建設(shè)銀行趙歡：從ETC項(xiàng)目看金融IC卡的應(yīng)用

　　近兩年來,在人民銀行統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)下,建設(shè)銀行在推動(dòng)金融IC卡工作方面取得明顯成效,改造了系統(tǒng)和76萬臺(tái)受理設(shè)備,發(fā)卡7628萬張。

　　以金融IC卡為基礎(chǔ)，積極拓展行業(yè)應(yīng)用

　　建設(shè)銀行遵循“自主發(fā)卡與行業(yè)并重”的原則，金融IC卡得到了快速發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速達(dá)到了一定水平，發(fā)卡增長迅速，在交通、社保、軍保、醫(yī)療、市民卡、教育、零售、餐飲、“三農(nóng)”、一卡通、移動(dòng)支付等諸多領(lǐng)域開展了行業(yè)合作，已完成合作項(xiàng)目127個(gè)。目前，正在啟動(dòng)的行業(yè)合作項(xiàng)目有570個(gè)，覆蓋了19個(gè)大的行業(yè)合作領(lǐng)域。

　　以ETC(電子不停車收費(fèi))應(yīng)用為例，當(dāng)前國家積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，ETC項(xiàng)目已成為智能交通系統(tǒng)的重要組成部分，是我國公路交通行業(yè)今后發(fā)展的重點(diǎn)方向之一，建設(shè)銀行已將ETC銀行業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性、前瞻性的創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入戰(zhàn)略規(guī)劃，總行已統(tǒng)一開發(fā)ETC業(yè)務(wù)系統(tǒng)，建立了完善的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，能夠支持ETC業(yè)務(wù)與銀行數(shù)據(jù)無縫連接，完成數(shù)據(jù)交互，截至2013年6月底，建設(shè)銀行ETC應(yīng)用合作已擴(kuò)展到13個(gè)省市。

　　拓展金融IC卡行業(yè)應(yīng)用的體會(huì)

　　在拓展金融IC卡行業(yè)應(yīng)用過程中，我們主要有以下三點(diǎn)體會(huì)：

　　第一，要為客戶提供便利。隨著現(xiàn)代社會(huì)生活節(jié)奏的加快，日常生活中的各類支付內(nèi)容明顯增多，支付行為極為頻繁，而ETC等公共服務(wù)領(lǐng)域的絕大多數(shù)支付需求恰恰和人民群眾生活密切相關(guān)。只有發(fā)揮金融IC卡特點(diǎn)，在ETC等公共服務(wù)領(lǐng)域提供快速、便捷的現(xiàn)代支付手段，從而適應(yīng)人民群眾日常生活中的普遍需要，才能使得行業(yè)應(yīng)用落到實(shí)處。

　　第二，要促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。ETC等行業(yè)領(lǐng)域發(fā)展的目標(biāo)是通過自身的發(fā)展來提升行業(yè)服務(wù)能力，以便更好地服務(wù)客戶、服務(wù)民生。因此，建設(shè)銀行在參與ETC等行業(yè)合作時(shí)，不僅關(guān)注項(xiàng)目本身，更關(guān)注通過提供通用性、安全性的支付手段來與行業(yè)管理者共同提升行業(yè)的信息化水平，提升行業(yè)的綜合服務(wù)能力，真正做到發(fā)展共贏。

