新業(yè)態(tài)崛起 銀聯(lián)與第三方抱團取暖

　　在輿論質(zhì)疑銀聯(lián)“收編”第三方支付機構(gòu)的聲浪最為高漲之時，時文朝接任銀聯(lián)總裁。在履新三個多月之后，時文朝與滬上六大主要支付機構(gòu)老總們坐在一起，希望各方能“有冤申冤、有仇報仇”，開完會后則能夠團結(jié)一心、精誠合作。

　　在業(yè)界看來，時文朝此舉欲向產(chǎn)業(yè)各方表明，面對迅速變化的市場格局，銀聯(lián)要以市場化轉(zhuǎn)型來適應逐漸多元的市場變革。而面對支付寶、微信支付等競爭對手們在線下市場的躍躍欲試，大多數(shù)支付機構(gòu)們與銀聯(lián)的利益一致。按照一位與會支付機構(gòu)人士的話來說：“我們唯一能依靠的只有銀聯(lián)。”

　　新業(yè)態(tài)攪局

　　“當前，銀聯(lián)的最主要競爭者不是Visa、萬事達，而是新興業(yè)態(tài)的崛起。”據(jù)一位參加上述閉門會議的支付機構(gòu)人士回憶，多位支付機構(gòu)人士均持如上觀點。

　　這種評論并非預言，而是對現(xiàn)實的陳述。根據(jù)支付寶高管在此前所透露的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，線下刷卡交易筆數(shù)約為30億筆，而支付寶線上交易筆數(shù)為28.5億筆。該高管預計，到今年年底，線上交易筆數(shù)可能會持平甚至趕超線下交易。

　　與此同時，支付寶通過移動支付進軍線下市場的戰(zhàn)略已經(jīng)越來越明顯。就在日前，支付寶宣布北京成為國內(nèi)首個較大規(guī)模支持支付寶錢包打車付款的城市，而其在商場、超市等場所也將進行布局。而微信支付自今年8月份上線以來，與各行業(yè)商戶的對接也已經(jīng)起步。

　　如果說基于PC端的網(wǎng)絡支付尚不傷及傳統(tǒng)銀行卡支付的筋骨，那么基于遠程支付的移動支付在線下市場的興起，就需要銀聯(lián)和傳統(tǒng)收單機構(gòu)警惕了。

　　上述支付機構(gòu)人士稱，一位支付機構(gòu)老總在會上坦言，其他支付公司不太可能再建立一個像支付寶、微信支付這樣的平臺，線上支付領(lǐng)域已經(jīng)被“壟斷”，支付機構(gòu)被迫轉(zhuǎn)入線下收單市場“謀生”，而現(xiàn)在線下市場同樣可能受到?jīng)_擊。當天參會的支付機構(gòu)無不在發(fā)力線下收單市場，通聯(lián)支付、匯付天下、快錢等更是支付機構(gòu)中領(lǐng)先的線下收單服務商。

　　他為記者進一步分析，線下市場已然難做，一則部分銀行在做收單業(yè)務之時，甚至愿意零費率來做，“他們貼錢做的目的，是為了獲取存款、POS貸等方面的收益?！倍t，網(wǎng)絡支付巨頭們挺進線下市場之時，在乎的也不是收單手續(xù)費。在這種情況下，無論是支付機構(gòu)、還是銀聯(lián)都必須思考怎樣應對。

　　加快開放平臺創(chuàng)新

　　對于幾個月前的那場輿論陰霾，一位支付機構(gòu)人士表示，此前很多攻擊銀聯(lián)的輿論觀點存在“不明真相”的誤解。作為產(chǎn)業(yè)鏈上不同環(huán)節(jié)的清算轉(zhuǎn)接組織與收單方，銀聯(lián)和支付機構(gòu)間是天然的合作關(guān)系，前期雙方存在的爭議，其實質(zhì)反映的是市場發(fā)展速度與后端規(guī)則日益不相匹配產(chǎn)生的沖突。銀聯(lián)作為卡組織執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)的政策和定價、執(zhí)行既定規(guī)則沒有錯，問題是，銀聯(lián)也需要牽頭調(diào)整后端規(guī)則，以不斷適應新的市場形勢。

　　既然時文朝讓大家“有冤申冤”，支付機構(gòu)人士在這次會議上紛紛提出了自己的想法。建立開放性平臺、參與業(yè)務規(guī)則制定成為這些機構(gòu)的主要訴求，而銀聯(lián)方面也做出了積極回應。

　　支付機構(gòu)人士表示，希望銀聯(lián)建設開放性平臺，吸引機構(gòu)和開發(fā)者在平臺上自主創(chuàng)新，銀聯(lián)在專注平臺、規(guī)則、品牌和產(chǎn)品之時，不應進入收單市場與支付機構(gòu)爭利。就此，時文朝回應稱，銀聯(lián)的定位是平臺型企業(yè)，不會與包括支付機構(gòu)在內(nèi)的各方爭利。銀聯(lián)將加快完善國際網(wǎng)絡，打通更多應用渠道，研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)各方搭建資源共享、機會均等、公平競爭的開放式大平臺，服務和促進支付機構(gòu)大發(fā)展。

　　時文朝還稱，銀聯(lián)將對支付機構(gòu)全面開放渠道和產(chǎn)品，加快規(guī)劃建設綜合性應用平臺，并向支付機構(gòu)開放接口。建立健全與支付機構(gòu)合作的長效機制，深化與支付機構(gòu)在各個層面的合作，尤其是在創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)和市場推廣上的合作。

　　在業(yè)務規(guī)則方面，中國銀聯(lián)建立了包括業(yè)務管理委員會在內(nèi)的多個專業(yè)委員會，主要投票權(quán)在各家主要銀行手中。涉及銀聯(lián)卡風險控制、業(yè)務規(guī)則、爭議解決、技術(shù)標準、市場規(guī)范等規(guī)則的均出自這些委員會。對此，支付機構(gòu)人士表示，希望在銀聯(lián)規(guī)則制定中有更多發(fā)言權(quán)。對于新業(yè)務，則建議在遵循大原則的前提下，以業(yè)務發(fā)展為優(yōu)先，待市場成熟后再行制定完善、細化相關(guān)業(yè)務規(guī)則。

　　支付機構(gòu)人士還稱，銀聯(lián)的規(guī)范工作應公正、公開、透明，對銀行和支付機構(gòu)一視同仁;對支付機構(gòu)的違規(guī)行為，給予必要的整改緩沖期?！笆袌鲆?guī)范是市場參與者共同的愿望。如果違規(guī)了，應該給其一定的整改期限?！睍r文朝對此表示，銀聯(lián)的工作就是為銀行、支付機構(gòu)、商戶和持卡人服務，將重新審視與產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向不一致的規(guī)則和標準，組織業(yè)界力量進行優(yōu)化，采取措施解決支付機構(gòu)反映的問題，以市場化而不是行政化的方式樹立銀聯(lián)的公信力和影響力。