銀行卡要“磁”舊迎“芯”可以　究竟誰來買單？

　　近日，多家銀行發(fā)布公告稱，POS終端金融IC卡降級交易將關(guān)閉。如招商銀行公告顯示，該行完成了關(guān)閉金融IC卡降級交易相關(guān)系統(tǒng)改造，并將按人民銀行要求開展地區(qū)試點工作，自2014年10月29日起，該行發(fā)行的一卡通IC卡在境內(nèi)銀聯(lián)POS發(fā)生的降級交易將被拒絕。

　　對于關(guān)閉交易帶來的影響，招商銀行表示，此次關(guān)閉金融IC卡降級交易在具備芯片受理能力的終端上使用時不受影響，但由于操作不規(guī)范或者少量終端受理不規(guī)范等原因，可能導致交易失敗。這種情況下，應重新使用芯片或者更換一臺POS進行交易。

　　根據(jù)央行部署，2014年6月起，上海、廣州、成都、北京、貴陽、寧波等城市啟動ATM關(guān)閉金融IC卡降級交易試點，8月份起，在湖北省、山西省、重慶市、福建省、安徽省、湖南省等省市啟動POS終端關(guān)閉金融IC卡降級交易試點，8月底前全國ATM關(guān)閉金融IC卡降級交易，10月底前全國POS終端關(guān)閉金融IC卡降級交易，各商業(yè)銀行將根據(jù)自身實際于年底前關(guān)閉在其它線下渠道終端上的金融IC卡降級交易。

　　刷卡變插卡

　　金融IC卡降級交易是指既有磁條又有芯片的金融IC復合卡在交易時沒有采用插卡的方式，而是通過安全性較低的磁條完成交易。其主要原因是由于收銀員長期養(yǎng)成了刷磁條卡的受理習慣，在已經(jīng)具備芯片受理功能的終端上，收銀員仍然采用刷磁條的方式受理金融IC卡。這種操作降低了金融IC卡交易的安全性，業(yè)內(nèi)稱之為降級交易。 

　　業(yè)內(nèi)人士表示，此次金融IC卡磁條交易通道被完全關(guān)閉，可以有效防止金融IC卡磁條可能產(chǎn)生的偽卡欺詐行為。而關(guān)閉降級交易僅對金融IC卡產(chǎn)生影響，對商業(yè)銀行發(fā)行的純磁條銀行卡受理沒有影響，仍可正常使用。

　　記者走訪幾家連鎖便利店發(fā)現(xiàn)，收銀員已經(jīng)很熟練的采用插卡方式在POS機上結(jié)算。收銀員李女士告訴記者，公司在幾個月以前已經(jīng)進行了集體培訓，優(yōu)先使用插卡式交易，因此完全關(guān)閉降級交易對其收銀沒有影響。

　　但記者也發(fā)現(xiàn)，在一些自營的小商鋪，仍有個別商戶由于未及時升級設(shè)備，在客戶使用金融IC復合卡結(jié)算時，無法受理，由于缺乏必要的金融培訓，小商鋪的經(jīng)營者也大多不了解關(guān)閉降級交易的必要性。

　　銀行優(yōu)惠但不免費

　　由于磁條卡的安全系數(shù)沒有IC卡高，因此大部分磁條卡的持卡人有更換IC卡的需求。工商銀行客服告訴記者，目前，北京市對于磁條卡更換為IC卡實行優(yōu)惠政策，不僅可以保留號碼而且不需要交工本費。

　　工行柜臺人員則表示，不換號更換卡片所需要的時間比較長，而且并非所有卡都可以保留號碼，校園卡、?？ā⑻窖蟊ｋU聯(lián)名卡等多數(shù)卡片都可以保留號碼，但是具體的需要持卡人前往柜臺咨詢。

　　記者發(fā)現(xiàn)，并非所有銀行對于更換IC卡都實行免單。一位銀行人士表示，IC卡工本費大概在20元左右，如果全部免費，銀行將負擔巨大的成本，目前銀行多采取各個不同地區(qū)不同的優(yōu)惠政策，由各個地區(qū)分行申請，總行審批，部分地區(qū)雖然不免費，但還是有相關(guān)的減免政策。

　　不過，對于銀行收費換卡的做法，外界也議論紛紛。中消協(xié)在官方網(wǎng)站上發(fā)表觀點認為，銀行卡換“芯”應由銀行自擔費用。

　　中消協(xié)指出，從銀行的安全保障義務看，保障銀行卡客戶的資金安全，使其免受各種不法侵犯，是銀行應盡的法定義務。磁條卡存在不安全風險早已被發(fā)現(xiàn)，本次換卡是銀行為消除不安全風險而采取的相應措施，這種為履行安全保障義務而增加的成本，應由銀行自行承擔。

　　此外，從銀行卡的性質(zhì)看，無論磁條卡還是芯片卡，都是銀行從事金融交易的經(jīng)營工具，經(jīng)營者為其經(jīng)營工具所付費用應作為整個經(jīng)營成本的一部分核算。銀行不能借助淘汰不安全產(chǎn)品，變相向消費者加收費用，將本應自己承擔的經(jīng)營成本轉(zhuǎn)嫁給消費者。