移動(dòng)支付在農(nóng)村更有發(fā)展空間

　　“肯尼亞是全球移動(dòng)支付最成功的國家之一，使用手機(jī)錢包的肯尼亞成年人比例高達(dá)70%。”肯尼亞駐華大使館商務(wù)參贊David Kabiru在接受記者采訪時(shí)表示。

　　與其他金融科技率先在一線城市流行和普及相比，移動(dòng)支付或許是個(gè)例外?！皬娜蚍秶矗苿?dòng)支付普及率最高的的區(qū)域并不在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，而是在非洲欠發(fā)達(dá)地區(qū)?！?中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)記者表示。據(jù)他介紹，我國三四線城市及農(nóng)村地區(qū)手機(jī)支付占整體電子支付的比例遠(yuǎn)高于一線城市。

　　央行副行長劉士余曾表示，我國平均每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有2.13個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)，平均1個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要服務(wù)近2萬人，而農(nóng)村地區(qū)手機(jī)的普及率在90%以上。農(nóng)村手機(jī)終端的普及、農(nóng)民上網(wǎng)習(xí)慣的養(yǎng)成，尤其是手機(jī)上網(wǎng)意識(shí)的逐步提高，為支付企業(yè)和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村推進(jìn)移動(dòng)支付提供了可能的突破口。

　　第三方支付企業(yè)布局農(nóng)村

　　“很多在城里上學(xué)、打工的農(nóng)村年輕人都會(huì)用手機(jī)支付寶，他們回到家后，也教身邊的人來用?！奔质【排_(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行政策信息研究部總經(jīng)理姜國君對(duì)記者說。在姜國君所在的農(nóng)商行，向農(nóng)村客戶推行手機(jī)銀行、微信銀行的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)支付寶早已經(jīng)悄悄植入到用戶的手機(jī)里。

　　不僅在吉林，記者在陜西、河南等地農(nóng)村采訪時(shí)也感受到第三方支付下鄉(xiāng)掘金的熱情，多地農(nóng)村地區(qū)都有支付寶的刷墻廣告?！吧猩灰o，匯款免費(fèi)才要緊”、“用支付寶買火車票，不用排隊(duì)”。

　　“2012年7月支付寶組建新農(nóng)村事業(yè)部，目標(biāo)是將方便、快捷的支付服務(wù)推廣到農(nóng)村市場，意在擴(kuò)展尤其是非電商類的用戶規(guī)模?！敝Ц秾氁晃回?fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示。據(jù)介紹，目前新農(nóng)村事業(yè)部已經(jīng)撤并到其他部門，但是把現(xiàn)代的支付體系延伸到基層，讓農(nóng)民也能享受到高效、低成本的現(xiàn)代金融服務(wù)的工作沒有停止。

　　“移動(dòng)支付一直被業(yè)界認(rèn)為是普惠金融的一種很好的實(shí)踐模式?！敝Ц秾氊?fù)責(zé)人說。支付寶2013年的統(tǒng)計(jì)顯示，移動(dòng)支付占比最高的地區(qū)是青海玉樹藏族自治州，這里無線支付滲透率驚人，占比達(dá)38.3%，緊隨其后的是西藏阿里地區(qū)，第3位是同樣位于青海的黃南藏族自治州。事實(shí)上，移動(dòng)支付排名前10的地區(qū)全部位于青海、西藏、內(nèi)蒙古等幾個(gè)邊疆少數(shù)民族地區(qū)。

　　涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)緊隨觸屏科技

　　山東省德州市陵縣的池女士近日到德州市農(nóng)信社辦理業(yè)務(wù)，她發(fā)現(xiàn)有“微信銀行”上線的宣傳，便“關(guān)注”了一下?！澳茈S時(shí)對(duì)農(nóng)信社業(yè)務(wù)聊天咨詢，還能預(yù)約排隊(duì)，真是太方便了?！背嘏空f。

