大連發(fā)布銀行卡受理市場規(guī)范工作章程

　　支付江湖再起波瀾。

　　面對違規(guī)頻現(xiàn)的線下收單市場，銀聯(lián)終于坐不住了。11月中旬，中國銀聯(lián)向成員機(jī)構(gòu)發(fā)出“最后通牒”，要求第三方支付與銀行在年內(nèi)全部完成線下收單中繞道銀聯(lián)行為的整改。這也是銀聯(lián)首次明確提出此類要求。

　　事實(shí)上，線下收單業(yè)務(wù)的違規(guī)對于支付行業(yè)來說并不是新鮮事，在國內(nèi)不少城市都很常見，大連也是如此。不過為恢復(fù)收單市場公平、公正和公開的秩序，大連市銀行卡市場工作委員會(huì)在廣泛征求各委員單位意見和建議后，通過了《大連市銀行卡受理市場規(guī)范工作章程》。自今年7月實(shí)施以來，所有收單機(jī)構(gòu)對自身的外包代理商進(jìn)行了自查清理，八家代理商由于存在連續(xù)惡意違規(guī)已被納入外包服務(wù)機(jī)構(gòu)黑名單。

　　八家代理商　被逐出大連收單市場

　　記者了解到，這八家代理商包括大連樂收天下科技有限公司、大連佰鑫汽車服務(wù)有限公司、大連快付通技術(shù)發(fā)展有限公司、沈陽多融多信息科技有限公司、沈陽旭陽東升商務(wù)服務(wù)有限公司、營口前程投資有限公司、四川現(xiàn)代付通信息技術(shù)有限公司和河北柔暢網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(中國銀聯(lián)大連分公司網(wǎng)站公布)。大連市銀行卡市場工作委員會(huì)對上了黑名單的八家外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了通報(bào)，禁止轄內(nèi)任何機(jī)構(gòu)與其開展業(yè)務(wù)合作。

　　近年來，因準(zhǔn)入門檻低，大量資質(zhì)較差的外包機(jī)構(gòu)(代理商)涌入收單市場，通過冒用監(jiān)管和銀聯(lián)名義撒網(wǎng)式拓展商戶，在拓展過程中存在大量變造、偽造、虛設(shè)商戶，各類風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)。在第三方支付公司之下，又有一級、二級甚至三級代理商。多層級別的代理制度導(dǎo)致管理比較混亂，有些人甚至批發(fā)幾十臺(tái)POS機(jī)后就自稱代理商。而代理商為了能得到更多的分潤，想盡辦法多出售POS機(jī)，弄虛作假、瞞報(bào)信息的情況就不斷出現(xiàn)，愈演愈烈。由于某些POS機(jī)代理商不具備相應(yīng)的營業(yè)資質(zhì)，無專業(yè)人員，員工流動(dòng)性大。商戶從這些公司辦理POS機(jī)后，商戶的資金對賬、資金差錯(cuò)處理、機(jī)具維修、耗材配送等得不到保障，商戶在使用中麻煩重重。

　　如今《大連市銀行卡受理市場規(guī)范工作章程》已經(jīng)實(shí)施三個(gè)多月，受理市場秩序有所好轉(zhuǎn)，虛假商戶入網(wǎng)、違規(guī)套用MCC、32域不規(guī)范等違規(guī)行為在減少。

　　一次套碼交易  害苦了持卡人

　　收單業(yè)近年來的亂象橫生已形成了劣幣驅(qū)逐良幣的機(jī)制，“良幣”們只能被市場淘汰;持卡人刷卡又常常受到“不公平待遇”，比如明明在餐廳吃飯，卻收到了批發(fā)類商戶的低積分、甚至收不到積分，卡片萬一被盜刷，少了銀聯(lián)作為“仲裁方”，退單、調(diào)單很困難。

　　記者了解到，大連某一進(jìn)入黑名單的代理商在開展銀行卡收單業(yè)務(wù)時(shí)，違規(guī)將某餐飲類商戶套用成百貨類商戶，而這可讓正好消費(fèi)的市民張先生苦惱了很久。原來張先生有次和兄弟聚會(huì)吃飯，在這家餐廳刷卡2000多元，而代理商給餐廳安裝的POS進(jìn)行了MCC套碼，給了個(gè)女裝店的MCC碼(刷卡費(fèi)率從1.25%降到0.78%)，同時(shí)刷卡清算繞過銀聯(lián)和張先生卡片的發(fā)卡行進(jìn)行了直連。這一來，商戶和第三方收單機(jī)構(gòu)貪到了便宜，但卻苦了張先生。

　　第二個(gè)月，刷卡賬單寄到了家，張先生的妻子看后就大發(fā)雷霆，因?yàn)橘~單顯示，張先生在某女裝店刷卡2000多元，但他妻子并未收到這件女裝，于是鬧著要跟張先生離婚。而張先生一個(gè)月里刷了許多次卡，完全記不得這筆錢花在哪里了。

　　無奈之下，張先生只能打電話到銀聯(lián)查證這筆交易到底是怎么發(fā)生的?？墒牵捎谑諉螜C(jī)構(gòu)與銀行直連的存在，銀聯(lián)收不到這筆交易數(shù)據(jù)。而張先生再打電話去發(fā)卡行，信用卡熱線客服專員除了重復(fù)張先生已經(jīng)看到的賬單內(nèi)容，就無法提供更多信息了……

　　此次銀聯(lián)整治  更好保護(hù)持卡人權(quán)益

　　“所以此次銀聯(lián)整治第三方和銀行機(jī)構(gòu)直連，也是從持卡人的權(quán)益出發(fā)的。當(dāng)前不少第三方支付通過套、冒、繞等違規(guī)手段，造成了不少持卡人的對賬信息與刷卡信息不一致的局面，從而造成了不少發(fā)卡行與客戶之間產(chǎn)生爭議，不僅損害了持卡人的權(quán)益，也加大了發(fā)卡行在客服、清算、核算等環(huán)節(jié)的成本?！睒I(yè)內(nèi)人士評價(jià)道。

　　正如張先生所遭遇的，第三方支付繞過銀聯(lián)和銀行直連，可能通過較低的費(fèi)用吸引了某餐飲商戶，但當(dāng)有持卡人在該商戶消費(fèi)后很可能發(fā)現(xiàn)對賬信息是去了醫(yī)院，一來持卡人難以獲得對應(yīng)的信用卡積分，直接造成利益損失;二是造成了持卡人與發(fā)卡行之間的爭議。

　　中國銀聯(lián)大連分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，商戶非法辦理POS機(jī)存在較大風(fēng)險(xiǎn)，剛開始安裝時(shí)，或能享受“低費(fèi)率”優(yōu)惠，但由于其走賬完全不在“規(guī)則”內(nèi)，費(fèi)率可以隨時(shí)更改和提供，另外，隨著商戶賬戶內(nèi)資金的積累，到賬不及時(shí)或賬戶資金不翼而飛的情況也時(shí)有發(fā)生。商家切不可為了小利就從非正規(guī)渠道申領(lǐng)與自己經(jīng)營項(xiàng)目不同類別的POS機(jī)，一旦被查實(shí)違規(guī)，將面臨警告、撤機(jī)、不能再申購POS機(jī)等處罰，最終受害的還是商戶自己。