加簡(jiǎn)便，“你只要提供一張身份證、一張銀行卡以及本人持有身份證的照片就可以辦理?！币患揖W(wǎng)店店主在旺旺上回復(fù)記者說。這意味著連銀行辦理POS機(jī)的最低要求，三證齊全（身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證）也被打破了。而這些可以刷信用卡的個(gè)人結(jié)算賬戶的開立最大程度方便了套現(xiàn)。對(duì)于套現(xiàn)，央行上?？偛吭?010年就明確表示，信用卡套現(xiàn)是違法行為，并稱央行正在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入個(gè)人征信系統(tǒng)，直接影響其個(gè)人信用記錄。不過至今未見有下文，這也從另一方面反映出管理POS機(jī)套現(xiàn)的難度。

　　管不著不用管管不了

　　“按規(guī)定，銀行是要審查POS機(jī)申請(qǐng)人的資格，最低的門檻就是三證齊全。”市區(qū)某股份制商業(yè)銀行人士稱，但銀行為推廣POS機(jī)，也為了存款余額，審查也不是很嚴(yán)格，否則也不會(huì)出現(xiàn)幫助餐飲行業(yè)移機(jī)的行為。該位人士認(rèn)為，反正無論通過那個(gè)途徑辦理POS機(jī)，最終銀聯(lián)會(huì)進(jìn)行檢查。但中國銀聯(lián)有關(guān)人士表示，銀聯(lián)不負(fù)責(zé)審核，收單機(jī)構(gòu)（銀行以及非金融支付機(jī)構(gòu)）自己負(fù)責(zé)審核POS機(jī)申請(qǐng)人資質(zhì)。

　　“真該管的是人民銀行，牌照是他們發(fā)的，政策是他們制定的，當(dāng)然管理也歸他們?！敝袊y聯(lián)溫州業(yè)務(wù)部相關(guān)人士表示。但人民銀行溫州市中心支行有關(guān)人士表示管理有難度，“在總行的層面，可以因?yàn)榉墙鹑谥Ц稒C(jī)構(gòu)違規(guī)而吊銷其牌照，但是作為派駐地方的監(jiān)管部門，一沒有數(shù)據(jù)可以核實(shí)，數(shù)據(jù)都在銀聯(lián)；二沒有可以依據(jù)的處罰條例；三這些機(jī)構(gòu)都很隱蔽，管理有難度。”

　　作為最大的非金融支付機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)商務(wù)溫州業(yè)務(wù)部相關(guān)人士倒表示會(huì)嚴(yán)格按照央行要求對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行審核，但他們也承認(rèn)，他們嚴(yán)格執(zhí)行政策并不能阻止申請(qǐng)人轉(zhuǎn)向其他非金融支付申請(qǐng)POS機(jī)，畢竟選擇很多?！岸娜硕歼x擇非金融支付機(jī)構(gòu)?！睋?jù)市區(qū)一家商業(yè)銀行人士稱，有些非金融支付機(jī)構(gòu)對(duì)安裝POS的要求很低，“只要有張身份證就可以。”

　　POS機(jī)裝機(jī)容易避險(xiǎn)難

　　記者發(fā)現(xiàn)真要想違規(guī)辦POS機(jī)風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。在淘寶網(wǎng)上，記者發(fā)現(xiàn)雖然一些POS機(jī)銷售網(wǎng)店的瀏覽量不低，但近30天實(shí)際購買量多為零。

　　“避開銀行以及那些審核比較嚴(yán)格的非金融支付機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)上購買POS機(jī)當(dāng)然存在風(fēng)險(xiǎn)?！敝袊y聯(lián)有關(guān)人士表示，雖然這些非金融機(jī)構(gòu)有牌照，但它可能在國內(nèi)某個(gè)角落里，你只是從代理他們機(jī)具的網(wǎng)店里買到一臺(tái)POS機(jī)，往往不是直接從他們手中獲得，你想獲得日常維護(hù)服務(wù)就很困難。另外，刷卡之后，銀行的資金是先打給非金融支付機(jī)構(gòu)，至于他們何時(shí)打給你，只能靠運(yùn)氣。如果運(yùn)氣不錯(cuò)，他們會(huì)一直按時(shí)打給你。不過還是有問題，因?yàn)樗⒖y免會(huì)發(fā)生差錯(cuò)，資金很容易卡住，而你甚至可能不知道找誰去解決這個(gè)差錯(cuò)，更談不上申訴，因?yàn)樘赚F(xiàn)本來就是違法的。該人士稱他自己就遇到過幾個(gè)發(fā)生差錯(cuò)后一直處理不掉的事件。中國銀聯(lián)相關(guān)人士提醒，雖然銀聯(lián)不審核POS機(jī)申請(qǐng)人的資料，但針對(duì)套現(xiàn)，銀聯(lián)還是有自己的一套偵測(cè)系統(tǒng)，“如果偵測(cè)到你使用的POS機(jī)存在套現(xiàn)問題，我們會(huì)要求POS機(jī)所屬的非金融支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，他們肯定會(huì)關(guān)掉你的POS刷卡功能，那你購買的那臺(tái)POS機(jī)就會(huì)成為一塊廢鐵?！?

　　不過雖存在風(fēng)險(xiǎn)，但最長56天免費(fèi)使用現(xiàn)金的誘惑還是很有市場(chǎng)的，“不能說普遍，但是可以肯定是蠻多的?！惫ば袦刂莘中行庞每ú咳耸勘硎?。人民銀行從本月開始，將針對(duì)我市銀行業(yè)的結(jié)算支付進(jìn)行為期半年的大檢查，或許會(huì)對(duì)POS機(jī)交易的灰色地帶進(jìn)行一定程度的清掃。但實(shí)際效果如何，并沒有人清楚，“但總不會(huì)讓事情變得太離譜?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。