移動支付規(guī)模商用面臨安全難題 發(fā)展焦點轉(zhuǎn)至“商業(yè)模式”

　　“目前，國內(nèi)外各層面技術(shù)標準已經(jīng)日漸明朗，國家標準也已經(jīng)完成公開征求意見，形成標準送審稿?！痹诮沼芍袊ㄐ艑W會主辦的“第五屆中國移動支付產(chǎn)業(yè)論壇”上，中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰表示。

　　根據(jù)工信部電信研究院和中國移動相關(guān)研究預測，2013年我國手機支付產(chǎn)業(yè)鏈總規(guī)模將超過1500億元，未來幾年將保持40%左右的年增長率。數(shù)據(jù)顯示，我國遠程支付發(fā)展相對成熟，其業(yè)務(wù)量在總業(yè)務(wù)中的占比超過90%，然而近場支付處于起步發(fā)展階段，面臨安全支付和商業(yè)環(huán)境建立挑戰(zhàn)，很多機構(gòu)開始加快試點步伐。

　　近場支付發(fā)展加速

　　據(jù)了解，近場移動支付發(fā)展多年，支付標準爭議不斷。自去年底在13.56MHz技術(shù)體系基本確定為國家標準后，2013年手機近場支付產(chǎn)業(yè)進入高速成長期，產(chǎn)業(yè)各方積極布局市場，爭取先發(fā)優(yōu)勢。

　　工信部電子技術(shù)標準化研究所承擔著移動支付國家標準的編制任務(wù)。據(jù)悉，該國家標準主要規(guī)定了近場支付的相關(guān)內(nèi)容，明確了近場通信采用13.56MHz，智能卡產(chǎn)品形態(tài)將兼容多種方案，如SIM卡方案、SD卡方案、全手機方案、雙界面電信卡等。

　　后標準時期，NFC支付手機得到迅速發(fā)展。“我國NFC手機支付的商用步伐正式邁出?！敝袊苿又幸齐娮由虅?wù)公司總經(jīng)理范金橋在會上表示，2013年中國移動將在終端、SIM卡、受理環(huán)境三方面加大投入推動NFC發(fā)展。此前，中移動計劃在2013年銷售超過1000萬臺NFC手機終端。

　　據(jù)悉，中國聯(lián)通NFC手機支付早在2012年12月正式商用。中國電信總經(jīng)理王曉初也在年初表示，2013年中國電信將與銀行合作采用NFC-SWP方案推出電子錢包，將規(guī)模投放NFC-SWP卡，并啟動終端定制。

　　“2013年兼容NFC的手機出貨量將達2.85億部。”柴洪峰介紹，2012年NFC手機銷售1.2億部，今年NFC手機將大幅增長，銀聯(lián)與電信運營商的合作將成為拉動NFC產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的重要力量。

　　安全成現(xiàn)階段首要問題

　　當移動支付的用戶越來越多、范圍越來越廣，安全問題的重要性就逐漸凸顯。網(wǎng)元集團常務(wù)副總裁萬芳介紹，標準問題爭議結(jié)束，下一階段影響移動支付商用發(fā)展的因素還有很多，日益突出的移動支付的安全問題是迫在眉睫的問題。

　　據(jù)獨立的市場調(diào)研公司TNS近期的調(diào)查結(jié)果顯示，93%的中國消費者表示支付是否安全是影響其考慮使用移動支付服務(wù)的重要因素。金雅拓大中國區(qū)通信事業(yè)部總經(jīng)理陳君岳也表示，目前包括金融機構(gòu)和運營商在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈各方都非常關(guān)注移動支付安全，并正在推動相關(guān)問題的解決。金雅拓正在和銀聯(lián)聯(lián)手共建安全的NFC移動支付生態(tài)系統(tǒng)。

　　目前，經(jīng)過市場檢驗的可信的移動支付安全技術(shù)有很多種。陳君岳介紹，采用個人識別碼(PIN)認證方式，消費者可通過授權(quán)的PIN碼激活和安全訪問NFC設(shè)備;而如果用戶手機不慎丟失，還可以依照現(xiàn)有程序致電銀行掛失，銀行通過空中下載方式(over-the-air)就可終止該手機的NFC支付服務(wù)。此外，移動支付運營商還可以在設(shè)備上安裝嵌入式安全元件，用于保護付款和財務(wù)數(shù)據(jù)，防止被濫用或丟失。

　　網(wǎng)元集團則推出了“永不丟錢的手機錢包”方案，據(jù)萬芳介紹，這款產(chǎn)品具有閃付前密鑰預置和延時功能。通過用戶指紋識別開啟手機錢包支付功能，又依靠延時支付的功能保證支付的安全性。

　　共贏商業(yè)模式待確立

　　除了安全挑戰(zhàn)，商業(yè)模式和生態(tài)體系的構(gòu)建成移動支付發(fā)展另一難題?！傲己玫纳鷳B(tài)環(huán)境是移動支付發(fā)展的前提?！辈窈榉灞硎?，移動支付目前仍是創(chuàng)新業(yè)務(wù)，需要產(chǎn)業(yè)鏈合作各方的明確分工和相互合作，并由此制定可行的利益分配機制和商業(yè)模式。

　　陳君岳表示，在商業(yè)層面移動支付產(chǎn)業(yè)鏈參與方較多，從SIM管理平臺到服務(wù)商選擇，從業(yè)務(wù)合作分成模式到初步市場客戶積累，各方都會出于自身利益考慮，在應(yīng)用推廣上呈現(xiàn)不同意見。因此，構(gòu)建共贏的商業(yè)模式還需要產(chǎn)業(yè)鏈更多探索。

　　就如何構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境，柴洪峰建議產(chǎn)業(yè)各方應(yīng)在人民銀行和工信部等主管部門的統(tǒng)一領(lǐng)導下，在國家標準和行業(yè)標準的統(tǒng)一框架下，在已經(jīng)取得的產(chǎn)業(yè)合作基礎(chǔ)上，加大推進力度，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

　　“構(gòu)建開放的TSM(可信服務(wù)管理)生態(tài)環(huán)境能夠使各參與方共享跨行業(yè)的服務(wù)資源、基礎(chǔ)設(shè)施從而為終端用戶提供更豐富的移動支付服務(wù)?！辈窈榉灞硎荆袊y聯(lián)攜手金雅拓與電信運營商進行合作，實現(xiàn)可信服務(wù)管理平臺的搭建和對接。