　　第三，要整合社會(huì)資源。目前金融IC卡基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)基本完成，已經(jīng)具備全面推廣金融IC卡應(yīng)用的條件。金融IC卡不但可以滿足銀行業(yè)需要，也可以滿足其他行業(yè)特別是公共服務(wù)領(lǐng)域的金融要求，銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)可以為公共服務(wù)領(lǐng)域的金融IC卡應(yīng)用提供更加廣泛的空間。因此，行業(yè)合作中，應(yīng)充分發(fā)揮現(xiàn)有資源作用，減少重復(fù)投入，盡快實(shí)現(xiàn)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的資源共享與協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　按照這樣的思路，建設(shè)銀行在一些地方ETC速通工程服務(wù)領(lǐng)域取得了一定的實(shí)效。比如，在江西，江西省高速公路ETC系統(tǒng)計(jì)劃在2015年使ETC車道突破400條、ETC收費(fèi)站達(dá)到覆蓋率90%以上、非現(xiàn)金支付使用率達(dá)到40%。建設(shè)銀行從2011年開始介入該項(xiàng)目，充分考慮客戶和合作方的需求，提出合理的合作方案，成為唯一一家成功實(shí)現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)受理ETC行業(yè)儲(chǔ)值卡充值業(yè)務(wù)的銀行，同時(shí)，發(fā)行了當(dāng)?shù)氐谝粡埦哂蠩TC行業(yè)應(yīng)用的金融IC卡聯(lián)名卡——贛通龍卡，產(chǎn)生了較好的效果。

　　再比如，天津市高速公路電子收費(fèi)管理中心(ETC中心)自2010年9月起步，建設(shè)銀行與中心展開合作，截至2013年6月底，實(shí)現(xiàn)ETC專用車道139條,覆蓋率達(dá)72%，ETC業(yè)務(wù)用戶6萬輛。目前客戶可在建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)從簽約、領(lǐng)卡、綁定、安裝、消費(fèi)、發(fā)票打印的全部ETC業(yè)務(wù)。天津全市建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)均開通了代理儲(chǔ)值卡充值業(yè)務(wù)，全市各區(qū)縣均覆蓋一站式服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

　　拓展金融IC卡行業(yè)應(yīng)用的建議

　　一是行業(yè)技術(shù)規(guī)范管理有待加強(qiáng)。IC卡應(yīng)用推廣中的一個(gè)關(guān)鍵問題是標(biāo)準(zhǔn)的選擇，目前很多行業(yè)沒有全國統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，或者即便有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但并未嚴(yán)格執(zhí)行，這樣使得在各地進(jìn)行行業(yè)合作過程中，存在標(biāo)準(zhǔn)混亂、重復(fù)開發(fā)的現(xiàn)象，在一定程度上阻礙了IC卡行業(yè)合作的發(fā)展，并對(duì)IC卡的全國聯(lián)網(wǎng)通用造成了不利影響。建議相關(guān)的行業(yè)主管部門應(yīng)盡快形成統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)制定標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)部門也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行的監(jiān)督和檢查工作，使標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行落到實(shí)處，為整個(gè)金融IC的行業(yè)合作打下良好的基礎(chǔ)。

　　二是行業(yè)合作模式有待改善。目前行業(yè)合作中各參與方都希望占據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的主導(dǎo)地位，造成合作難度較大的局面。部分行業(yè)主管機(jī)構(gòu)對(duì)金融IC卡項(xiàng)目合作提出了較高要求，如指定價(jià)格、指定廠商、要求免費(fèi)開發(fā)系統(tǒng)、購置機(jī)具等，造成商業(yè)銀行成本投入劇增。建議合作各方應(yīng)從雙方共贏，長期發(fā)展的角度出發(fā)，按照更加合理的方式展開合作。

　　三是受理環(huán)境有待改善?，F(xiàn)階段金融IC卡的受理環(huán)境已初步形成，應(yīng)該說硬件受理環(huán)境已基本具備，但商戶培訓(xùn)工作稍顯滯后，也就是說軟件服務(wù)跟不上。已經(jīng)建成的受理環(huán)境沒有發(fā)揮作用，雖然各商業(yè)銀行大力發(fā)展和宣傳金融IC的優(yōu)點(diǎn)，客戶在實(shí)際環(huán)境中卻不能使用IC卡進(jìn)行交易，從而出現(xiàn)較多客戶投訴。建議商業(yè)銀行和有關(guān)部門應(yīng)加大商戶及收銀員的日常培訓(xùn)力度，定期組織金融IC卡的受理培訓(xùn)工作，并建立一套行之有效的檢查機(jī)制，保證受理人員能夠正常接收金融IC的使用，發(fā)揮現(xiàn)有的硬件受理環(huán)境的作用。