　　據(jù)了解，2013年7月2日，招商銀行率先推出“微信銀行”，此后，工商銀行、中國銀行、交通銀行、平安銀行也紛紛開通“微信銀行”業(yè)務(wù)。農(nóng)信社和農(nóng)商行作為服務(wù)“三農(nóng)“的主力軍，也跟隨科技步伐，將最新支付方式帶到農(nóng)村。

　　2013年8月德州市陵縣農(nóng)信社正式試運(yùn)行“微信銀行”，成為農(nóng)信系統(tǒng)首家上線試運(yùn)行的農(nóng)金機(jī)構(gòu)。2013年11月，吉林省九臺(tái)農(nóng)商行上線“微信銀行”，是吉林省地方性商業(yè)銀行中的第一家?！拔⑿陪y行是繼電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行之后推出的一種新型金融服務(wù)方式?！?姜國君對(duì)記者表示。

　　“管理部門一直很重視農(nóng)村移動(dòng)支付建設(shè)，央行于2012年啟動(dòng)試點(diǎn)工作，直接制定、實(shí)施了一系列政策措施。”郭田勇表示。據(jù)了解，一些敢于創(chuàng)新的涉農(nóng)機(jī)構(gòu)立即把包括網(wǎng)頁版和短信版的手機(jī)銀行、微信銀行等一系列移動(dòng)支付產(chǎn)品上報(bào)備案。

　　記者在微信平臺(tái)商找到陵縣農(nóng)信社的服務(wù)號(hào)，設(shè)置了“電子銀行”、“貸款營銷”、“特色服務(wù)”三大版塊，點(diǎn)擊每個(gè)版塊都有5個(gè)二級(jí)版塊?？蛻袅粞浴⒏浇W(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品介紹、便民繳費(fèi)以及優(yōu)惠活動(dòng)等親民的版塊讓人耳目一新。值得一提的是“愛心聯(lián)盟”版塊，對(duì)德州市轄區(qū)內(nèi)貧困兒童成長信息、愛心捐助信息進(jìn)行實(shí)時(shí)更新發(fā)布，發(fā)動(dòng)愛心人士為貧困家庭學(xué)生進(jìn)行捐助。

　　移動(dòng)支付的未來

　　據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至2013年，農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)開立的賬戶達(dá)到23.6億戶，銀行卡共計(jì)13.5億張。在這樣的基礎(chǔ)之上，劉士余在此前“農(nóng)村移動(dòng)支付論壇”上表示，未來將鼓勵(lì)銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，探索農(nóng)村移動(dòng)支付與融資、信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，同時(shí)優(yōu)先滿足農(nóng)民基礎(chǔ)金融需求。

　　郭田勇表示，商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融要搞網(wǎng)點(diǎn)，尤其是到貧困地區(qū)去設(shè)點(diǎn)，發(fā)展一些社區(qū)銀行，這個(gè)是路徑之一。同時(shí)還有第二條路徑，看不見、沒有物理網(wǎng)點(diǎn)的一條途徑，就是通過手機(jī)支付、移動(dòng)支付。所以郭田勇認(rèn)為移動(dòng)支付未來在我國，特別是農(nóng)村地區(qū)，發(fā)展空間是非常大的?！巴ㄟ^發(fā)展手機(jī)支付、發(fā)展農(nóng)村地區(qū)支付，給普惠金融插上隱形的翅膀。”郭田勇說。

　　同樣，第三方支付企業(yè)對(duì)移動(dòng)支付，尤其是農(nóng)村地區(qū)的推廣信心滿滿。我國的手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量超過5億，這意味著有世界上最大的移動(dòng)支付市場;另一方面現(xiàn)有金融體系的不完善也給移動(dòng)支付發(fā)力提供了空間。

　　“接下來你會(huì)看到中國的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)高歌猛進(jìn)?！敝Ц秾毾嚓P(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。據(jù)介紹，僅支付寶一家，2013年的移動(dòng)支付筆數(shù)就達(dá)到了27.8億筆，交易余額9000億元人民幣。這個(gè)數(shù)字相當(dāng)于Pay-Pal和square兩家硅谷移動(dòng)支付巨頭去年移動(dòng)支付總額的3倍。