李東榮：移動金融將進入更快發(fā)展階段

　　去年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議指出：“政府要加快轉(zhuǎn)變職能，創(chuàng)造更好市場競爭環(huán)境，培育市場化的創(chuàng)新機制，在保護產(chǎn)權、維護公平、改善金融支持、強化激勵機制、集聚優(yōu)秀人才等方面積極作為?！币苿咏鹑谑墙鹑趧?chuàng)新發(fā)展的一個重要方向，是改善金融支持的重要內(nèi)容，是普惠金融發(fā)展的重要平臺。加快發(fā)展移動金融，能夠豐富金融服務渠道、完善金融服務產(chǎn)品、加快金融創(chuàng)新步伐，為轉(zhuǎn)方式、調(diào)結構注入新鮮血液?！　?/P>

　　移動金融是金融創(chuàng)新發(fā)展的一個重要方向

　　金融創(chuàng)新是提高金融機構核心競爭力和金融便民利民服務水平的關鍵，信息科技是金融創(chuàng)新最重要的推動力之一。近年來，我國金融業(yè)務與信息科技加速融合，呈現(xiàn)貨幣形態(tài)數(shù)字化、金融業(yè)務信息化、金融服務移動化的顯著特點。在移動互聯(lián)網(wǎng)迅速普及的新環(huán)境下，移動金融適應信息時代社會生產(chǎn)生活需要，具有廣闊發(fā)展前景。

　　貨幣形態(tài)數(shù)字化改變傳統(tǒng)支付方式。金融發(fā)展史大體與世界文明史同步。伴隨人類社會經(jīng)歷石器時代、青銅時代、農(nóng)業(yè)時代、工業(yè)時代與信息時代，在金屬冶煉、造紙術、印刷術、電子技術和現(xiàn)代信息技術等的支持下，貨幣形態(tài)經(jīng)歷了實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣和電子貨幣幾個階段。特別是到了現(xiàn)代社會，信息科技進一步與金融業(yè)務融合，貨幣形態(tài)出現(xiàn)數(shù)字化特征。目前，銀行卡、網(wǎng)絡支付等數(shù)字貨幣形態(tài)的電子支付工具已成為社會支付的主流。中國人民銀行2014年第二季度支付體系運行總體情況分析顯示，我國銀行卡滲透率已達47.69%。數(shù)字貨幣的廣泛使用能夠節(jié)約現(xiàn)金生產(chǎn)和發(fā)行所消耗的資源，降低現(xiàn)金流通帶來的社會成本，符合我國建設資源節(jié)約型社會和發(fā)展普惠金融的需要。

　　金融業(yè)務信息化顯著降低金融機構運營成本。近年來，信息技術、金融業(yè)務、金融數(shù)據(jù)融合發(fā)展步伐加快，金融業(yè)逐步實現(xiàn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變、業(yè)務流程再造和金融產(chǎn)品多元化發(fā)展。大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡、電子商務等信息技術的創(chuàng)新應用促進資金流、信息流、商品流的匯聚，推動業(yè)務運營集約化、管理現(xiàn)代化，大大提升業(yè)務處理效率和響應能力，顯著降低運營成本，使金融機構具備更為持續(xù)和廣泛的金融服務能力。

　　金融服務移動化實現(xiàn)全天候金融服務。隨著移動智能終端的普及、現(xiàn)代生活節(jié)奏的加快，移動金融服務工具越來越受到大眾歡迎。2014年7月中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心發(fā)布的統(tǒng)計報告顯示，我國手機網(wǎng)民達5.27億人，超過傳統(tǒng)臺式電腦網(wǎng)民規(guī)模。移動互聯(lián)網(wǎng)豐富了基于傳統(tǒng)有線網(wǎng)絡的金融服務形態(tài)，以移動元素為特征，與更多的智能技術結合，向運營主體多元化、服務渠道多樣化、應用場景智能化的方向深入發(fā)展。人們通過移動互聯(lián)網(wǎng)可隨時、隨地、隨身辦理金融業(yè)務，享受全天候、全方位、一站式金融服務，有利于金融體系向更包容、全覆蓋、競爭力強、可持續(xù)的方向發(fā)展。

　　移動金融為轉(zhuǎn)方式調(diào)結構注入新鮮血液

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液。移動金融具有移動互聯(lián)網(wǎng)“分享、開放、互動”的基因，具有服務渠道多、服務范圍廣、服務效率高、適應信息時代要求的優(yōu)勢，可以為轉(zhuǎn)方式、調(diào)結構注入新鮮血液。

　　加快普惠金融發(fā)展的重要平臺。移動金融既可依托銀行卡受理網(wǎng)絡開展銀行卡業(yè)務，又可接入移動互聯(lián)網(wǎng)開展線上金融服務，具備線上線下互通、業(yè)務融合發(fā)展的優(yōu)勢，能夠有效提升金融服務的覆蓋面、可得性和便利性，符合黨的十八屆三中全會《決定》提出的“普惠金融”發(fā)展方向。移動金融依靠較少的基礎設施投入擴大金融服務的覆蓋范圍和受眾群體，有利于彌補農(nóng)村、偏遠地區(qū)傳統(tǒng)金融服務空白，在提高服務效率與降低成本之間找到了較好結合點，可以解決發(fā)展普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性難題。

　　促進電子商務健康發(fā)展。電子商務是日益流行的新商業(yè)模式，可以滿足消費者個性化、多樣化消費需求。移動金融打通線上線下兩條交易通道，能夠為電子商務發(fā)展探索新的可復制、易推廣的典型應用、商業(yè)模式和服務渠道，可以提供符合電子商務企業(yè)和消費者多元化需求的金融服務，有效滿足各社會群體對電子商務服務的需求，有助于擴大內(nèi)需、創(chuàng)造就業(yè)機會。

　　催生新的信息消費模式。信息消費已成為日益活躍的消費熱點。移動金融在金融信息獲取、傳遞、共享的效率和成本等方面具有巨大優(yōu)勢，能夠為促進信息消費提供安全可信、方便快捷的金融環(huán)境，有效帶動電子制造、軟件開發(fā)等相關產(chǎn)業(yè)鏈升級。而且，隨著移動金融向平臺化、體系化發(fā)展，其本身已成為社會公眾交易信息、信用信息、消費信息等的核心載體。發(fā)展移動金融將進一步豐富信息消費的內(nèi)容，挖掘和釋放消費潛力，活躍信息消費市場，催生新的信息消費模式，成為拉動消費升級的重要力量。

　　推動智慧城市和綠色城市建設。建設智慧城市和綠色城市是我國城市發(fā)展的重要方向，有利于政府職能轉(zhuǎn)變。深化移動金融在公共服務領域的應用，不僅能降低城市公共交通、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障、日常管理、公益事業(yè)、生活服務、企業(yè)服務等領域的服務資源整合成本，而且能帶動城市服務和管理向數(shù)字化、智能化方向發(fā)展，形成多層次、現(xiàn)代化的城市公共服務體系，提升城市為不同群體提供優(yōu)質(zhì)、均等公共服務的能力，加快我國資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設。

　　發(fā)展移動金融應堅持的原則

　　近年來，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等在移動金融標準規(guī)劃、基礎設施建設、檢測認證體系完善、試點推動、產(chǎn)業(yè)支持等方面采取了一系列舉措，為移動金融發(fā)展奠定了必要基礎、營造了良好氛圍。展望未來，移動金融將進入更快發(fā)展階段。推動移動金融發(fā)展既需要政策的引導與支持，更需要市場各方的持續(xù)創(chuàng)新。相關部門和金融機構應守住安全底線，把握好以下原則。

　　將安全放在首位。安全是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的生命線，也是移動金融發(fā)展的底線。沒有安全，就談不上金融穩(wěn)定，更談不上金融普惠發(fā)展。移動金融涉及賬戶管理、個人資料、金融交易等方面的敏感信息，其產(chǎn)品的規(guī)范性與安全性至關重要。各參與方在開展移動金融創(chuàng)新應用時，應堅持“安全可信、聯(lián)網(wǎng)通用”原則，推行基于金融IC卡安全芯片的線上有卡交易方式，始終把客戶權益保護放在首位，設身處地為百姓著想，嚴格落實國家及金融行業(yè)相關標準和信息安全要求，讓百姓在享受便捷金融服務的同時，有效保障金融資產(chǎn)安全。

　　秉持便民利民理念。讓更多百姓便捷、經(jīng)濟地享受到金融創(chuàng)新和信息技術發(fā)展成果，是金融普惠發(fā)展的目標，也是移動金融創(chuàng)新應用的立足點。各單位應秉持服務民生的理念，從業(yè)務、產(chǎn)品、服務等方面扎實做好移動金融應用創(chuàng)新工作，讓百姓切實享受到移動金融服務上的普惠性、安全上的可靠性、使用上的便捷性、經(jīng)濟上的合理性，得到更為人性化和多樣化的金融服務。

　　堅持繼承式創(chuàng)新發(fā)展。移動金融集智能終端與金融IC卡芯片于一體，是金融IC卡的功能拓展和應用創(chuàng)新，是在現(xiàn)有金融基礎設施和應用環(huán)境下的繼承式發(fā)展。2011年以來，我國金融IC卡推廣工作先后完成商業(yè)銀行發(fā)卡系統(tǒng)升級、受理終端改造、電子現(xiàn)金跨行圈存、關閉降級交易等重要工作，目前已累計發(fā)行超過10億張，成為商業(yè)銀行新發(fā)行銀行卡的主流產(chǎn)品，應用環(huán)境已經(jīng)成熟。這些既為移動金融發(fā)展提供了良好應用環(huán)境、政策基礎和產(chǎn)業(yè)氛圍，也為移動金融創(chuàng)新開辟了廣闊空間。移動金融應加快規(guī)?；瘎?chuàng)新發(fā)展，最大限度利用現(xiàn)有金融IC卡受理環(huán)境、支付轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)、金融安全保障體系等金融領域的豐富資源，避免重復建設和浪費，實現(xiàn)繼承式創(chuàng)新發(fā)展的集約化效益。

　　注重業(yè)務融合發(fā)展。移動金融是跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨領域、跨網(wǎng)絡的金融創(chuàng)新平臺和多服務融合載體，具有廣泛的業(yè)務適應和服務拓展能力。開展移動金融工作應注重移動金融跨地區(qū)應用的特點，推動金融與公共服務領域各管理部門的跨行業(yè)協(xié)作，通過銀行卡受理網(wǎng)絡與移動通信網(wǎng)絡互聯(lián)互通，實現(xiàn)銀行卡業(yè)務與網(wǎng)上銀行業(yè)務融合，創(chuàng)造多種新型金融應用，提供多渠道、全方位金融服務;發(fā)揮移動金融對跨領域服務的整合作用，推動商業(yè)銀行實現(xiàn)從信息服務、交易支付向電子商務、公共服務等領域的普惠發(fā)展;為社會大眾提供更為安全便捷的普惠金融服務，促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。